安盛盛利2、富卫盈聚天下2横评：557提领才是真分水岭

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊八大保司旗舰储蓄险的5年交横评。

产品包括：安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我会从资产配置角度看。

港险只是工具之一。不是神药。也不是所有家庭都该配。

但在人民币汇率波动加大。美元存款利率回落。内地长期险回报普遍在**2.0%-3.2%**的背景下，香港分红储蓄险的长期配置价值，确实值得认真看一眼。

这篇不讲虚的。

我重点看四个场景。

不提领。557提领。566提领。567提领。

真正拉开差距的，不是计划书第一页那个漂亮数字。

而是你开始领钱之后，账户还能不能扛得住。

557提领：很多产品领着领着就没了

先看最刺激的场景。

557提领，规则很简单。

50万美金，5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个方案很吸引人。第5年就开始拿钱。每年拿得也不少。

但我会很谨慎。

557本来就是安盛盛利2卷起来的提领方案。计划书很好看。可它也最容易暴露产品的现金价值厚不厚。

说白了。

你不是只看能不能领。

你要看领了几十年之后，账户还剩多少。

从这张表看，差距非常明显。

这里我给一个很直接的判断。

557场景下，我只会重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

原因很简单。

只有这两款支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，大多在提取30-60年后无法继续提领。

这个问题很现实。

你做养老现金流。你不能只看前20年。

你做孩子长期传承。你也不能只看前30年。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。账户里仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数据很硬。

其中安盛盛利2的预期剩余现金价值更突出。优势很明显。

我不建议用557去套所有产品。

有些产品适合长期不动。有些产品适合早期提领。不是一个打法。

557是照妖镜。

一照，就知道谁的现金流结构够硬。

不提领：6.5%上限不稀奇，达标速度才有用

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

很多人看到这里，会觉得产品差不多。

我不这么看。

长期都能演示到6.5%，不代表过程一样。更不代表风险感受一样。

这次测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

不提领场景下，看的就是退保价值。也就是现金价值。

达成6.5%的时间差，其实很有意思。

宏利宏挚家传承是27年。

保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世，大约是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大约在45-47年。

永明万年青星河尊享II是50年。

这里有个容易误会的地方。

富卫盈聚天下2在资料里显示，中期预期收益25年可达6.5%。中期增长势头很猛。

宏利宏挚传承在保单年度前20年持有收益最高。

这两个点，都值得看。

不过，话说回来。

不提领看30年以上，绝大多数主流分红储蓄险都能靠近6.5%。差距会收窄。

这个时候，我不会只盯演示收益。

我会更关心公司长期分红稳不稳。投资账户能不能撑住。过往实现率有没有大起大落。

演示数据是地图。

不是目的地。

如果你就是30年以上不动的钱，宏利宏挚传承可以重点看。

如果你想看中期加速，富卫盈聚天下2更有冲劲。

但别把演示6.5%当保证收益。

分红储蓄险里，非保证部分就是变量。

566提领：第15年以后，安盛盛利2开始明显占优

再看566。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景更接近很多家庭的真实用途。

比如孩子教育金。比如阶段性补充现金流。比如给家庭留一条美元收入线。

前几年，排名不一定是安盛最强。

缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。

这说明什么？

短周期看，宏利和保诚都有自己的优势。

但566的关键，不是前几年漂亮。

关键是持续提领后，现金价值还能不能越滚越厚。

这张表里，15年是分水岭。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他竞品。

这点我会给得很明确。

566场景下，我会优先选安盛盛利2。

不是因为它每一年都第一。

而是它在中期提领之后，账户结构更能打。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这里也能看出产品性格。

友邦环宇盈活更适合看重品牌和长期稳健的人。

宏利宏挚传承更适合不提领长期拿着。

但你要的是中期提领。还希望未来退保灵活。

安盛盛利2更合适。

我不会把友邦和宏利硬塞进566首选里。

场景不一样。答案就不一样。

567提领：安盛盛利2和富卫盈聚天下2进入主赛道

567是我很喜欢看的一个场景。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比566更激进。

又不像557那样第5年就开领。

它很适合检验两件事。

能不能领得多。

领完之后还剩多少。

这时候，产品差距会更真实。

安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值，均达27,463,374美元。

但看567，我不会只看第100年。

太远了。

我更看中第25年到第40年这一段。

这段时间，是很多家庭真正会用钱的时候。

孩子教育。父母养老。家庭迁移。海外身份。公司现金流。

这个阶段里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2确实形成了主赛道。

567场景下，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在第一梯队。

但如果非要二选一。

我会更偏安盛盛利2。

原因不是单一收益。

从公司层面看，安盛比富卫的历史底蕴和综合实力更强。

跨境资产配置看的是长期确定性。

鸡蛋别放一个篮子。

可单个篮子本身，也要结实。

为什么这8款产品值得放在一起看

2026年的香港储蓄险市场，确实卷得很厉害。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险中长期预期收益能达到6%-7%。

