安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取榜单只剩这两款

你好，我是大贺。北大硕士，做港险第9年。

今天聊一份很容易被看错的榜单。

不是高收益榜。也不是高保底榜。而是2026港险高提取榜单。

很多人买香港保险，刚开始都盯着收益率。这个习惯没错。但真正到了用钱的时候，问题会变。

账户里看着有多少钱，不是最关键。你每年能不能拿。能拿多少。能拿多久。这个才是现金流产品的核心。

我把表拉完了。能在高提取场景里，从头到尾都不掉队的产品，真的不多。

最后只剩两款。

安盛「盛利Ⅱ」。永明「万年青·星河尊享2」。

2026港险高提取榜单，为什么只剩盛利Ⅱ和星河尊享2

这次看的不是“谁演示收益最高”。也不是“谁第100年数字最大”。

我更关心一个更现实的问题。

钱开始拿之后。账户还能不能撑住。拿了几十年之后。后面还有没有余力继续长。

这才叫高提取。

大部分产品都有自己的强项。有些前期回本快。有些后期数字大。有些保底看着舒服。

不过拉到提取场景里。差距会很快出来。

真正能同时做到提得动、提得久、提完还能涨的，只剩安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2。

别听销售讲故事，看表。

这张图里，两个产品的定位很清楚。

盛利Ⅱ更偏“早提、强提、灵活提”。星河尊享2更偏“保底、稳定、长期拿”。

我的判断也很直接。

你未来更早要用钱，优先看盛利Ⅱ。你更重视养老阶段的确定性，优先看星河尊享2。

这不是营销话术。是提取测试跑出来的结果。

先把选择方向讲明白：用钱看盛利Ⅱ，养老看星河尊享2

很多人问我。大贺，这两款到底怎么选？

我会先问三个问题。

你准备什么时候开始用钱？你每年大概想拿多少？你希望拿多久？

所谓终身现金流，本质就这三件事。能不能拿。能拿多少。能拿多久。

如果你是给孩子做教育金。可能10年后就要用。如果你是给自己做退休金。可能20年后才开始拿。如果你只是想留一笔家庭备用现金流。那节奏又不一样。

这里我不建议只看收益榜。

如果你买港险，是为了未来能从保单里拿钱。那就应该看高提取榜单。不是只看高收益榜单。

说白了。账户里有多少钱，当然重要。但你真正生活里用到的是现金流。

一张保单第30年演示很好。但你第6年开始每年拿钱。后面的账户可能完全变样。

同一款产品。用法不同。结果可能差很多。

我的简单建议是：

• 想要灵活用钱，选盛利Ⅱ。它更像终身工资流。
• 更看重长期养老，选星河尊享2。它更像养老金引擎。

这两个判断够用了。

复杂资产配置另说。普通家庭先把现金流节奏定清楚。比纠结0.1%的演示收益更重要。

5/6/7场景很关键：同样交30万美元，100年后差距很大

下面看硬数据。

这次统一测试条件是：

年缴6万美元。缴费5年。总保费30万美元。

对比产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利Ⅱ-至尊、永明万年青星河尊享2。

这里有一个“提领密码”。听起来有点绕。其实很好懂。

比如5/6/7。意思就是交5年钱。从第6年开始拿。每年拿总保费的7%。也就是每年拿21000美元。一直拿下去。

这个场景很典型。它不算特别保守。也不算极端激进。很适合看产品的真实提取能力。

结果差距一眼看出来。

在5/6/7场景里。第100年，安盛盛利Ⅱ-至尊账户余额达到16478024美元。永明万年青星河尊享2也在同一水平。而宏利宏挚家传承只剩898308美元。

这个差距不是一点点。是十几倍级别。

数字不会骗人。同样交30万美元。同样第6年开始每年拿21000美元。100年后账户差这么多。产品底层提取能力就已经分层了。

再看另一张更细的对比。安盛盛利Ⅱ在这个场景里，后段表现很强。不是只靠前期冲一下。后面还能继续滚。

我对5/6/7这个测试很看重。原因很简单。它更接近日常家庭的用钱想象。

每年拿7%。拿得不算少。又不是一次性抽干。能扛住这个节奏的产品，才有继续讨论的价值。

5/6/6和5/10/8：稳定拿钱和延迟拿钱，结果不一样

再看两个更常见的节奏。

第一个是5/6/6。第6年开始。每年提取总保费的6%。也就是每年18000美元。

这更像稳定工资流。早点开始拿。每年拿一点。现金流舒服。安全感也强。

缺点也很明显。单次金额不会特别高。适合细水长流。不适合短期大额支出。

第二个是5/10/8。第10年开始。每年提取总保费的8%。也就是每年24000美元。

这类方案适合另一种人。前面不急着用。先让账户多长几年。后面开始拿更高金额。

它的本质是“延迟换更高”。

这里你会发现。不同产品在不同节奏下，表现会被重新排序。短期看起来强的。不一定长期一直强。后期余额还能不能继续长，才是关键。

这里我想多说一句。

三种用钱方式，没有绝对高低。早点拿，像工资。晚点拿，金额更厚。短时间拿很多，前期很爽。

但这不是产品差异这么简单。这是你的人生选择。

你是要孩子上学的钱。还是要自己退休后的钱。还是要家庭备用金。用法完全不同。

同一份30万美元保费。跑出来的现金流结果，也会完全不同。

5/15/12和5/20/16：高强度提取，才看得出谁能扛

再把场景拉激进一点。

5/15/12。第15年开始。每年提取总保费的12%。每年拿36000美元。

这个金额已经不低。对保单的压力明显上来。

在5/15/12场景第40年。保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。友邦环宇盈活为812366美元。

