永明万年青星河尊享II升级：别只看收益

你好，我是大贺。

今天聊永明这次升级。

具体是永明「万年青星河尊享II」「星河传承II」。

这次我不想只聊收益。

收益当然重要。

但对很多中年家庭来说，还有一个更隐蔽的问题。

万一我倒下了，这张保单还听不听我的？

这事儿我见得太多了。

有人身体突然出问题。家人知道有保单。也知道这笔钱本来是给家里用的。

但真正要动用时，发现流程卡住了。控制权不清楚。谁能签字。谁能领取。谁能接管。全都变成问题。

到了那个时候，收益演示再漂亮，也帮不上忙。

永明这次升级，补的是保单控制权

最近港险圈里，永明这个动作算是比较实在的。

不是单纯把演示数字做得更好看。

它动的是几个很现实的地方。

这次升级主要有四个点。

保单货币扩展到9种。

新增了新加坡元、欧元、阿联酋迪拉姆。

传承安排里，可以指定最多3位受托人。

新增继承转让安排。

可以提前指定失能后的保单继承人。

丧失行为能力保障领取人，也从原来1位，升级到可以按优先次序指定最多3位家人。

你看这些词。

货币。受托人。继承转让。失能领取。

都不是特别性感的卖点。

但说句大实话。

这些才是家庭资产最容易出事的地方。

年轻时买保险，很多人只问回本几年。

到了四五十岁，问题就变了。

孩子在哪里读书。

以后在哪里养老。

身体出问题后，钱谁来管。

人不在了，保单怎么继续走。

这些问题平时不刺眼。

真出事时，个个都要命。

2025年，内地客户买香港保险的热度很高。

香港保监局披露的长期业务数据里，2025年前三季度内地访客新单保费约628亿港元。

储蓄分红险占比也超过60%。

需求很旺。

不过我也看到一个现象。

很多人仍然只盯着收益。

很少有人问一句。

这张保单，能不能按我的意愿走完全程？

这就是今天这篇的重点。

咱们一步一步拆。

9种投保货币，不只是多了几个选项

先说货币。

原来永明这套产品已有6种货币。

美元。加元。人民币。英镑。澳元。港币。

这次新增了3种。

新加坡元。欧元。迪拉姆。

合起来，就是9种货币可选投保。

表面看，只是多了三个币种。

我会看得更深一点。

它多出来的，其实是生活方式的选择权。

孩子以后去欧洲读书。

欧元就用得上。

家庭未来想配置新加坡身份。

新币就更顺。

有人做中东业务。

迪拉姆也有意义。

港险这类长期储蓄保单，时间跨度很长。

不是买完三五年就结束。

它可能陪你二十年。三十年。甚至传到下一代。

人生路线会变。

家庭居住地会变。

孩子教育地会变。

用钱币种也会变。

这时，货币选择越窄，后面越被动。

更关键的是另一个点。

美元、人民币、加元、澳元、迪拉姆这5种保单，预期收益表现完全一致。

这个不常见。

很多多币种保单，看起来选择很多。

但换一个币种，预期回报就变了。

有的还会牵涉转换成本。

账面上多了灵活性。

实际一换，收益就被磨掉一层。

永明这次在这5种货币上做到预期收益一致。

我认为这是比较硬的升级。

它不是让你今天必须猜中未来。

而是给你留了调整空间。

现在选美元。

以后家庭方向变了。

再考虑其他币种。

心理负担会小很多。

还有 SunWallet 钱包。

它支持对外提取17种货币。

包括日元、泰铢、韩元、欧元、新加坡元、迪拉姆等。

这个功能听着像附加服务。

但在真实生活里很有用。

跨境就医要用钱。

孩子海外交学费。

老人旅居要安排生活费。

家庭在多个地方都有支出。

这些场景里，能不能顺手提领，很影响体验。

我的判断很明确。

如果你买港险，是为了长期家庭现金流。多币种能力不能只看数量。要看收益是否被打折。也要看提领是否顺。

永明这次在这点上，确实做得扎实。

失能之后，保单还能不能有人接得住

再说我最看重的部分。

失能支援。

这也是最容易被忽略的地方。

很多家庭买储蓄分红险时，会规划养老。教育金。传承。

但很少认真想过一个中间状态。

人还在。

但已经不能自己签字。

这时最麻烦。

不是身故。

也不是正常领取。

是卡在中间。

我以前遇到过类似情况。

客户突发中风。

家里人知道这张保单很重要。

也知道这笔钱原本就是家庭备用金。

但要真正动用时，才发现没那么简单。

谁有权处理。

谁能代签。

是否要走监护程序。

每一步都很慢。

香港这两年关于精神健康监护令的讨论也不少。

2025年相关报道里，监护令申请平均处理周期大概6到18个月。

这段时间里，保单资金往往很难正常动用。

对一个正在经历疾病和照护压力的家庭来说，这个等待太重了。

永明这次新增了丧失行为能力转让。

可以预先指定一位或多位家庭成员，作为保单转让继承人。

可以定义100%转让保单。

也可以做25%比例以上的多人转让。

同时，丧失行为能力保障也升级了。

可以预先指定1到3位家庭成员。

在被保人丧失行为能力后领取保障金。

领取方式也可以安排。

可以是100%领取保障。

