安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取只看这两款

你好，我是大贺。

今天是 2026年05月10日。这篇聊一个很现实的问题。

港险收益榜，很多人看过。高保底榜，也有人研究过。

但你真正用钱的时候，问题会变成另一个。

钱什么时候能拿？

每年能拿多少？

拿完以后，账户还剩多少？

我自己是港险老客户。5年前买过盛利1代。那时候我买保单的时候，也主要看长期收益。后来才发现，真正决定体验的，不只是收益率。

而是提取能力。

这事我有发言权。

2026港险高提取榜单，最后只剩两款

这次聊的是港险里的高提取榜单。

它和高收益榜不一样。也和高保底榜不一样。

高收益榜，看的是钱长期长得快不快。

高保底榜，看的是确定性够不够。

高提取榜，看的是你把钱拿出来以后，保单还能不能继续扛。

这个维度很残酷。

大部分产品，要么前期强。要么后期强。真正从头到尾都不掉队的，非常少。

筛到最后，我会重点看两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

不是说别的产品都不能买。

而是在“长期持续提钱”这个场景里，真正能做到提得动、提得久、提完还继续涨的，目前就这两款最有代表性。

这几年内地客户赴港投保很热。

香港保监局数据里，2024年内地访客赴港投保保费达到 628亿港元。储蓄寿险占比超过 60%。

大家用脚投票，说明需求是真的。

不过买完能不能用好，是另一回事。

用钱看盛利Ⅱ，养老看尊享2

我直接把选择建议放前面。

想要灵活用钱。选盛利Ⅱ。

更看重长期养老。选万年青·星河尊享2。

这句话有点粗暴。但对普通家庭，反而好用。

所谓“终身现金流”，本质就三件事。

能不能拿。

能拿多少。

能拿多久。

很多人买港险时，喜欢盯账户价值。

但真的到了用钱那天，账户里有多少钱不一定最重要。

你每年能稳稳拿多少钱，才重要。

如果你未来想随时从保单里取钱。比如孩子留学。比如提前退休。比如给自己做一笔长期工资流。

那就别只看收益榜。

你要看高提取榜。

当年我就是这么选的。只是那时候市场上的产品设计，还没有现在这么细。

现在再看盛利Ⅱ和尊享2，我会更关注“用钱节奏”。

不是产品名字好不好听。

是你未来几十年到底怎么拿钱。

5/6/7场景，差距会被拉得很大

先说这个“提领密码”。

别被“提领密码”吓到。

它听起来复杂。其实就是一句话。

比如 5/6/7。

意思是交 5年 钱。从第 6年 开始。每年拿总保费的 7%。一直拿下去。

这次测试统一条件是：

年缴 6万美元。

交 5年。

总保费 30万美元。

在 5/6/7 场景下，第6年开始每年提 21000美元。

参与对比的产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II。

这个场景很接近“早点开始领钱”的需求。

也很考验产品底子。

因为你很早就开始拿钱了。

保单还要继续长。

难度不低。

图里有个数据，很值得看。

在 5/6/7 场景中，第100年时，安盛盛利II-至尊和永明万年青星河尊享II账户余额达到 16478024美元 左右。

宏利宏挚家传承只剩 898308美元。

差距非常大。

这不是一年两年的差距。

这是长期提取之后，产品结构的差距。

你看短期，可能觉得都差不多。

你拉到几十年后，差距会很明显。

我不建议只拿前10年的数据做判断。

前10年漂亮，不代表一辈子能拿。

这就是很多高收益产品容易被误读的地方。

演示收益是一回事。

边拿边涨，是另一回事。

这也是我看盛利Ⅱ的核心原因。

它不是单纯后期数值漂亮。

它是真的把“早提”做得很激进。

但我也提醒一句。

这种演示不是保证收益。

分红险一定要看分红表现。

别把演示当承诺。

5/6/6和5/10/8，更像普通家庭真实用法

再看两个更常见的场景。

一个是 5/6/6。

交5年。第6年开始。每年提总保费 6%。

在这次条件下，就是每年提 18000美元。

这更像稳定工资流。

每年拿一点。不贪多。图的是安全感。

这种用法，我觉得适合两类人。

一类是孩子教育金。

不一定每年都要大额支出。但你希望账户里能持续吐钱。

另一类是准退休家庭。

不想一次性取完。也不想把本金打穿。

5/6/6没有那么刺激。

