盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划9年。

今天聊三款2年交产品。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

最近问这三款的人很多。尤其是给孩子做一笔美元储蓄的家庭。

问题看起来是，哪款收益更高。但我更想先问一句。

这笔钱，你家到底准备怎么用？

这是核心。

三款2年交放一起，先别急着比高低

这次我按一个统一场景来看。

0岁男孩。每年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

这个场景很典型。很多家庭给孩子做教育金。也有人当长期传承金。还有人是给未来养老留一笔美元资产。

2025年上半年，内地访客赴港投保新单保费达到628亿港元。储蓄寿险占比超过60%。

这件事说明一个变化。

越来越多家庭买港险，不只是为了“收益”。而是在做家庭资产的分层。

孩子的钱。养老的钱。长期不动的钱。未来可能要用的钱。

钱分三笔，需求分三种。

这三款产品也是这样。

它们不是同一种东西。只是都放在“2年交储蓄险”这个货架上。你真拿来用，会发现逻辑差很大。

这张表能看出大方向。

前期。中期。长期。三款都不是一直同一个节奏。

我会把它拆成三个维度。

收益冲高。提领灵活。保证稳定。

你家的情况，得这么看。

看收益冲高，宏挚家传承更直接

如果你的目标很纯粹。

这笔钱就是长期放着。中间不准备动。给孩子以后传承。或者做一笔长期美元资产。

那我会优先看宏利「宏挚家传承」。

它的特点很直。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到收益峰值6.5%。

这个节奏，在三款里很有攻击性。

这里我说得更直接一点。

只看长期放大能力，宏挚家传承最适合那种不折腾的人。

你买它，不是为了每几年拿一点出来。也不是为了中间做很多现金流安排。它更像一笔“放进去，往后看”的钱。

这类家庭我见得很多。

孩子刚出生。爷爷奶奶给一笔钱。父母自己也不打算动。想让这笔钱在未来二三十年慢慢滚大。

这种思路，用宏挚家传承是顺的。

但它也有一个地方要提前讲清楚。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

说白了，它不是那种中途拿钱体验特别舒服的产品。

你要是10年后想提一笔。15年后又想提一笔。20年后再调整一下。那体验未必是最好的。

我不会把它推给资金使用不确定的家庭。

尤其是那种嘴上说长期放。但家里现金流本来就紧。未来教育、换房、创业都有可能动用这笔钱。

这种家庭别硬上。

宏挚家传承的强项，是长期结果。不是过程舒适度。

它适合结果导向的人。也适合传承导向的钱。

你一开始就决定不动。它的缺点反而没那么重要。

但你要频繁动钱。我会直接劝你换思路。

看提领灵活，盛利II更像家庭万能钱

更多家庭其实不是纯传承。

他们的真实想法是：

钱要涨。以后也可能要用。孩子读书可能用。自己养老也可能用。中间家庭有大事，也想留个余地。

这种需求最考验产品。

不是单看最高收益。而是看它能不能边涨边用。

这一点，**安盛「盛利II」**更合适。

盛利II的预期表现不弱。

28年预期复利达到6.5%。收益在第一梯队。

但我看它，不只是看这个6.5%。

我更看它的提领能力。

它支持常规255提取。而且是市场上唯一能做到258提取的产品。

这里不用把术语讲得太复杂。

你可以把它理解成，未来要从保单里持续拿钱出来。盛利II给你的操作空间更大。

这对家庭很重要。

很多家庭做规划时，特别喜欢问最高IRR。但真到了用钱那一年，问题就变了。

孩子要去海外读书。一年需要多少。能不能连续拿。拿完后账户还剩多少。后面还能不能继续长。

这些才是体验。

盛利II不是最极端的产品。但它是三款里最像“家庭万能钱”的产品。

这句话我很确定。

它不像宏挚家传承那样，只强调长期放大。也不像永明那样，重点放在保证和扎实感。

盛利II的优势是平衡。

收益不弱。提领强。用起来舒服。

这种舒服，不是宣传词。是家庭使用场景里的真实差异。

比如一笔30万美金。你现在给0岁孩子配置。未来18岁到25岁读书可能要用。30岁以后又可能当婚嫁金。父母退休后，也可能需要补充现金流。

