**友邦「盈御3」**连续3年分红100%兑现，为什么我说它是"稳健派"的天花板？

你好，我是大贺。

我身边很多朋友都问我：大贺，你当初买的那款友邦储蓄险，分红到底靠不靠谱？

说实话，5年前投保的时候，我也纠结过。毕竟计划书上那些数字再好看，没兑现之前都是"画饼"。但这几年下来，每年打开分红报告，看到100%、100%、100%……我终于踏实了。

今天就以一个老客户的视角，跟大家聊聊这款被称为"稳健之王"的友邦「盈御3」。

结论先行：「盈御3」凭什么被称为"稳健之王"？

先说结论：如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，**友邦「盈御3」**绝对值得你的重点考虑。

为什么这么说？

就在2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。注意，是"逆市"——在全球市场波动加剧、很多保司忙着下调预期的时候，友邦却选择加息。

更关键的是，这已经是自2023年以来的第三次上调。

当初我也纠结过：市面上储蓄险那么多，凭什么选友邦？用下来的真实感受是——稳，真的稳。在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明了它"稳健之王"的地位。

接下来，我用4个论据，帮你拆解这款产品到底"稳"在哪里。

论据一：分红实现率连续3年100%，不是画饼

买分红险最怕什么？怕计划书上写得天花乱坠，最后分红打骨折。

给你们避个坑：选分红险，一定要看分红实现率。这个数字代表保司实际派发的分红与当初承诺的比例，100%就是完全兑现，低于100%就是"缩水"。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。来看最新数据：

• 友邦热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至2025年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

这几年下来，每次收到分红报告，我都会认真核对一下。说实话，**连续3年100%**兑现，在港险市场真的不多见。很多产品第一年、第二年还能撑住，到第三年就开始"露馅"了。

分红不是看谁画的饼大，而是看谁能持续兑现。

论据二：3280亿美元资产护航，这才是敢加息的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

很多人只看产品收益，却忽略了背后的"发动机"——保司的投资能力。来看友邦的"家底"：

资产规模方面：

• 截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元
• 总投资2733亿美元，其中69%投向固收，稳健护航长期回报

投资策略方面：

• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金长期性特征
• 这种"长钱长投"的策略，恰恰是分红能持续兑现的根基

我身边很多朋友都问我：为什么友邦敢在别人降息的时候加息？答案就在这里——3280亿美元的资产规模，69%的固收配置，70%以上超过10年的投资期限。这不是靠运气，是靠实打实的投资纪律。

说白了，有这样的"压舱石"，分红才能稳得住。

论据三：长期收益韧性十足，越往后越"能打"

收益表现是大家最关心的，我直接上数据。

以5万美金×5年缴为例，来看友邦「盈御3」的预期收益表现：

回本速度：

• 预期8年回本，18年保证回本
• 回本速度居于市场平均水平，不算最快，但胜在"保证"二字

长期收益：

• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到6.5%的收益峰值

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。这样的稳健性也是市场少有的。

用下来的真实感受是：这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但是长线收益韧性强，稳健增值。

如果你追求的是"前5年就要翻倍"，那「盈御3」可能不适合你。但如果你和我一样，看的是20年、30年甚至更长的财富增值，那这款产品的"后劲"会让你惊喜。

从提领对比图可以看到，「盈御3」的动态收益率前期表现一般。但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

论据四：功能设计让人安心，持有体验很"省心"

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

当初我也纠结过：万一以后孩子要留学、汇率波动怎么办？用下来发现，友邦「盈御3」的功能不算最花哨。但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

9种货币转换：

友邦「盈御3」支持9个币种转换。2025年初人民币跌破7.3关口，中美利差达到约300基点的历史高位，资产出海、货币对冲需求持续增加。对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

财富传承功能：

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增**"精神无行为能力代领人"功能**：确保特殊情况下资金仍可提取
• 自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次
• 保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。真正实现"投保无忧、持有省心"。

适合谁？给你一个明确的答案

这几年下来，我总结了三类最适合「盈御3」的人群：

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

如果你符合以上任意一类，「盈御3」值得你认真考虑。

大贺说点心里话

说了这么多产品分析，其实买港险最关键的，还是"怎么买更划算"。同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。