差距已经出来了。不是谁不能拿。而是谁拿完之后更有余力。

再看5/20/16。第20年开始。每年提取总保费的16%。也就是每年48000美元。

这个场景更像养老阶段集中释放。前面不拿。后面高强度拿。

我会把它当压力测试看。平时不一定这么用。但它能看出产品底子。

很多人喜欢问“哪款收益最高”。我更喜欢问“哪款在被持续取钱后还站得住”。

这两个问题不一样。

高提取产品，最怕的是前期拿得漂亮。后面账户塌下去。一旦后劲不足。现金流就会变得很难看。

盛利Ⅱ和星河尊享2能入选。不是因为某一年数字好看。而是多个提取场景都能撑住。

这个才是重点。

盛利Ⅱ的底气：第5年能拿钱，但保底端要看清

先说安盛盛利Ⅱ。

我对这款的定位很明确。

它适合未来明确要用钱的人。尤其是教育金、提前退休、家庭现金流安排。它的优势非常直接。早提。多提。灵活提。

传统的5/6/7，是第6年开始拿。盛利Ⅱ可以升级成5/5/7。也就是第5年就能拿钱。

这点很强。

它还支持5/10/9、5/15/13、2/5/8等提取方式。玩法更多。现金流启动更早。

你会明显感觉到。钱回来的速度更快。现金流更早形成。

它大约7年回本。大约30年左右进入6.5%的复利区间。这个收益节奏，在市场里已经很靠前。

2025年7月1日起，香港保监局把演示利率上限压低。非港元产品从7%下调到6.5%。港元产品从6.5%下调到6%。

在这个环境下。还能把提取后长期复利做得漂亮。确实有含金量。

不过我不会只讲好听的。

盛利Ⅱ最大的弱点，是保证端不够厚。

它的保底收益比较低。保证回本时间偏长。

5年交情况下。保证回本需要25年。2年交情况下。保证回本需要18年。

这就意味着。它更依赖分红表现。

如果未来分红达不到演示。你的实际体验会打折。这点不能装看不见。

2025年公开数据里，港险分红实现率差异很大。15家主流保司里，最低有16%。最高有169%。安盛35款产品平均约95%。永明28款产品平均约87%。

这个数据我会看。但不会只看平均值。因为不同产品、不同年份、不同红利类型，都可能不一样。

我的态度是。盛利Ⅱ能不能买？能。而且在高提取场景里很能打。

但你必须接受它的逻辑。

它不是保守型选手。它是现金流进攻型选手。

如果你很在意确定性。一听到“非保证分红”就不舒服。那我不建议你把盛利Ⅱ当唯一方案。

如果你本来就准备长期放。也接受分红有波动。还希望未来能早一点拿钱。那盛利Ⅱ非常适合重点看。

这张2年交的提取演示，也能看出它的现金流能力。2年交。年交15万美元。第5年起每年提取总保费的5%。长期账户余额还能跑起来。

这就是盛利Ⅱ的特点。它不是只适合提取。它也兼顾资产增长。

有现金流需求。你可以取。暂时不用钱。也可以让它继续滚。

灵活，是它最大的价值。

星河尊享2的底气：保证1%，更适合长期养老钱

再说永明万年青·星河尊享2。

这款的气质和盛利Ⅱ不一样。

盛利Ⅱ偏进攻。星河尊享2偏稳。

我会把它放在养老钱、长期传承钱、确定性要求更高的家庭里看。

它的提取能力没有盛利Ⅱ那么极致。但它在保证端很突出。

保证收益可以做到接近1%。大约13年就能保证回本。

在分红险里。这个组合并不常见。

更关键的是。第80年保证IRR达到1.000%。在对比产品中最高。

这张图很重要。它看的不是演示。而是保证端。

我一直认为。分红险不能只看演示收益。演示收益再漂亮。兑现不了就是纸面数字。

星河尊享2的优势，在于它的收益结构。它的复归红利占比更高。而且把“面值+现金价值双保证”的归原红利模式写进合同。

资料里还有一个点。领钱没有手续费和折损。

这个设计的意义很大。它尽量让收益更早沉淀。再进入复利。提取的时候，也尽量不伤害后面的增长。

说白了。你拿的钱更像是“长出来的部分”。不是在频繁动根基。

这对养老很关键。

养老钱不怕慢。怕不稳。怕前面拿得开心。后面账户越来越薄。

星河尊享2的价值，不在于短期多刺激。而在于长期拿的时候更安心。

我的判断也很明确。

如果你的核心目标是养老，星河尊享2比盛利Ⅱ更适合放在第一顺位。

原因不是它每个场景都最猛。而是它的保证端更舒服。长期拿钱的心理压力更小。

不过它也不是所有人都适合。

如果你第5年、第6年就想开始高比例拿钱。你还想要更激进的现金流。那它不如盛利Ⅱ顺手。

它适合不着急的人。适合愿意等的人。适合把这笔钱放到退休阶段的人。

同一款产品，用法不同，结果会完全不一样。这一点在星河尊享2上尤其明显。

你把它当短期周转工具。不合适。你把它当长期养老金引擎。它就很对味。

最后给一个更直白的选择。

想早点拿钱。想拿得灵活。接受分红波动。看盛利Ⅱ。

想长期养老。想保证端更厚。不急着前期提取。看星河尊享2。

这两款不是谁完全碾压谁。它们解决的是两种不同现金流问题。

但在2026年的高提取榜单里。我会把它们放在最前面。

原因很简单。表格跑完以后。它们确实留下来了。

大贺说点心里话

港险这类产品，买对产品只是第一步。更重要的是买法和提取节奏。如果你想知道自己的预算，适合做盛利Ⅱ还是星河尊享2，可以把信息差先补齐。