多家保司港险4月优惠汇总：别只看高利率

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

不过先把时间说清楚。今天是2026年05月10日。这篇不是让你回头去追已经结束的4月窗口。很多4月28日、4月30日截止的优惠，已经关门了。

但它仍然值得看。

因为4月这一波优惠，能看出今年港险市场的节奏。也能帮你判断，下一次保司再放优惠时，到底该抢什么，不该被什么带偏。

我跟多家保司BD聊过。保司为什么都挤在4月发优惠？这背后其实是有逻辑的。

财年节奏。内地客户赴港高峰。美元利率预期变化。再加上新单竞争。

2025年10月，香港保监局披露过数据。2025年Q3香港个人人寿业务新造保单保费同比增长18.4%。内地访客贡献占比升到约28%。

行业在增长。保司就更愿意抢新单。

这次的力度，比去年同期还猛。

不过我先提醒一句。优惠大，不等于产品一定适合你。尤其是预缴利率。看起来很香。可它本质是你提前把钱交进去，保司给你一段时间的保证利息。

钱提前锁住了。流动性也变了。

这点一定要分清。

4月港险优惠倒计时：最早关门的是安盛

先看全局。

4月这一波，截止日很集中。

安盛「盛利II（5年缴）」预缴利率是3.8% / 4.5%。活动窗口是4月1日到4月28日。

友邦、保诚、富卫、周大福人寿、太平人寿香港，多数核心预缴优惠集中在4月30日。

宏利这一档更晚一点。「宏挚传承 / 宏挚家传承（5年）」预缴利率是4% / 4.5%。同时投保危疾或人寿，预缴利息额外加0.5%。最高到5%。截止日是5月10日。

万通更靠后。「富饶万家（5年）」预缴利率最高8%。首两年保费折扣合计最高26%。截止到7月2日。

我会这样看这张表。

短窗口的，通常更像“抢节点”。长窗口的，通常更像“拉长销售期”。

别只问哪个数字最高。要问这个数字对应什么缴费期。什么币种。什么门槛。有没有搭配条件。

我不建议只为了优惠改产品。

你本来想买教育金。结果因为某个产品预缴利率高，换成另一个结构完全不同的计划。这个决策就跑偏了。

安盛盛利II：12%很抢眼，但别误读成全年12%

安盛这一波最容易被拿出来讲。

原因很简单。数字够大。

「盛利II（2年缴）」预缴享最高12%保证利率。这个数字放在4月市场里，确实很亮。

但你要看清楚。它不是简单理解成“我所有钱全年拿12%”。

盛利II至尊（2年缴）的规则是分段的。年缴低于200,000美元，首90天是6%，后面是8%或4%。年缴达到200,000美元或以上，首90天是12%，后续是8%。

示例里，年缴200,000美元。两段计息合计约17,973美元。约等于首年保费的8.99%。

这才是更接近到手理解的口径。

安盛5年缴这边，数字也不低。

盛利II全期预缴优惠总奖赏，相当于首年年度化保费的77%。里面包括28%回赠，以及相当于**49%**的利率优惠。

挚汇5年缴、10年缴，保费回赠最高分别是21% / 23%。门槛是200,000美元或以上。

我的判断很直接。

安盛这波适合预算已经确定、缴费节奏也确定的人。尤其是本来就要做2年缴或5年缴的人。

但如果你只是被**12%**吸引。我会劝你停一下。

短期高利率很抓眼。可真正决定长期回报的，还是产品现金价值、分红假设、提取节奏和你的持有年限。

短期周转钱，不要为了预缴利率提前压进去。

4月30日同日收官：友邦、保诚、富卫、周大福、太平要分开看

4月30日是最挤的一天。

友邦「环宇盈活」预缴利率最高4.3%。保诚「信守明天 / 启耀未来」预缴利率最高4.5%。太平人寿香港「颐年乐享II」预缴利率4.5%。富卫「盈聚天下2」预缴利率4.5%。周大福人寿「匠心传承2」5年缴也有**4.5%**档位。

看着差距不大。但产品逻辑差很多。

友邦这边，「盈御3 / 环宇盈活」5年缴预缴1年保费，享4.3%保证利率。预缴4年保费，每年最高4.0%保证利率。

示例里，年缴30,000美元，预缴1年。保证利息1,290美元。约等于首年保费4.3%。

同样年缴30,000美元，预缴4年。保证利息12,291美元。约等于首年保费40.9%。

年缴200,000美元，预缴4年。保证利息86,594美元。约等于首年保费43.2%。

友邦的特点，是稳。优惠不是最夸张。产品认知度高。后续服务体系强。

保守型家庭，我会更愿意把友邦放进备选。不是因为它数字最大。而是因为它没那么依赖某一个特别刺激的优惠点。

保诚这边，「信守明天」5年缴，年度保费低于100,000美元，预缴利率3.8%。相当于首年保费约35%。年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%。相当于首年保费约41%。

