安盛盛利2：被吹上天的"提领之王"，有2个硬伤99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

养老这事得早打算。2025年1月延迟退休正式落地，安联最新报告显示全球养老金缺口高达51万亿美元。

我见过太多案例了——很多人退休后才发现，社保养老金替代率只有40%，收入直接腰斩。

今天聊一款被称为"港险提领天花板"的产品——安盛盛利2。

我把它翻来覆去研究了十几遍，产品手册、计划书、分红实现率、保单条款全都扒了个底朝天。

先说结论：盛利2确实是当前市场最强储蓄险之一，但它有两个硬伤，很多人不会告诉你。

它的核心卖点是"557提领"——5年缴费，从第5年开始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不断单。

这在全港是唯一的，没有第二家能做到。

不过提领只是盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。今天这篇测评会从五个维度拆解：产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能与细节，以及那些很多人不会跟你讲的瑕疵。

这笔账你得自己算，看完再决定适不适合你。

论据一：全港唯一557提领，无人能敌

先说重头戏——提领。

我之前讲过一个观点：看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常重要。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从数据来看，盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

这意味着什么？盛利2非常适合提领，而且收益越提越高。

来看557提领的实战表现：5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

而市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

我拿盛利2和另一款热门产品星河尊享2做个对比，30岁女性，6万美元5年缴，第5年开始每年提7%：

第10年，盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单了，提不下去了。而盛利2可以持续到70年以上。

现金流才是王道。

养老规划最怕的就是提着提着钱没了。盛利2这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

论据二：静态收益综合最均衡

再来看不提取情况下的基础收益。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值 660,340美元
• 第20年 1,387,972美元
• 第30年 2,925,600美元
• 预期回本周期 7年

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。友邦保诚的产品，30年左右能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方，就像跑800米：

• 宏挚传承第一圈冲得最快，但第二圈累了，被反超
• 友邦保诚前面跑得稳，第二圈最先冲线
• 而盛利呢？第一圈紧跟前两名，第二圈也和友邦保诚一样最先冲过终点

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

论据三：566提领也是市场领先

557是最激进的提领方式，再来看相对保守一点的566：5年缴费，第6年开始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

而且提取完之后，20年复利已经做到6.41%，保单第26年就能达到6.5%。

到567档位（第6年开始每年提7%），很多产品就已经不支持了，提着提着就会断单。

不过盛利依然独占鳌头。

别等退休才后悔。

养老规划的核心是持续稳定的现金流。盛利2不管是557还是566，都能做到提领后收益不减反增，这才是真正的"提领之王"。

论据四：安盛分红实现率稳健

产品再好，也得看公司能不能兑现。

今年7月，我们团队花了整整两周时间，从12家主流香港保险公司官网扒取了上千条数据，做了全面的分红实现率对比排名。

安盛的表现如何？

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率 81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在 95%以上

安盛最终排名第二梯队。为什么不是第一？

因为被一个特殊数据拖累了——有一款重疾险的分红实现率最低只有28%。虽然这并不代表安盛整体水平，但在统计上确实加大了波动。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保险公司，不要小看安盛。它是稳健选手的代表，分红兑现能力经得起检验。

香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。安盛在这两点上都交出了合格的答卷。

加分项：首创功能与贴心细节

很多人看盛利2时，目光都被收益光芒遮蔽了。

其实盛利2给我更大的惊喜，是在功能和细节上做了全面升级。

1、货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可以转换，而且0手续费。

这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

2、双货币户口：市场首创

这是盛利2首创的功能，从第5个保单周年日起可以使用。

它包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种），可以无限次免费调配。

这个功能很实用。比如你要去海外看望定居的孩子，可以把保单红利锁定一部分放在外币户口，也有活期利息，随用随取，很方便。

3、财富管家：类年金定期打款

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能，但都不如安盛做得好。

财富管家可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

两个作用：

• 保单直接打款给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒
• 类年金定期打款，下达一个指令，多次重复执行

大大小小的事情替你操心打理好，很适合高净值客户。

4、身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险，身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有身故杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

扣分项：保证低、红利不能解锁

客观讲一下盛利2的瑕疵，这是很多人不会告诉你的。

1、保证回本慢，保证收益几乎垫底

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

2、红利只能锁定，不能解锁

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候锁定止盈，什么时候解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

3、被异常数据拖累

安盛有一款重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这不代表储蓄险的水平，但确实在整体数据上造成了波动。

我见过太多案例了。2025年养老金调整比例只有2%，跑不赢通胀；延迟退休政策已经落地，社保养老金替代率持续下降。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

它的557提领模式，确实可以作为第三支柱养老金的补充，解决养老现金流问题。

养老这事得早打算，别等退休才后悔。

大贺说点心里话

盛利2怎么买、能省多少钱，其实还有一层信息差没讲。