友邦活然人生+环宇盈活：留学费年年涨，这套港险组合真能省一套房？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。这些年帮助300多个家庭规划子女教育金，我见过太多家长后悔——不是后悔买了保险，而是后悔买晚了。

2025-26学年美国名校学费集体上涨的消息，你看到了吗？杜克大学总费用达92,042美元，涨幅5.93%；耶鲁大学90,550美元；哈佛大学约91,000美元。全美TOP50私立大学学费已经集体进入6万美元时代。

教育金这笔账，如果你家有娃，必须现在就开始算。

今天这篇文章，我想聊聊友邦刚推出的**「活然人生」+「环宇盈活」**组合。如果说「活然人生」是家庭的"安全盾"，那「环宇盈活」就是财富的"增长引擎"。一次配置搞定保障、增值、传承三大需求，这一套组合能让你省心、安心、更划算。

灵活理财：「环宇盈活」凭什么成为教育金首选？

留学费用年年涨，早规划真的能省下一套房。我给你算一笔账：

以5年期缴费的美元保单为例，年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

这款产品的收益逻辑是"稳中有进、长期制胜"——

• 预期7年回本，前期稳步打底
• 第10年，预期IRR约3.47%，现价翻1.3倍
• 第20年，预期IRR跃升至约5.67%，现价翻2.7倍
• 第30年，预期IRR达6.5%，现价翻5.8倍，预期总收益1,756,433美元

这个收益曲线完美适配普通人"安全 + 保值 + 增值"的核心需求。更重要的是，保单第15年（投保人50岁后），每年可提取6万美元，连续提取4年，共计24万美元作为教育金。

什么概念？孩子15岁开始读高中，18岁出国留学，这笔钱刚好能覆盖美国名校4年的学费。南加州大学2024-2025学年学费71,647美元，布朗、塔夫茨等名校学费超7万美元。提前锁定收益，未来支付压力小太多了。

稳中有进、长期制胜的收益表现，完美匹配教育金、养老金等长期规划需求。

灵活理财：「活然人生」的资金调配安排

「活然人生」是友邦2026年开年力作，专为长期财务规划需求打造。

它是一份终身分红保险计划，可选5年缴或30年缴。5年缴适配资金充裕家庭，30年缴降低年预算压力，不同财务状况都能适配。

保单生效满3年后可享非保证终期红利，第10个保单年度结束后或缴费期完结后可申请定期提取保单价值。

资产配置方面，债券及其他固定收入工具25%-100%，增长型资产0%-75%，延续友邦一贯的"稳健"策略。

更灵活的是，它支持将保单价值直接支付给配偶、父母、子女、慈善机构等指定对象。可用于生活费、医疗费、养老院费用等场景。

资金使用灵活，人生阶段随意切换——这一点对于有孩子的家庭来说太重要了。

安心保障：「活然人生」的保障杠杆

别让学费成为负担，更别让意外成为灾难。

「活然人生」的保障结构清晰透明，赔付机制成熟可靠，适合注重安全感的家庭。

身故赔偿为基本保额或已付保费总和的101%（以较高者为准），保单生效满3年后可叠加非保证终期红利。

附加意外身故赔偿附加契约后，总保障最高达基本保额的300%。意外身故赔偿适用于第15个保单年度内或75岁前（以较早者为准），单受保人累计限额100万美元。

还有一个细节很贴心：附加免付保费附加契约后，60岁前因伤病导致完全及永久残疾可豁免后续保费。万一家庭经济支柱出了问题，保障依然持续有效。

保障全面，安全感满满，真正实现"财务+风险"双覆盖。

无忧传承：市场首创的受益人灵活选项

5年缴投保年龄15日至75岁，30年缴投保年龄15日至55岁。保单货币为美元，最低保额10,000美元。

举个例子：47岁男士投保5万美元保额，总保费24,808美元，5年缴费。

「活然人生」提供市场首创的"受益人灵活选项"与"身故赔偿支付办法"，资金流向完全由你掌控。

身故赔偿可选择一次性支付、全额分期支付，或部分一次性与余额分期相结合，还可设定**1%至100%**的年度递增比例。

当受益人达到你所选的指定年龄，或罹患指定疾病（包括癌症、中风、心脏病、末期疾病及肾衰竭）。该受益人可按其已选的支付方式，收取属于自己部分的尚未支付的身故赔偿。

实战案例：35岁妈妈的三位一体规划

说再多理论，不如看一个真实案例。

我帮助过的一位客户：35岁女性，家有新生儿，希望为家庭构建长期财务安全保障体系。年度预算10万美元。

她采用**70%**储蓄保险+**30%**人寿保险的组合，确保具备"稳健、保障、灵活"三项能力。

70%：储蓄型保险「环宇盈活」——家庭资产增值核心

缴费期限5年，每年7万美元。用作未来教育基金+家庭储备金，适合不愿冒险且希望资产稳健增值的家庭。

保单第15年，投保人50岁后，每年可提取6万美元，连续提取4年，共计24万美元作为教育金。无论孩子是在香港读书，还是出国留学，这笔钱都足够使用。

30%：人寿保险「活然人生」——家庭安全保障

缴费期限5年，每年3万美元，固定保额45万美元。适合初到香港的家庭建立稳定保障体系。"以小博大"撬动保障杠杆，保障家庭抗风险能力。

这套组合的长期表现：

• 总价值：59.1万美元（总现金价值）+ 58.3万美元（总身故保障）≈117万美元
• 教育金提取：50岁后每年提取6万美元，连续4年共24万美元，覆盖子女海外留学费用
• 退休现金流：60岁-100岁，每年可定期提取5.2万美元，稳定补充养老需求
• 80岁总现金价值1335万美元，总身故赔偿185万美元
• 80岁时综合总收益319万美元

两款产品组合配置，核心优势更加突出，实现1+1＞2的效果。全方位做到，保障家庭中长线收益+教育金弹性使用+身故保障。

现金价值更高更稳，储蓄与保障双线并行，整体资产结构更稳健。

我见过太多家长后悔，不是后悔买了保险，而是后悔5年前、10年前没有提前布局。孩子出生的那一刻，教育金的时钟就开始倒计时了。

杜克大学学费涨幅5.93%，耶鲁、哈佛学费逼近10万美元。这个涨幅，如果你不提前锁定收益，等孩子18岁的时候，你需要多准备多少钱？

这套组合，就是帮你把未来的确定性握在手里。

这套组合适合谁？

特别适合以下人群：

• 即将退休、希望提前锁定养老金，想规划更体面的晚年生活
• 提前规划子女教育，希望资金可随时提取的人群
• 希望资产"在稳定中增长"的人群
• 希望提升家庭保障的人

为什么这个组合值得你认真考虑？

性价比超高，一套满足两需求。不用分开购买储蓄与保障，预算更集中、效果更明显，适合精打细算的家庭。

无论是子女教育、退休规划，还是应急周转，都能随时提取，不被计划绑架。既有资产增值，又有家庭保障，真正实现"财务+风险"双覆盖。

早规划省下一套房，这话真不是吓你。

大贺说点心里话

教育金这笔账，越早算越划算。如果你也在考虑孩子的未来，或者想知道怎么买更省钱，我这里有些内部信息差值得你了解。