2026年4月港险优惠汇总：12%利率别只看表面

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

最近很多朋友问我。4月这波优惠，看着很热闹。友邦、宏利、保诚、安盛、永明、万通、富卫、周大福人寿、太平人寿香港都在推。

但我得先提醒一句。

不是优惠越高，产品就越适合你。

预缴利率、保费回赠、首年折扣、组合优惠。每个数字都好看。但它们不是同一类东西。不能直接拿来横比。

这笔账咱们算明白。别被高利率晃花眼。

4月港险优惠，真正要看三件事

先看总览图。

这张图里，最扎眼的两个数字。一个是宏L·5年缴宏Z家传承最高累计优惠达87.2%。另一个是安盛盛L2（2年）预缴最高12%保证利率。

这类汇总表，有用。

但不能只看最高值。

我会拆成三层看。

第一，利率是不是保证。第二，利率算多久。第三，你是不是刚好符合门槛。

比如12%很亮眼。但它可能只算一段时间。比如首90天。不是整年都按12%。

再比如总优惠77%、87.2%。这通常是回赠、折扣、预缴利息叠加出来的。它不是现金价值收益率。

这点很关键。

今年港险优惠火。也有大环境原因。2025年美联储累计降息100个基点。联邦基金利率目标区间降到3.5%-3.75%。美元定存利率从5%附近，回落到3%左右。

这时候港险预缴还能看到4.3%、4.5%、5%。吸引力自然上来了。

但我自己的判断很明确。

如果你只是为了薅一个短期高息，不建议硬买储蓄险。

储蓄险是长期资产。不是短期存款替代品。

友邦：环宇盈活优惠稳，但不算最激进

友邦这次比较稳。

盈御3/环宇盈活5年缴。预缴1年保费，保证利率4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

举个例子。

年缴30000美元。预缴1年。保证利息1290美元。大约是首年保费的4.3%。

如果预缴4年。年缴还是30000美元。按图中案例，总保证利息12291美元。约等于首年保费的40.9%。

年缴200000美元。预缴4年。保证利息86594美元。约等于首年保费的43.2%。

友邦的优势，不是利率最高。

它的优势是规则相对清楚。品牌接受度也高。适合不想折腾的人。

但我不会把友邦说成最划算。

你要的是极限优惠，友邦未必排第一。你要的是稳定和接受度，友邦可以看。

环宇盈活这边，5年缴保费回赠最高21%。其中包含200000美元或以上额外3%。

盈御多元货币计划3，也有类似阶梯回赠。5年缴、10年缴都能看。最高也是21%。

一次性缴费也有折扣。100000美元起。折扣从2%到7%。

保障线也有优惠。

活然人生保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

爱伴航2这边，单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

友邦这章，我给一个很直接的判断。

预算够。偏稳。想做美元长期储蓄。友邦可以进备选。

但短期想看最大优惠。它不是最刺激的那家。

宏利：优惠很猛，但组合条件要看清

宏利这次很有攻击性。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

如果同时投保危疾或人寿。额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元。预缴120000美元。4年总利息12989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80000美元。预缴320000美元。5%利率下，4年总利息44152美元。约等于首年保费55.2%。

这组数据很漂亮。

但你要注意。最高5%不是无条件拿。它和组合投保有关。

如果你本来就需要危疾或人寿，宏利这波值得重点看。

如果你只是为了多0.5%去硬凑保障，我不建议。

2年缴、3年缴的预缴也有力度。2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴低于150000美元是6%，达到则6.5%。

宏挚传承的折扣也不少。

整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%，第二年最高20%。合起来就是大家看到的首两年最高28%。

10年缴、15年缴，也有首年10%-15%，基准费率最高16%。

危疾计划也有折扣。10-19年缴是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%。看的是首年和第二年。

宏挚家传承也有整付、2年缴、3年缴、5年缴优惠。

还有组合优惠。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

宏利这一章，我态度比较明确。

家庭本来就要同时配储蓄和保障，宏利这波很强。

单买储蓄也能看。但别为了最高优惠硬拼组合。那样反而容易买偏。

另外，宏利这波截止到2026年5月10日。也就是今天。时间上已经很紧。

保诚：信守明天和启耀未来，适合看长期配置的人

保诚这次的主线，是信守明天和启耀未来。

信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，利率4.5%。相当于首年保费41%。

案例也很直观。

年缴20000美元，5年总保费一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元，5年总保费一次预缴，可少付41247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富是整付折扣。最高3%。