但胜在节奏舒服。

然后是 5/10/8。

交5年。第10年开始。每年提总保费 8%。

也就是每年提 24000美元。

这就属于前期多放几年。

后面拿得更多一点。

我个人更喜欢这种思路。

前面不急着用。让账户先长起来。

后面现金流更厚。

这不是产品差异这么简单。

这是人生选择。

你是想早点拿一点，像工资。

还是前期不拿，后面越拿越多。

还是短时间内拿很多钱。

三种方式，对应完全不同的家庭节奏。

同一张保单，拿法不同，结果也会不一样。

5/15/12和5/20/16，是压力测试

接下来这两个场景，就更激进了。

5/15/12。

第15年开始，每年提总保费 12%。

也就是每年提 36000美元。

这已经不是小额工资流。

更像中期爆发型用钱。

比如孩子海外读书。比如家庭阶段性大额支出。比如想把保单变成退休前后的主要现金流。

在 5/15/12 场景第40年，保诚、安盛、永明账户余额同为 1003309美元。

友邦环宇盈活为 812366美元。

这个差距不算夸张。

但它说明一个问题。

到了中高强度提取时，产品之间的耐力开始分化。

再看 5/20/16。

第20年开始，每年提总保费 16%。

也就是每年提 48000美元。

这个强度已经很高。

不是所有人都适合这么拿。

我会把它当压力测试。

不是建议大家都这么操作。

而是看看产品在高强度提取下，会不会很快泄气。

短时间拿很多钱，确实爽。

但后劲容易不足。

这点踩过的坑我都告诉你。

很多人买的时候，只问“能不能取”。

但真正应该问的是，“取完以后还剩多少”。

这个问题比能不能取更重要。

安盛盛利Ⅱ：提得早，但确定性要自己掂量

盛利Ⅱ最打动人的地方，是早提。

传统常见是 5/6/7。

它可以升级到 5/5/7。

也就是交5年，第5年就能开始拿钱。

这点很猛。

它还支持 5/10/9、5/15/13、2/5/8 等提取方式。

说白了，它几乎把“提取”这件事做到了极致。

如果你未来明确会用钱。

比如孩子留学。

比如提前退休。

比如想早点形成现金流。

盛利Ⅱ很合适。

它的钱回得快。

现金流形成也早。

从收益节奏看，它大约 7年回本。

大约 30年左右 进入 6.5% 的复利区间。

这个节奏，在市场里已经靠前。

不过我对盛利Ⅱ有一个很明确的保留。

它更依赖分红表现。

它的保底收益比较低。

保证回本时间也偏长。

5年交情况下，保证回本需要 25年。

2年交情况下，保证回本需要 18年。

这不是小问题。

如果你很在意确定性。

或者你一听“万一分红不达预期”就睡不着。

我不建议你把全部希望压在盛利Ⅱ上。

盛利Ⅱ适合能接受分红波动的人。

适合想要现金流弹性的人。

适合长期资金。

不适合短期周转钱。

这点要讲清楚。

永明万年青·星河尊享2：不够激进，但更让人踏实

永明「万年青·星河尊享2」的气质不一样。

它不是最激进的。

也不是最会讲早提故事的。

但它更稳。

它的保证收益可以做到接近 1%。

大约 13年 就能保证回本。

这个数据在分红险里，不常见。

尤其你拿它和盛利Ⅱ对比，会很明显。

盛利Ⅱ强在提取能力。

永明强在保证端和长期稳定感。

图里显示，第80年保证IRR达到 1.000%。

在对比产品中最高。

这对保守家庭很重要。

很多人看不上1%。

觉得不高。

但在分红险里，保证端能做到这个水平，又能兼顾长期提取，不容易。

永明还有一个结构特点。

它的复归红利占比更高。

并且把“面值+现金价值双保证”的归原红利模式写进合同。

领钱没有手续费和折损。

这句话翻译成人话，就是尽量不伤根基。

你拿出来的钱，更像是“长出来的部分”。

不是一直在挖本金。

我会把尊享2看成养老金引擎。

不着急用钱的人。

更适合它。

想20年后、30年后稳定拿钱的人。

更适合它。

如果你追求第5年就开始拿。那它不如盛利Ⅱ爽。

但如果你更怕不确定。

更怕后期账户被拿薄。

我会优先看永明。

最后再提醒一句。

这不是在选哪款产品更红。

而是在设计未来几十年的现金流。

什么时候开始用钱。

每年想拿多少。

要拿多久。

这三个问题，比任何榜单都关键。

同一款产品，用法不同，结果可能完全不一样。

大贺说点心里话

港险产品别只看演示表。真正要落到你家未来怎么用钱。你如果拿不准提取节奏，先把方案算清楚，再决定怎么买。