国寿海外傲珑盛世5年交实测：30年到6.5%看着不错，但有个短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到不少私信问我：国寿海外的傲珑盛世升级了，新增了5年交，这次能打吗？

说实话，作为一个信奉"存钱罐思维"的人，我对这款产品还是挺期待的。

毕竟中资央企背景，加上5年交这个热门缴费期，听起来确实有点看头。

但测完之后，我发现事情没那么简单。

傲珑盛世升级了，这次能打吗？

先说背景。

傲珑盛世原来只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。

坦白讲，这个成绩在竞争激烈的英式分红赛道里，确实表现平平，没打出什么名声。

这次升级，动作不小：

• 缴费期：新增整付、5年交
• 货币：原有美元港元，新增人民币保单

5年交是兵家必争之地，压力小、优惠大，是最热门的缴费期。

国寿海外这次补上这块拼图，战略意义明显。

那问题来了：5年交的傲珑盛世，到底能不能打？

中国人寿海外：副部级央企的香港独苗

在看产品之前，先聊聊公司背景。

很多人选傲珑盛世，冲的就是这块金字招牌。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

中国人寿的大股东，是中华人民共和国财政部，持股90%，妥妥的副部级金融央企。剩下**10%**由全国社会保障基金理事会持有。

说白了，这是正儿八经的"国家队"。

对于那些看重品牌背书、偏好中资机构的客户来说，这个背景确实有吸引力。万通保险·胡润百富2025白皮书显示，**56%**的投资者希望通过境外资产降低组合波动性。

中资央企+港险，这个组合对一部分人来说，确实有独特的安全感。

5年交收益实测：30年到6.5%，跻身第一梯队

好，进入正题。

我把傲珑盛世5年交和市场上主流产品做了个对比，先看收益表现：

几个关键数据：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 保证IRR：0.19%，表内最低
• 达到6.5%的时间：30年

30年到6.5%，这个成绩追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

作为对比，富卫盈聚天下II只需25年就能到6.5%，是市场最快的；宏利宏挚传承要47年才能到6.5%，但人家前20年无敌。

但除了"30年到6.5%"这一点有看头，其他维度就比较平淡了。

10年IRR 3.30%，20年 5.64%，30年 6.50%——和2年交一样，依旧没什么亮点。

保证IRR 0.19%更是表内垫底，说明保证部分几乎可以忽略不计。

如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，坦白讲，傲珑盛世是被全周期碾压的。

566提领实测：倒数第二，不擅长边存边取

收益看完了，接下来看提领。

这是很多人关心的问题：傲珑盛世适不适合边存边取？

我用最常见的566提领来测算：5年交，年交6万美金（总保费30万），第6年起每年提取总保费的6%（即1.8万美金），一直提到终身。

先看结论：傲珑盛世在566提领表格中排倒数第2，只比友邦环宇盈活好一点点。

具体数据：

第5年账户余额，傲珑盛世只有5.8万美金，而安盛盛利II有21.9万，宏利宏挚传承有18.3万。

差距在起跑线就拉开了。

到第100年，傲珑盛世账户余额2638万美金，而提领第一梯队的宏利、安盛、永明、富卫都能到3473万，差了800多万美金。

提领优势集中在哪几款产品？宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，这4款是提领天花板。

傲珑盛世呢？只能说比极为不擅长提领的环宇盈活好一点点。

更扎心的是，很多人最爱的567提领（5年交，第6年起每年提取7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，做不到。

为什么做不到？因为提领比例太高，账户会提前耗尽。

这说明产品的现金价值增长速度跟不上提领速度。

这里多说一句：很多人买港险容易陷入一个误区，觉得收益高就一定提领强。

其实不然。收益和提领是两个维度，有些产品收益不错但提领拉胯，有些产品收益中规中矩但提领无敌。

傲珑盛世就是典型的前者。

所以如果你买港险是为了边存边取、当作现金流工具，傲珑盛世不是最优选择。

晚提领表现：稍有改善，但差距依旧

有人可能会问：那如果我不着急提领，晚几年再取呢？

好问题。我又测算了5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%（即3.6万美金）。

这个场景下，傲珑盛世表现确实比566好一点：

晚提领场景下，傲珑盛世第15年账户余额51.5万，和其他产品差距缩小了。

但到第100年，傲珑盛世1678万，而保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都能到2021万。

差距依旧有340多万美金。

结论很清晰：傲珑盛世晚提领表现比早提领好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

这说明什么？说明傲珑盛世的产品设计，天生就不是为提领优化的。

它的增长曲线更适合"放着不动"，而不是"边存边取"。

时间是最好的朋友，但前提是你真的不动它。

最终定位：中资品牌的存钱罐，适合谁？

到这里，基本可以给傲珑盛世"判刑"了。

我的结论是：傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

这就是典型的存钱罐思维：别老想着提领，慢慢变富才是王道。

但问题在于，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

毕竟同样是存钱罐定位，为什么不选收益更好的那个？

所以，傲珑盛世的目标客户群其实比较窄：只有少部分喜欢中资大品牌的客户，会考虑它。

但这部分客户是真实存在的。毕竟30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

如果你就是认准中资央企背景，不想买外资产品，那傲珑盛世确实是目前最好的选择。

说到底，傲珑盛世有短板但没明显长板：

• 它不像宏利宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年无敌，提领也强
• 它不像永明星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强
• 它更不像富卫盈聚天下II，25年到6.5%，市场最快，提领也是第一梯队

傲珑盛世的核心卖点，就是中资央企背景+30年到6.5%。

如果这两点正好戳中你，那它值得考虑。如果不是，市场上有更好的选择。

最后说句心里话：我依旧在期待国寿海外推出一款类似傲珑创富的美式分红产品。

英式分红赛道太卷了，各家打得头破血流。反倒是美式分红赛道，年年派息落袋为安，需求量爆炸，却没有真正的领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求，而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

测评写完了，但怎么买、怎么省钱，这才是更重要的事。

很多人不知道，同一款产品，不同渠道买，成本差距可能有10万+。