宏利「宏挚家传承」：比友邦快3年达6.5%收益，这个短板必须提前看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过200多个留学家庭的港险规划。我家孩子也在海外读书，所以特别理解各位家长的焦虑——2024-25学年，斯坦福学杂费涨到8.7万美元，耶鲁突破9万美元，4年本科下来轻松250万人民币。你现在存的钱，10年后真的够用吗？

最近宏利出了款新品宏利「宏挚家传承」，不少人问我：这个能不能挑战友邦「环宇盈活」？今天就从留学规划的角度，把这两款产品掰开揉碎讲清楚。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

**友邦「环宇盈活」这两年确实火，很多留学家庭都在买。但是，宏利这款「宏挚家传承」**一出来，我觉得市场格局要变了。这是一款竞争力极强的产品，有望直接挑战友邦的市场地位。

回本速度PK：宏利更快

留学这笔账得算清楚。孩子现在5岁，15岁出国读高中，你只有10年准备时间。回本速度直接决定了你的资金安全边际。

宏利**「宏挚家传承」5年交的话，预期回本期只要6年**，是市场最早的一批。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年快2年，比安盛的25年快了整整9年。

这意味着什么？孩子读高中时，你的钱已经稳稳回本了，不用担心中途急用钱会亏。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

美国私立大学学费年均涨3%-5%，你的钱必须跑赢这个涨幅。宏利**「宏挚家传承」第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，比友邦和安盛快3年**，比保诚快1年。这是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

更关键的是，前30年的总收益表现优于友邦**「环宇盈活」**，30年后两者差异极小。也就是说，在孩子留学的关键时期，宏利的钱更多。

提领表现PK：宏利略逊

但是我得说句实话，提领表现是宏利的短板。如果你打算边存边取，比如孩子读书期间每年提一笔学费，那宏利**「宏挚家传承」的表现确实不如安盛「盛利2」、永明「万年青星河尊享2」。它和友邦「环宇盈活」**定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

别等用钱时才后悔。如果你有较强的中期现金流提取需求，这个短板必须考虑进去。

功能对比：跨境支付是加分项

2025年澳洲设了海外学生上限27万人，加拿大学签削减10%，留学竞争越来越激烈。除了成绩，资金证明和支付能力也是硬门槛。宏利这次新增的两个功能，我觉得真的香：

• 「灵活取」功能：支持定期定向支付至海外账户。孩子在美国读书，学费直接从保单打到学校账户，不用每次折腾换汇、跨境转账。
• 「挚易取」功能：可以灵活调配资金给家人应急。孩子在国外突然需要钱，一键就能解决。

另外还保留了保单分拆、多元货币等常规功能，缴费也灵活，趸交、2年、3年、5年交都支持。对有跨境财务需求的家庭来说，这些功能加分不少。我家孩子也是这么规划的，跨境支付这个功能确实解决了很多麻烦。

结论：选宏利还是友邦？

说到底，这两款产品没有绝对的好坏，关键看你的需求。

• 选宏利「宏挚家传承」：如果你短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值，看重更早达到6.5%的高回报率，或者有海外教育、置业等跨境支付需求——宏利更适合。它通过略微降低前期收益，换来了更快的长期增长速度和回本时间。
• 选友邦或其他：如果你需要边存边取，中期现金流需求强，那安盛、永明可能更合适。

提前10年准备不算早。最终选择，还是要根据你家孩子的留学时间表和资金规划来定。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。