保障线也值得看。

诚保一生、危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

启耀未来这边，预缴也是4.5%保证利率。相当于首年保费41%。

年缴100000美元，5年一次预缴，可少付41247美元。

启耀未来保费回赠最高29%。

保诚我会这么看。

如果你本来就偏长期传承和多币种储蓄，保诚值得看。

但你别只盯着31%回赠。还要看产品本身的现金价值曲线。尤其是前期退保价值。

短期资金别碰。

安盛：12%很吸睛，但5年缴总奖赏更该认真看

安盛这次最容易被误读。

大家看到的是12%保证利率。

但它对应的是盛利II至尊（2年缴）。年缴达到200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

案例里，年缴200000美元。两段计息分别是5918美元和12055美元。合计17973美元。约等于首年保费8.99%。

这就是我一直说的。

12%不是你最终多赚12%。

它有时间段。也有门槛。还要看实际预缴安排。

盛利II和挚汇的5年缴预缴，也有清楚规则。首次年缴低于120000美元，利率3.8%。达到120000美元或以上，利率4.5%。

挚汇5年缴案例。年缴150000美元。总利息73782美元。约等于首年保费49.19%。

挚汇保费回赠也不错。5年缴最高21%。10年缴最高23%。门槛是200000美元或以上。

尊尚盈家II是整付折扣。最高3%。

盛利II至尊、至盛的回赠也强。5年缴最高25%基本回赠。额外3%后最高28%。10年缴最高27%基本回赠。额外后最高30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠，总奖赏相当77%首年年度化保费。其中28%回赠，加上相当49%利率。

爱唯守危疾也有回赠。10/15年缴2个月。20/25年缴3个月。

安盛我给的判断很强。

只看12%去冲，我不建议。

但如果你看的是盛利II或挚汇的长期储蓄逻辑。再叠加回赠和预缴。它确实有竞争力。

尤其是预算能到门槛的人。可以重点比较。

永明、富卫、周大福、万通、太平，抓住各自重点就够了

剩下几家，我不逐张细讲。优惠很多。重点抓住就行。

永明的亮点，是星河尊享II。

2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%，第2-4年4.3%。整体相当**42%**首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840000美元。叠加看，最高能到**72%**年缴保费口径。

富卫盈聚·天下2。2/3/5年缴预缴4.5%。5年缴年缴500000美元案例里，总保证利息241063美元。约48.2%年缴保费。合计优惠最高77%。

周大福人寿匠心传承2。2年缴美元80000美元及以上，预缴7.1%。5年缴达到80000美元，预缴4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴。总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

万通富饶万家BIS。5年缴美元达到50000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。5年缴首两年折扣最高26%。10年缴最高28%。

年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约**47%**首年保费。

太平人寿香港。颐年乐享2，5年缴预缴4.5%。保费回赠最高30%。

危疾线最高8个月保费回赠。

养老颐积分也有特色。投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这五家里，我会这样分。

看预缴力度，万通和永明有亮点。

看大额案例，富卫和周大福可以比。

看养老社区权益，太平有自己的特色。

但还是那句话。优惠只是入口。不是最终答案。

写在最后：4月港险这样挑

如果你问我，这波4月优惠怎么选。

我会按用途分。

只想稳一点。品牌接受度优先。友邦和保诚可以先看。

想做储蓄加保障组合。宏利值得重点比较。

预算高。能吃到门槛。又愿意看长期现金价值。安盛可以认真算。

想看预缴和回赠的叠加。永明、万通、富卫也别漏掉。

有养老社区需求。太平的养老颐积分可以单独研究。

但我最不建议的买法，是看到一个高数字就冲。

12%、77%、87.2%，都不能直接等于你的长期收益。

它们只是优惠口径。不是保单未来现金价值。

真正要看的，还是三件事。

钱能放多久。产品现金价值怎么走。分红和非保证部分你能不能接受。

短期要用的钱。别放。

长期不动的钱。再去挑。

这才是港险储蓄险正确的打开方式。

大贺说点心里话

如果你已经有心仪产品，别急着只看宣传页。把缴费期、预缴、回赠、现金价值放在一起算，结果经常不一样。真要买，信息差和渠道差也要提前问清楚。