友邦环宇盈活VS安盛盛利2：选错一个，30年少赚几十万

你好，我是大贺。

买保险不只看收益，功能也很重要。这句话是我配置港险5年后，最深的体会。

最近后台问得最多的就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。但它们适合的人完全不一样。

今天我就用过来人的经验，帮你3分钟选对。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

很多人买储蓄险，第一诉求就是"稳"。那什么叫稳？我觉得有两个维度：保证收益高，分红实现率稳。

先看保证收益。友邦环宇盈活第18年就能保证回本，安盛盛利2需要等到第25年。整整差了7年，这个差距不小。而且友邦环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，安盛盛利2只有0.23%。

单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活确实更好一点。

再看分红实现率。友邦2025年公布了63款产品，超过90%的产品分红实现率高于70%，整体非常稳健。更关键的是长期表现——友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。如果你是那种"买了就不想操心"的人，友邦环宇盈活会让你睡得更踏实。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

但如果你买储蓄险是为了将来定期取钱用，比如补充养老、孩子教育金，那情况就完全不一样了。

在取钱之后的收益表现，安盛盛利2的优势非常明显。

安盛盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思呢？就是第5年开始取钱，每年取保费的7%，可以一直取下去。

我给你算一笔账：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。安盛盛利2在保单第23年预期复利就可以做到6.5%，而且能一直持续下去。

而友邦环宇盈活呢？同样的提取方式，在保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

这个差距太关键了。如果你的规划是"边存边取"，安盛盛利2几乎是唯一选择。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

现在很多人手里不只有美元，可能还有港币、人民币。资产配置多元化是趋势。

安盛盛利2有一个独家功能——双重货币户口。可以在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄，而且可按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。如果你有多币种需求，这个功能非常实用。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

我自己就是这么选的。买保险5年，我最大的感受是：能锁定也要能解锁，灵活操作才不怕变化。

友邦环宇盈活有红利解锁功能，安盛盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。这意味着什么？如果市场好转，友邦的保单可以把锁定的红利解锁继续投资，盛利2锁了就锁了。

还有保单分拆。友邦环宇盈活的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，安盛盛利2只支持每年进行一次。

另外，友邦环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，安盛盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。这个细节很多人不知道。但实际操作时差别很大。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

如果你买保险是为了传承，安盛盛利2有两个功能很强。

第一，安盛盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

第二，安盛盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，友邦环宇盈活只能做到105%。

如果你有多个子女需要安排，或者对身故保障有更高要求，安盛盛利2更合适。

如果你只存不取，两个都行

有些人买储蓄险就是纯存钱，30年不动。那这两款产品收益差不多。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，安盛盛利2的预期收益更高。从保单第22年开始，友邦环宇盈活再度领先。但到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。这种情况下，选哪个都行，看你更信任哪家公司。

补充：公司背景和分红实现率

说到公司，两家都是百年老店。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港已经接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。2025年上半年非银行系保险公司标准保费，友邦以111亿港元排第1。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红实现率方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%。安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

这两款产品收益和提取方面安盛盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当，各有优势。

如果你需要定期取钱，选安盛盛利2。如果你追求稳定、需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别更大。同样的保障，有人多花了10万，有人省下了10万。