未来很难完全算死。

这类钱，我不建议只追最高长期收益。

别让产品替你决定人生。

盛利II更适合“不确定未来怎么用”的家庭。它给你留的路更多。

当然，它也不是没有边界。

如果你明确说，这笔钱30年都不会碰。只看长期放大。那宏挚家传承更直接。

如果你特别保守。对保证部分很敏感。那永明更对味。

但只要你问我，三款里哪款最适合多数中产家庭。

我会选盛利II。

原因很简单。大多数家庭不是单一目标。教育和养老都要顾。未来现金流也有变量。

2025年的家庭金融资产配置报告里，子女教育和养老已经是中产家庭前两大理财目标。超过**60%**家庭都在看这两件事。

这就不是“收益最高”能解决的问题。

要能涨。也要能用。

盛利II吃的就是这个需求。

看保证和稳定，万年青星河尊享II更安心

再讲第三类家庭。

这类人不太爱冒进。也不喜欢过度依赖预期。

他们最关心的是。

这笔钱稳不稳。保证部分够不够。中途提取后，会不会伤得太厉害。

这种思路，我会看永明「万年青星河尊享II」。

它有几个点很清楚。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这几个组合在一起，产品气质就很明显。

它不是最激进的。也不是拿来冲最高收益的。

但它会让人觉得踏实。

我一直觉得，家庭养老钱和教育钱不一样。

教育金有明确时间点。18岁左右要用。用完就用完。

养老钱不一样。

你不知道会用多久。不知道医疗支出什么时候来。也不知道未来家庭收入会怎样。

这种钱，不能只靠漂亮演示。

万年青星河尊享II的好处，是结构更扎实。资金也更早进入复利状态。

中途有提取。对整体影响不会特别大。

这点对养老现金流很友好。

比如你60岁开始拿。不是一次性拿完。而是慢慢拿。边拿边留。账户里还希望继续滚。

这种情况下，保证和结构就很重要。

如果你最怕预期落差，我会优先让你看永明。

它不一定让你最兴奋。但越往后越安心。

这也是我对它的定位。

适合保守型家庭。适合养老现金流。适合希望保证部分更扎实的人。

不适合什么人？

不适合只追最高冲刺的人。不适合拿它和宏挚家传承拼极限收益的人。

那不是它的打法。

三款各有强项，但选择并不难

把三款放在一起，我会这样排。

看长期冲高。选宏挚家传承。

看提领灵活。选盛利II。

看保证稳定。选万年青星河尊享II。

但落到家庭选择上，我会更直白一点。

如果这笔钱就是长期不动。未来主要做传承。你也不在乎中间拿不拿。宏挚家传承更合适。

它回本节奏快。冲高能力强。长期结果漂亮。

但你要记住。中途频繁动钱，体验不会那么好。

如果你不知道未来会怎么用。孩子教育可能用。自己养老可能用。家庭大额支出也可能用。盛利II更合适。

它不是单项最猛。但该有的都有。收益和提领都在线。

这种产品最适合真实家庭。

因为真实家庭的计划，常常会变。

如果你更在意确定性。不想过度依赖预期。想要养老现金流更稳。万年青星河尊享II更合适。

保证收益和结构更强。长期看更踏实。

这三款不是谁把谁打趴下。

它们是三种用钱方式。

长期放大。灵活支取。稳定养老。

你先把这三个问题想清楚。

这笔钱会不会动。什么时候可能动。动的时候要不要影响后面增长。

答案出来。产品也就出来了。

写在最后：别只问哪款最好

很多人一上来问我。

大贺，哪款最好？

我一般不会马上答。

因为这个问题太粗了。

买产品不是买最好的，是买最合适的。

同样是30万美金。放在不同家庭里，意义完全不同。

有的家庭是给孩子锁一笔长期资产。有的家庭是未来教育金。有的家庭是父母养老备用金。有的家庭只是想做美元储蓄分散。

钱的任务不一样。产品的答案就不一样。

我最不建议的做法，是盯着一张演示表下决定。

演示收益当然要看。但别只看它。

你还要看回本。看保证。看提领。看红利结构。看这笔钱未来会不会被你提前拿出来。

匹配了。它就是好产品。

不匹配。再高的收益也只是看起来很好。

这篇你记住一句就够了。

先想清楚这笔钱要干嘛，再决定买哪款。

大贺说点心里话

如果你已经在盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II之间纠结，别只拿收益表互相比。把家庭用钱时间表先拉出来。买得省不省，也要看渠道和方案细节。