示例也很清楚。年缴20,000美元 × 5年，一次预缴可少付7,059美元。年缴100,000美元 × 5年，一次预缴可少付41,247美元。

保诚这档，我更看重门槛。10万美元年缴是一个明显分水岭。

年缴不到这个档，利率就不是最高档。你不能拿最高档宣传图，去套自己的低档预算。

富卫「盈聚天下2」是另一种风格。2年、3年、5年缴预缴享4.5%保证利率。5年缴年缴500,000美元一次预缴，扣除折扣后总额2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约等于年缴保费48.2%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高可到77%年缴保费。

富卫的优势是数字完整。折扣和预缴利息放在一起看，挺有冲击力。

但我会提醒一句。预算不到大额档位，就不要拿高额案例做心理预期。

周大福人寿「匠心传承2」也在4月30日窗口。2年缴美元80,000美元及以上，预缴利率7.1%。5年缴美元低于80,000美元，利率4.0%。达到80,000美元及以上，利率4.5%。

示例里，年缴100,000美元 × 5年缴。预缴可获总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

太平人寿香港「颐年乐享II」5年缴预缴享4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。门槛是1,600,000港元 / 200,000美元或以上。

它还有养老颐积分。总保费180万港币可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费计1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分兑换入住资格。

太平这档，我会单独看养老权益。如果你只是要储蓄险，不一定非要为这个权益买单。如果你本来就在考虑养老社区，它就有额外参考价值。

4月30日这几家里，我不会简单说谁赢。但我会明确说，预算小、偏稳健，友邦和保诚更容易进入常规备选。预算大、想吃满折扣和预缴，富卫、周大福、太平要看门槛是否匹配。

宏利到5月10日：窗口更长，但今天就是最后一天

宏利这波比较特殊。

它没有跟着4月30日一起收。截止日是5月10日。

也就是今天。

宏利「宏挚传承 / 宏挚家传承（5年）」预缴5年保费。年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿。预缴利息额外加0.5%。最高到5%。

示例里，年缴30,000美元，4%利率，4年总利息12,989美元。约等于首年保费43.3%。年缴80,000美元，5%利率，4年总利息44,152美元。约等于首年保费55.2%。

宏利2年期「宏挚传承 / 宏挚家传承 / 宏浚传承」预缴优惠维持10%。申请指定计划可额外加1%。

3年缴这边，预缴利率低于150,000美元是6%。达到150,000美元或以上是6.5%。

保费折扣也不弱。5年缴首年保费折扣3%到8%。第二年最高20%。合计可到28%。

宏利这档，我的态度比较明确。

如果你本来就要买宏利，今天要尽快确认。拖过5月10日，优惠口径可能就不是这一版了。

但如果你只是临时起意。我不建议为了赶最后一天硬上。

宏利的组合优惠，有些需要同时投保危疾或人寿。这不是小事。保障型产品要看健康告知、预算和保障缺口。

为了多拿0.5%，硬加一份不需要的保障，我不认同。

永明和万通：截止更晚，但也更考验耐心

永明和万通，是这一波里的后段窗口。

永明「万年青·星河尊享II / 传承II」2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%保证利率。第2到第4年是4.3%保证利率。整体相当于首年年度化保费42%。

5年缴首年保费回赠最高30%。加上预缴优惠42%。合计最高可到72%年缴保费。

永明这档，适合愿意放长期资金的人。数字不错。结构也清楚。

但我还是那句话。储蓄险不是短期理财。

你要能接受钱放进去之后，主要看中长期现金价值。不是几个月后就拿出来用。

万通「富饶万家BIS」更有辨识度。

5年缴美元年缴达到50,000美元，预缴首年8%。其余年份是3.2%。年缴50,000美元 × 5年，预缴总利息23,251美元。约等于首年保费47%。

首两年保费折扣也高。5年缴合计最高26%。10年缴合计最高28%。

万通还有「富饶盈家IEW3」。2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

万通这波，我会给一个更强的判断。

想等后续窗口的人，可以重点盯万通。因为它截止到7月2日。时间更从容。也更适合慢慢比计划书。

但别被**8%**三个字带走。它是首年高。后续年份口径不同。最终还是要回到总现金价值和提取方案。

写在最后：按截止日，而不是按情绪做决定

这次4月港险优惠，我会按时间线这样处理。

4月28日安盛，已经结束。重点复盘盛利II的预缴结构。尤其是2年缴分段利率。

4月30日五家同日收官，也已经结束。友邦、保诚、富卫、周大福、太平，不能只比预缴利率。要看预算档位、保费回赠、产品类型和后续提取。

5月10日宏利，今天截止。本来已经谈到宏利方案的人，今天要把细节确认清楚。临时起意的人，不要硬赶。

5月31日永明、7月2日万通，还可以继续看。这两个窗口更适合从容比较。尤其是万通，时间更长。别急着被单个利率数字推动。

我自己的判断很明确。

长期资金，可以认真比较。短期资金，别碰预缴。预算不够高档位，别拿最高优惠做预期。保障产品不要为了组合优惠硬加。产品本身不合适，再大的优惠也不值得。

行业里的人都知道，优惠不是白送。它换的是保司新单节奏。也换你的资金提前到位。

这不是坏事。但你要知道自己在交换什么。

大贺说点心里话

如果你已经在看港险方案，别只问“哪家优惠最大”。更该问的是，同样预算下，哪种买法更省，哪种结构更适合你。这里面的信息差，往往比表面优惠更重要。