友邦环宇盈活VS安盛盛利2：给娃存教育金，选错了等于白存

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，也是两个孩子的妈妈。

今天这篇文章，是我被问了无数次之后，终于下定决心要写的。

友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

你买储蓄险，到底图什么？

2025年，几十所大学学费集体上涨。

上海高校涨幅超30%，艺术类专业涨幅甚至达到160%。

我身边很多妈妈开始焦虑：孩子还小，学费年年涨，怎么存一笔「取不走」的教育基金？

买储蓄险的人，需求无非两种：

• 第一种：只存不取，追求长期增值。 孩子刚出生，离用钱还有十几二十年，先存着让钱生钱。
• 第二种：定期提领，打造现金流。 孩子快上学了，需要每年固定拿出一笔钱交学费。

想要一直按照设定好的提领密码领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。

否则计划书上写得再好看，最后领不出来，那就是一场空。

这两款产品，我从收益、提领、功能、分红、公司五个维度拆开来讲。你根据自己的需求对号入座就行。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你家娃刚出生，离用钱还早，只想先存着让钱滚起来。

这种情况下，两款产品的预期收益不分上下。

我给你算了一笔账——0岁男孩，每年存6万美元，存5年：

• 两款产品都是预期第7年回本
• 第8-9年，环宇盈活收益略高
• 第10-21年，盛利2反超
• 第22年开始，环宇盈活再度领先
• 第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%

长期来看，两款产品预期收益打平。

但如果单独看保证收益，友邦环宇盈活更好一点。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

教育这事儿，早规划早省心。

如果你追求「稳」，保证收益高一点，心里踏实，那环宇盈活更适合你。

场景二：定期提领，打造现金流

如果你的需求是——孩子上学后，每年固定领一笔钱出来交学费。

那盛利2的优势就非常明显了。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？就是第5年开始领，领到保单第57年，中间不断。

我给你算一个案例：30岁女性，每年存6万美元，存5年。 从保单第5年开始，每年提取2.1万美元。

盛利2在保单第23年，预期复利就可以做到6.5%，并且一直持续下去。

而环宇盈活呢？

在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

市面上常见的提取密码，比如566、567等，环宇盈活提取后的预期现金价值，都低于盛利2。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

当妈的都懂，孩子的教育支出是刚性的——小学、初中、高中、大学、研究生，一环扣一环。

这笔钱必须专款专用，而且要能持续领。

如果你的规划是「存一笔钱，孩子18岁开始每年领」，盛利2更适合你。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

这个场景可能很多人没想到，但其实非常实用。

如果你家孩子将来可能去美国、英国、澳洲留学，需要用到不同的货币，或者你本身就有多币种资产配置的需求。

盛利2有一个独家功能——双重货币户口。

简单说，就是在同一份保单下，可以同时用两种货币进行储蓄。

比如美元和人民币，或者美元和英镑。而且这两个货币可以按照当时的汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

我给我家娃规划的时候就考虑过这个问题。孩子将来去哪个国家读书，现在谁也说不准。

有这个功能，等孩子确定了留学目的地，再把货币转过去，汇率风险就小很多。

如果你有多币种配置需求，或者孩子将来可能出国留学，盛利2的这个功能是独一份的。

场景四：传承规划，指定受益人

这个场景，说白了就是——这笔钱，我想精准地给到我想给的人。

两款产品都有指定收款人功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人，让这笔钱不在你这里留下任何记录。

但细节上有差别。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。

比如你可以指定大娃领一份、二娃领一份、老人领一份。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

不过，环宇盈活也有它的亮点。

友邦环宇盈活支持受益人达到指定年龄或身患重大疾病时，可自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

比如你指定孩子为受益人，孩子成年后，可以根据自己的情况重新决定这笔钱怎么领。

当妈的都懂，孩子长大了有自己的想法，给他留一个选择权，比替他做所有决定更好。

如果你有多个孩子需要分配，盛利2更灵活。如果你希望给孩子留一个「将来自己决定」的权利，环宇盈活更贴心。

分红能兑现吗？看历史数据

前面说了，想按计划书领钱，分红实现率不能太差。

那友邦和安盛的历史表现怎么样？

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%。

最低值62%，最高值169%。超过90%的产品，分红实现率都高于70%。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%。

最低值28%，最高值117%。接近8成的产品，分红实现率高于70%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

我整理了两家分红时间超过10年的产品：

• 友邦有36款，平均分红实现率86%
• 安盛有14款，平均分红实现率81%

孩子的钱不能乱来。如果你更看重「稳」，友邦的历史数据更让人放心。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

买保险，公司靠不靠谱也很重要。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。

1986年进入香港市场，和友邦、保诚、宏利齐名，是香港老四家保司之一。安盛在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

不过在香港保险市场的占有率上，友邦更胜一筹。

2025年上半年，非银行系保险公司标准保费最高的是友邦，达到111亿港元，市场份额11.2%。 安盛排第5，53亿港元，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力强于友邦。

但友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

两家都是百年老店，都不用担心「跑路」的问题。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

我再补充几个细节差异，帮你完善决策。

红利锁定和解锁：

环宇盈活的红利锁定，只锁定非保证收益。而盛利2在锁定时，会同时锁定保证收益和非保证收益。

更重要的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只支持锁定，没有解锁功能。

这意味着什么？如果市场行情变好了，友邦可以把锁定的红利解锁，继续参与分红。盛利2锁了就是锁了，没法反悔。

保单分拆：

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，非常灵活。盛利2只支持每年进行一次。

如果你将来想把保单分给两个孩子，友邦操作起来更方便。

身故保障：

盛利2的特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

如果你更看重身故保障的杠杆，盛利2更高一些。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，帮你总结一下：

• 收益和提取，盛利2更胜一筹。 尤其是557提领，目前市场上独一份。
• 功能和公司，旗鼓相当，各有优势。 双重货币户口选盛利2，红利解锁选环宇盈活。
• 分红实现率，友邦更稳。 长期数据更好看。
• 都是香港市场上数一数二的产品。

我给我家娃也是这么规划的——根据需求选产品，而不是根据产品编需求。

教育这事儿，早规划早省心。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一款产品，买对了能省下一大笔钱。