这个差距，不是一年两年能看出来。

放到20年、30年，复利差异会被放大。

再叠加汇率背景。

2025年末，美元兑人民币汇率在7.15-7.30区间波动。内地居民境外保险购汇创历史新高。香港保险新单中，内地客户占比回升至36%。

2025年9月，美联储开启降息周期。到2026年初，联邦基金利率降至**4.25%-4.50%**区间。

美元存款利率回落后，很多家庭开始重新看长期美元资产。

这就是港险重新被关注的原因。

不是因为它突然变神了。

而是市场环境变了。

这次横评的8款产品，基本覆盖了内地客户最常问的主流旗舰储蓄险。

安盛盛利2。

友邦环宇盈活。

保诚信守明天。

宏利宏挚传承。

永明万年青星河尊享2。

万通富饶万家。

富卫盈聚天下2。

周大福匠心传承2。

为什么统一看5年交？

因为5年缴费兼顾资金压力和长期收益。对多数家庭更现实。

趸交压力太大。

10年交又会拉长投入节奏。

5年交刚好是很多中产和高净值家庭能接受的区间。

这里也要把产品性格说清楚。

友邦在香港每3个人就有1个客户。品牌和服务网络很强。

安盛支持9种货币转换。跨境家庭会更喜欢。

宏利前20年不提领收益表现突出。

富卫中期收益冲得快。

永明的保证属性也有亮点。

没有一款产品能在所有场景里都赢。

但有些场景，答案很清楚。

写在最后：按需求选，不要按热度选

最后把答案放简单一点。

我更建议你按钱的用途来选。

别按谁的宣传更热闹来选。

如果你是长期不提领。主要做财富传承。

宏利宏挚传承可以优先看。

它前20年持有收益领先。适合不急着拿钱的家庭。

如果你看中不提领中期收益增速。

富卫盈聚天下2可以重点看。

它预期收益最快跑到6.5%。年轻家庭、跨境配置家庭，会更容易接受它的节奏。

如果你要做终身现金流。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2是首选。

557场景下，只有这两款支持终身提领。

这不是小优势。

这是产品结构差异。

如果你要中期提领。还想保留灵活退保。

我会选安盛盛利2。

566场景下，它持有15年后退保价值领先。

这个时间点很关键。

很多家庭刚好在第15年之后开始真正用钱。

如果你既要提领收益。又要剩余价值。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2放第一梯队。

567场景下，这两款表现最突出。

但我个人更偏安盛盛利2。

公司底子更厚。货币转换也更友好。整体均衡度更高。

这里再补两点。

永明万年青星河尊享II保底收益1%，保证13年回本，为市场最高。对看重保证成分的人，有吸引力。

富卫有全港唯一的生育奖励。年轻家庭可以多看一眼。

但我不建议为了一个附加亮点去买主险。

主险的现金价值结构，才是核心。

从资产配置角度看，香港分红储蓄险适合三类钱。

第一类，长期不用的钱。

第二类，希望换成美元资产的钱。

第三类，未来可能用于教育、养老、传承的钱。

短期周转资金，不适合。

一年两年要用的钱，也别碰。

汇率这事儿得看长远。美元资产不是用来赌短期涨跌的。

港险只是工具之一。

真正稳的配置，一定是组合拳。

现金流。美元资产。人民币资产。保障。投资账户。都要放在同一张图里看。

最后给我的明确判断。

重提领，选安盛盛利2。

重中期收益冲刺，看富卫盈聚天下2。

重长期不动传承，看宏利宏挚传承。

重品牌和服务稳定，看友邦环宇盈活。

没有最好的产品。

但有明显不适合你的产品。

这句话更重要。

大贺说点心里话

港险别只看演示收益。买法、渠道、缴费节奏，都会影响最后结果。你要是真准备配置，先把自己的用钱时间表梳理清楚，再看哪款产品匹配。