安盛盛利2、友邦环宇盈活等5款港险实测：教育金这样存，小心踩坑后悔

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为两个孩子的爸爸，我太理解那种"钱永远不够花"的焦虑了——尤其是教育金这块。

前几天一位客户问我：大贺，我儿子才5岁，我现在就开始存留学钱，是不是太早了？

我说：不是太早，是刚刚好。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

说句扎心的话：你存钱的速度，永远跑不过学费涨价的速度。

2025-2026学年，哈佛、斯坦福、宾大这些名校的年度总费用已经突破9万美元，逼近10万美元大关。波士顿大学更是首次冲破9万美元，达到90,207美元——这个数字比10年前涨了整整42%。

42%是什么概念？

假设你家孩子现在5岁，15年后上大学。按照这个涨幅推算，到时候一年学费可能要12-13万美元。

四年本科下来，光学费就是50万美元起步。

这笔钱，你打算怎么存？

银行定存？年化2%出头，跑不过通胀。股票基金？波动太大，万一孩子要用钱的时候正好赶上熊市呢？

孩子的钱得提前存，而且得存对地方。

好消息是，2025年港险市场卷出了新高度。五大保司的旗舰储蓄险各有绝活，集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

今天我就用真实数据，帮你把这五款产品扒个底朝天。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上一张表，让你30秒建立全局认知：

这五款产品，我给它们各取了个外号：

安盛「盛利2」——冲刺王第30年达到**6.5%**收益峰值，速度拉满。独家的557提领方案，让你既能灵活领钱，又能保证账户持续增值。高效激进，适合追求效率的人。

友邦「环宇盈活」——长跑健将同样30年冲到6.5%，但友邦的品牌溢价在那摆着。适合遗产规划、跨代传承这种"百年大计"，稳字当头。

永明「星河尊享2」——全能选手复归红利占比超20%，全周期提领无短板。最关键的是，它支持4种货币同收益，给孩子存教育金的话，美元、港币随便切换。

宏利「宏挚传承」——短跑冠军5年缴费，第6年就能回本！前20年收益碾压市场，专治"等不及"的焦虑症。留学费用年年涨，这款产品能让你的钱跑得更快。

国寿海外「傲珑盛世」——定海神针中资背景，新增5年交和人民币选择。收益、功能、品牌三者平衡得刚刚好，适合偏好"国家队"的投资者。

看到这你可能会问：说了这么多，到底怎么选？

别急，接下来我用三个真实场景，帮你找到最适合的那一款。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

有些家长跟我说：大贺，我孩子才1岁，离用钱还早，我就想找个地方把钱放着，让它自己长。

这种需求，对应的是"长期持有"场景。

我们统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说结论：长期持有50年的话，这5款产品都能达到**6.5%**的复利回报。

但关键在于：谁先达到这个峰值？

友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛势」——这三款30年就能冲到6.5%。宏利「宏挚传承」要47年，永明「星河尊享2」要50年。

如果你的目标是让钱安安静静躺30年以上，友邦和国寿是最优解。

一个是外资品牌天花板，一个是中资品牌扛把子，收益+品牌双优势。给孩子一份确定性，30年后这笔钱翻6倍，足够覆盖留学费用还有富余。

场景二：我想边存边领养老金

这是我遇到最多的需求：大贺，我不想把钱全锁死，孩子上学的时候我想每年领一点出来用。

这种需求，对应的是"动态提领"场景。

储蓄险不仅是存钱罐，更应该是现金流规划工具。我用经典的"566"提领方案（第6年起每年提领保费的6%）来测算，看看边领边存的情况下，哪款产品更抗造。

这张表信息量很大，我帮你划重点：

保单前14年：宏利「宏挚传承」一骑绝尘

刚开始领钱的时候，宏利的账户价值最高。这跟它"短跑冠军"的定位完全吻合——前期增值快，领钱也不心疼。

如果你家孩子现在10岁，6年后开始领钱交高中学费，宏利是首选。

保单第15年：安盛「盛利2」强势反超

进入中长期阶段，安盛的后劲就上来了。第15年反超宏利成为第一，此后一路领先。

第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

永明虽然起步慢，但胜在稳。复归红利一经公布即保证，领着领着反而越来越安心。

第40年终极对决：

• 安盛「盛利2」账户价值：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」账户价值：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛势」账户价值：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」账户价值：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」账户价值：721,608美元

安盛和永明遥遥领先，账户里还剩100多万美元。

而宏利虽然前期猛，但长期提领后账户缩水明显。

我的建议：

在现金流规划这一领域，更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。它的557提领方案（第5年起每年领7%）更是独家设计，专门为教育金、养老金这种持续现金流需求打造。

永明「星河尊享2」主打长期安全，领钱更安心。如果你是那种"领着领着就焦虑"的性格，永明的确定性会让你睡得更踏实。

这钱不能动？不，这钱得会动。关键是动得有章法，领得出去，还能剩得下来。

场景三：我最怕「不确定」

有些家长特别谨慎：大贺，你说的这些收益都是"预期"的，万一达不到呢？

这个担心非常合理。毕竟给孩子存教育金，容不得半点闪失。

这时候就要看"保证收益"了——这是写进合同里的，保司必须给你的部分。

保证收益这块，永明「星河尊享2」是断层式领先：

• 保证IRR峰值达1%，市场顶尖水平，其他产品峰值仅在**0.19%-0.64%**之间
• 保证回本只要13年，其他产品需要18-25年，安盛最慢要25年
• 归原红利一经公布即保证，面值和现金价值同时锁定，市场唯一

这是永明的独门绝技：归原红利一旦公布，不会因为市场波动而缩水。其他产品的非保证收益都是"预期"，只有永明能做到"公布即保证"。

如果更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

给孩子一份确定性，这句话在永明身上体现得最彻底。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你做个总结。根据你的需求，对号入座：

你是"稳健派"——选永明「星河尊享2」保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。支持4种货币同收益，孩子将来去哪个国家留学都方便。

你是"现金流派"——选安盛「盛利2」提领王者，现金流规划无人能敌。独家557提领方案+双重货币户口设计，退休养老、教育金规划都能搞定。

你是"品牌派"——选友邦「环宇盈活」品牌王者，中长期收益+品牌价值双高。适合高净值家族，遗产规划、跨代传承首选。

你是"效率派"——选宏利「宏挚传承」前期收益之王，预期回本只要6年，其他产品都要7年。适合短期资金增值，孩子马上要用钱的选这个。

你是"国资派"——选国寿海外「傲珑盛势」国资安全感担当，收益第一梯队。新增5年交和人民币选择，适合偏好中资背景的投资者。

最后说句掏心窝的话：

孩子的教育金，本质上是一场和时间的赛跑。学费年年涨，你的钱必须跑得更快。

提前锁定，专款专用，这8个字就是教育金规划的全部秘诀。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更深。同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你大吃一惊。