安达「传承守创V-丰足」：7年保证回本，凭什么被叫"定存杀手"？真相没那么简单

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务过300多个临退休家庭的养老规划。

今天要聊的这款产品，最近被不少人问到——安达「传承守创V-丰足」。

有人说它是"定存高替"，有人说它"保证收益吊打同行"，也有人担心"安达这公司靠谱吗？"

别急，咱们一个一个说清楚。

买储蓄险，先看保司靠不靠谱

养老这事儿得趁早，但更重要的是——别选错了地方存钱。

买定存"高替"产品，保司实力是"底线"。毕竟要锁钱几十年，要是保司不靠谱，再高的收益都是"画饼"。

这话不是吓你。2025年安联发布的《全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

靠社保养老越来越难，自己存的钱能不能安全增值，才是真问题。

所以今天这篇测评，我先不急着讲产品收益，咱们先把安达这家公司扒清楚。

安达：143年历史的全球保险巨头

很多人第一次听到"安达"，会有点陌生。

但说起Chubb（丘博），做金融的朋友应该不陌生——这就是安达集团的英文名。

安达集团成立于1882年，1976年起驻扎香港，至今有143年无间发展历史。什么概念？清朝光绪年间，安达就已经在做保险生意了。

几个硬核数据：

• 全球最大的上市财险公司
• 标准普尔500指数的成分股之一
• "红利贵族"之一，连续31年实现股息增长
• 业务遍布54个国家和地区
• 《福布斯》全球上市公司2000强排名第86位
• 《财富》世界500强排名第302位

什么叫"红利贵族"？就是连续25年以上每年都给股东涨分红的公司。

安达不仅达标，还连续涨了31年。这说明什么？公司赚钱能力稳，而且舍得分给投资者。

买保险本质上就是把钱交给保司打理，选一家"会赚钱、愿分钱"的公司，稳比什么都重要。

信用评级A+，偿付能力459%

光说历史悠久还不够，得看硬指标。

安达在香港保险公司信用评级中位列第一，达到A+。

信用评级是什么？简单说就是"这家公司能不能按时还钱"的打分。A+意味着极强的偿付能力和财务稳定性。

再看偿付能力比率——截至2023年6月，安达的偿付能力比率高达459%，远超监管要求的150%。

什么意思？就是安达手里的钱，足够赔付所有保单的4.59倍。

截至2025年中期，集团资管规模超2,616亿美元，可投资资产达1,271亿美元。

更关键的是投资风格——80%投资于固定资产，A及以上级别资产占总数66%。

这种"保守派"打法，虽然不追求暴利，但胜在稳。

给自己留条后路，选保司也得选这种"稳字当头"的。

分红实现率：说到做到的历史记录

保司说得再好听，关键看分红能不能兑现。

这几年港险市场，分红实现率翻车的案例不少。有些产品计划书写得漂亮，结果实际分红打五折、六折。

安达呢？

旗舰分红产品「安达守创储蓄计划」已有1年100%达成预期，部分产品更连续4年100%达成。

100%达成是什么概念？就是计划书写多少，实际给你多少。

当然，产品上市时间还不算长，数据年限有限。但至少从目前的记录来看，安达是"说到做到"的。

别等退休了才后悔，选产品得看保司的履约记录。

产品实力：保证7年回本，收益超定存

好，保司靠谱这事儿说清楚了，现在来看产品本身。

安达「传承守创V-丰足」仅支持5年缴费，这是它的特点之一。

先看回本速度，以10万美元×5年交为例：

• 预期5年回本
• 保证7年回本

目前5年缴的香港储蓄险，保证回本时间基本都在10年或以上。而「丰足」保证7年回本，在市场上属于领先水平。

再看收益率：

• 第7年保证IRR达到1.46%，折算单利1.53%
• 第10年预期收益突破4%，达到4.08%

为什么保证收益能这么高？看资产配置就明白了。

「丰足计划」固收目标资产占比最低60%、最高100%。简单说，就是大部分钱都放在债券等固定收益资产里，不靠股票博收益，自然波动小、确定性高。

**中前期保证收益领先市场，鲜有对手。**轻松超过定存利率，这话不夸张。

当然也得说实话——长期收益会比"丰成"版本略低。

「丰成」股票资产占比更高，长期能到**6%以上；「丰足」因为固收占比高，长期预期在5.5%-6%**左右。这就是"稳"的代价，鱼和熊掌不可兼得。

限时优惠：省下4.7万，5年双回本

收益已经不错了，叠加限时优惠还能再上一层楼。

目前安达「传承守创V-丰足」有两个优惠：

• 预缴享4%的保证利率
• 首年保费折扣10%

算笔账：50万总保费，实缴452,990美元，直接省下4.7万。

优惠后的效果更惊人——保单第5年实现双回本，保证+预期均回本。

什么叫"双回本"？

• 预期回本：按计划书演示的收益，5年后本金回来
• 保证回本：就算分红一分没发，5年后本金也回来

两个都达成，这在市场上非常少见。

算算你的养老缺口，这笔钱5年后就能动用，比定存灵活多了。

功能加分：年金转换+保单暂管

收益讲完了，再说两个"加分项"功能。

年金转换权益（市场稀缺）

除了万通外，安达「传承守创V-丰足」是第二个支持年金转换的储蓄险产品。

受保人满55岁且保单生效满10年起，可以把保单现金价值转换成终身年金。

有两种选择：

• 常规定额年金：每月固定领，领到120岁或身故
• 20年保证年金：保证领20年，中途身故由受益人继续领

为什么重要？2025年1月起延迟退休政策正式实施，男性退休年龄将在15年内从60岁延迟到63岁。

延迟退休意味着更长的工作年限，但养老金替代率仍在下降。2025年养老金调整比例仅为2%，涨幅持续收窄。

社保养老金涨幅有限，自己得给自己准备一份确定的养老收入。

「丰足」的年金转换，金额和期限双保证，活多久领多久。相当于一张能为品质生活兜底的信用卡。

保单暂管服务

这个功能适合给孩子买保单的家长。

如果保单受益人是未满18岁的子女，可以委任一个临时保单持有人。

万一父母不幸身故，临时持有人可以代为管理保单，还能有限制地提取资金，用于支持孩子上大学等重大人生事件。等孩子年满18岁或达到指定年龄，自动接管保单。

**既保障传承连续性，又在过渡阶段守护了资产。**这个设计很人性化，很多储蓄险都没有。

总结：稳健型储蓄的优选

最后总结一下。

安达「传承守创V-丰足」适合什么人：

• 手上有笔闲置资金，看中保证收益
• 追求快速回本，5-10年中短期储蓄
• 想给自己准备一份确定的养老收入
• 对保司背景敏感，要求财务稳健性

不适合什么人：

• 追求极致长期收益（6%以上），「丰成」版本更合适
• 希望短期高流动性，随时取用

安达在稳健性和长期价值方面表现可靠。

如果您对确定性和安全感有较高要求，「传承守创V-丰足」或许适合您。

养老这事儿得趁早，别等退休了才后悔。

大贺说点心里话

产品分析到这里，该说的都说了。

但怎么买、怎么省钱，这里面还有不少门道没讲。