万通「富饶万家」新旧款全对比：30年多赚40%，买港险前必看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我要做一件事——把万通新品**「富饶万家」和前作「富饶千秋」**的数据全部拉出来，一项一项对比，看看这波升级到底值不值。

万通出手：「富饶千秋」迎来接班人

2025年港险市场有多火？上半年内地访客赴港投保同比增长30%，储蓄险竞争已经白热化。各家保司都在卷产品，万通也没闲着——直接推出了**「富饶万家」，定位很明确：接班「富饶千秋」**。

说实话，「富饶千秋」我测评过，当时给的评价是"养老神器"。但它有个问题：收益曲线偏慢，要50年才能达到**6.5%的长期复利水平。这次「富饶万家」**一出，我第一时间拿到数据，发现收益表现堪称"蜕变"。

不吹不黑，直接上数据。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

这波升级最核心的变化，就是收益。我替你们算过了，直接看结论：

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

什么概念？「富饶千秋」要50年才能达到6.5%的预期回报率，「富饶万家」只需要30年。这不是小升级，这是质变。

具体看数据：以5年缴费、每年5万美元为例——

• 第10年预期回报率达3.05%，现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年跃升至6.0%，现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年达到6.5%，现价146.3万美元，是本金的5.85倍

再看保证收益：预期7年回本，保证13年回本。保证收益率峰值能达0.55%，这个数字很硬——当前市场上保证收益率超过**0.5%**的储蓄分红险产品仅6款，「富饶万家」是其中之一。

产品好不好表格说了算。我把市面上15家保司的主流产品拉了个对比表：

结论很清晰：「富饶万家」在保证回本速度、保证收益率、中长期回报三个维度上，综合竞争力直接跻身市场第一梯队。对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益升级只是一方面，功能升级同样值得说道。

最大的变化是传承架构的扩容。原来「富饶千秋」的第二保单持有人和后备被保人只能设1人，现在「富饶万家」可以新增至3人。这意味着什么？防止极端情况——万一预设的后备人员比原保单持有人更早出状况，有备无患。

保单分拆时，也可以为分拆保单提名最多3名指定人士。对于多子女家庭来说，这个功能太实用了——财富分配更灵活，传承架构更清晰。

另一个新增功能是弹性提取权益。从第1个保单周年起就可以申请设立指示，指定一个人定期领钱。比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子发生活费——设置一次，自动执行，省心省力。

这波升级在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力，这是实打实的进步。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

升级归升级，「富饶千秋」的核心优势有没有保留？这是老客户最关心的问题。

答案是：全部保留，一个不少。

最核心的年金转换功能依然是市场独有——支持12种年金转换，保单生效满10年且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。可以选固定领取，也可以递增领取，还可以夫妻共同领取。

目前全市场，只有万通一家能做到这点。所以我一直说，万通**「富饶万家」**仍然是市场独有的养老神器。作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

货币灵活度也没缩水：支持包括美元、港元、人民币及瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换。有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能用得上。

此外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。老客户不用担心功能缩水，该有的一样不少。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品再好，最终还是要看保司能不能兑现。这里我要说说万通的底层实力。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。背景扎实，监管合规。

分红实现率是硬指标。万通目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率表现在**95%**以上，相当给力。

投资端同样稳健。截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。固定收益资产组合中，传统债券、商业抵押贷款和国库债券占比超过94%，策略偏稳健。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

最后回到核心问题：这波升级值不值？

先说结论：值。

从数据看，「富饶万家」的收益曲线比「富饶千秋」提前了11年达到6.5%，30年多赚40%。这不是挤牙膏式的微调，是实打实的质变。

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

功能层面，传承架构从1人扩展到3人，新增弹性提取权益，核心的年金转换和多货币功能全部保留。升级的地方实打实有用，保留的地方一样不少。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合这几类人：

中长期美元资产持有者

资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。2025年银行存款利率一路下调，3年期定存已经跌到1.25%，港险储蓄险的收益对比优势更加突出。

提前规划养老的人士

看中独一无二的年金转换功能，能把账户价值锁定成终身现金流，退休后每个月有钱进账，确定性最高。

有跨境需求或多子女的家庭

需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，给家人一个清晰、有序的财富安排。

老客户该不该换？如果你的「富饶千秋」刚买不久，持有成本低，可以考虑置换。如果已经持有多年，建议算一下退保损失再做决定。

新客户该不该选？如果你的需求是长期储蓄+养老规划，「富饶万家」值得重点考虑。

大贺说点心里话

产品测评我能帮你做，但怎么买、怎么省钱，这里面还有些信息差我没法公开写。