为什么这么多人买保诚保险和人寿保险？真相揭秘

2026-06-26 11:51 来源：网友分享

别天真了！保诚和友邦卖的不是保险，是“焦虑税”和“信息差”！

我直接告诉你真相：保诚和友邦之所以卖得好，根本不是因为它们产品有多牛，而是因为销售团队洗脑功力一流，再加上普通人根本看不懂条款！ 你以为你买的是保障？你买的是业务员的提成和保险公司的利润！

看看这张图吧！

10款主流香港储蓄险的收益对比，表面上看IRR（内部收益率）能到5%-6%，但你得仔细看：那是在持有30年、40年甚至更久的前提下！ 你要是提前退保，本金都可能亏掉一大截！业务员给你看的是“演示利率”，不是“保证利率”。保证利率往往只有0.5%-1%，剩下的全是非保证分红！ 非保证是什么意思？就是保险公司想给就给，不想给就不给。你去查查香港保监局的分红实现率数据，多少公司连80%都达不到？

避坑指南： 买储蓄险前，先问自己一个问题：我能持有30年不取吗？如果不能，趁早别买！短期退保你就是韭菜！

血淋淋的案例一：重疾险买了三年，得了癌症却一分没赔！

张先生，35岁，2019年经朋友推荐买了保诚的“危疾加护保”，年缴保费2.8万港币。2022年体检查出甲状腺癌，去理赔，结果被拒。原因是什么？ 保险公司调查发现他2018年的体检报告里有“甲状腺结节”，投保时没有主动告知。业务员当时怎么说的？“甲状腺结节很多人都有，没事的，不用写。”结果呢？拒赔！保费白交！

这就是典型的销售误导！

业务员为了成单，故意让你“带病投保”，等出事了，保险公司翻脸比翻书还快。你去找业务员？他早离职了！你找谁哭去？

血泪教训： 买重疾险，任何体检异常都要如实告知！ 业务员说“不严重就不用写”，你让他签字画押承担责任！否则最后倒霉的是你自己！

血淋淋的案例二：储蓄险存了8年，收益还不如银行定存

李女士，45岁，2016年买了友邦的“充裕未来”，业务员给她看演示表，说年化收益6%，复利滚存，退休后能拿一大笔钱。她信了，每年缴5万美元，缴了5年，总投入25万美元。到2024年她想取出来付孩子留学费用，结果发现：实际账户价值只有28.6万美元！ 存了8年，收益只有3.6万美元，年化收益不到2%！还不如存银行定期！

她去找保险公司，保险公司说：“分红是非保证的，市场不好，我们也没办法。”一句话就把你打发了！ 你签合同的时候，那厚厚的一本合同里，早就用小字写清楚了：“非保证收益不构成承诺”。你怪谁？怪你自己没看清！

看到这张图了吗？ 内地储蓄险和香港储蓄险的核心区别：内地收益确定但低，香港收益演示高但不保证。你更想要哪个？想清楚再掏钱！

产品测评：别信演示数，要看“保证”和“坑”！

产品	保险公司背景	真实收益（保证部分）	最大缺点（坑在哪？）
保诚「危疾加护保」	老牌英国公司，历史170年，评级AA-	分红实现率75%-90%，波动大	理赔条款严苛！早期癌症不赔、原位癌只赔一次、理赔后保费还要继续缴。你得了轻症，不仅赔得少，以后保费还得接着交！
友邦「充裕未来」	百年老店，亚太区龙头，评级AA	分红实现率80%-95%，中等偏上	早期退保损失惨重！前5年退保，可能只拿回30%-50%的本金。流动性极差，急用钱？割肉吧！
内地XX终身寿	大型中资公司	保证利率2.5%-3%，写进合同	收益低！资金70%投债券，跑不赢通胀。长期持有也难超过3.5%，看着香港保险的高收益眼馋？但你得先拿得住！