也可以是25%比例以上多人领取。

还可以设定领取顺序。

这件事很重要。

它解决的不是收益问题。

它解决的是家人能不能接住的问题。

你意识清醒时，把规则写好。

万一将来出状况，保单就按这个规则走。

谁第一顺位。

谁第二顺位。

谁能拿钱。

谁能接管。

不用临时争。

不用家里人互相猜。

也尽量减少繁琐法律流程带来的拖延。

这点我态度很明确。

四五十岁以后买储蓄型港险，我会把失能安排看得很重。

你不能只想着身故传承。

中间那段半失控状态，更现实。

也更折磨家人。

永明这次补的，就是这个洞。

3+3+3传承结构，让保单不轻易断档

接着看传承。

永明这次新增了一个安排。

叫受益人保单暂托。

简单讲。

受保人身故后，指定受益人可以成为新的受保人及保单主权人。

保单继续传承。

不是到这里就停。

这点对长期保单很关键。

很多人买这类产品，不只是为了自己取钱。

还想让资产继续滚动。

继续给孩子。给孙辈。给家庭未来使用。

如果保单一代人结束就断掉，传承效率会弱很多。

这次永明做的是三重结构。

受益人保单暂托。

候补保单持有人。

指定保单暂托人。

素材里写的是3+3+3三层多级守护。

受益人保单暂托可指定3位。

受益人为未成年人时，保单暂托人接管。

后补保单主权人也可指定3位。

还可以指定继承先后顺序。

指定保单暂托人同样可指定3位。

可以定义权限。

也可以指定日期或年龄。

到时由后补保单主权人继承。

这些术语有点绕。

你不用被名词吓住。

说白了，它是在帮你预设好交接顺序。

人不在了。

谁接。

第一顺位不方便。

谁补上。

孩子还小。

谁先管。

什么时候交给孩子。

暂托人能做什么。

不能做什么。

都可以提前安排。

这比简单写一个受益人细很多。

也更适合复杂家庭。

比如二胎家庭。

比如孩子还没成年。

比如家庭成员分布在不同地区。

比如你不希望资产一次性落到某个人手里。

这类安排的价值，不在平时。

平时看，它像一堆表格。

真到了交接时，它就是秩序。

我对这次传承升级的评价很高。

永明确实在认真理解，把钱传下去到底难在哪儿。

难的不是写个名字。

难的是保单不中断。

权益不冻结。

资产不跑偏。

家人不因为规则不清而内耗。

这套结构，有点像给保单装了一个自动交接系统。

不夸张地说。

它堵的是未来最麻烦的不确定性。

写在最后：两张里我更偏向万年青星河尊享II

整体看下来。

永明这次升级，不是在堆配置。

它补的是生活里最可能出问题的环节。

货币更自由。

传承更可控。

失能安排更周全。

这些都不是花哨功能。

都是中年家庭真正会用到的东西。

至于两张产品怎么选。

我的偏好很清楚。

在「万年青星河尊享II」和「星河传承II」里，我更倾向万年青星河尊享II。

原因也简单。

万年青星河尊享II的主定位，是现金流规划。

它更适合拿来做养老现金流。

也适合教育储备。

还适合做家庭灵活备用金。

这类钱，有两个要求。

不能太死。

也不能太飘。

早期要有一定提取弹性。

中期要能接上家庭支出。

长期又要有稳定增长空间。

万年青星河尊享II在早期、中期、晚期的提领表现，我一直比较认可。

在同类香港储蓄型保单里，它属于第一梯队。

这里我不想把话说得太满。

港险储蓄分红险，始终有非保证部分。

别光看宣传页，得看条款怎么写。

也要看公司长期分红能力。

永明本身是加拿大百年老牌保司。

投资盘相对稳。

分红记录也一直站得住。

这个底子，是我愿意把它放进优先名单的重要原因。

不过，适合不等于所有人都该买。

我直接说。

短期要用的钱，不适合放这类产品。

你三五年内要买房。

要创业。

要周转。

别碰长期储蓄分红险。

现金流压力会让你很难受。

只想赌高收益的人，也不适合。

这类产品不是拿来冲收益的。

它更像一套长期资金秩序。

收益只是其中一部分。

更重要的是用钱节奏。

币种安排。

失能接管。

身故传承。

这些都能不能按你的想法走。

如果你是四十岁以上。

家里有孩子。

未来可能有跨境教育、养老或旅居安排。

手里有一笔十年以上不用的资金。

那我会把永明万年青星河尊享II放在很靠前的位置。

对比香港储蓄型保单时，我会把它放在优先TOP级。

不是因为它把未来讲得多美。

而是因为它把几个麻烦场景提前处理了。

钱要去哪里。

谁能接管。

什么时候交接。

怎么避免断档。

这些问题，越早安排，越主动。

很多人年轻时不理解。

觉得保险就是收益表。

到了中年才知道。

一张好保单，不只是帮你赚钱。

更重要的是。

在人生变乱时，它还能按你的意愿走。

这才是我看重永明这次升级的地方。

大贺说点心里话

如果你正在比较香港储蓄分红险，别只问哪张收益高。也要问清楚失能、传承、币种和提领怎么安排。需要我帮你把几款产品放在一起看，可以扫码找我，发「信息差」三个字就行。