国寿傲珑盛世：我买港险3年后，终于等来了这份100%的成绩单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章有点特殊，我想以一个港险老客户的身份，跟大家聊聊我的真实持有体验，以及最近让我眼前一亮的国寿海外「傲珑盛世」。

一个30岁妈妈的港险规划

3年前我自己买港险的时候，家里人都不太理解：好好的钱，为什么要放到香港去？万一拿不回来怎么办？

当时我也担心过。但现在回头看，我的选择没有错。

最近有个读者私信我，她的情况让我想起了当年的自己：30岁，孩子刚出生，手里攒了100万想做个长期规划。

她的诉求很典型——既想要手上的钱不断升值，又希望需要用钱的时候能随时取出来，还不能影响收益。

说实话，人的心态都这样。谁不想既要又要还要呢？

问题是，市面上真的有这样的产品吗？

我研究了一圈，发现国寿海外傲珑盛世，还真把这几个需求都踩中了。

今天就以她的案例——30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金——来给大家拆解一下这款产品。

人民币直投：省去换汇烦恼

先说一个很多人关心的问题：买港险是不是一定要换美元或港币？

持有这几年下来，我最深的感受就是，换汇这事儿真的挺麻烦。不是说操作有多复杂，而是汇率波动带来的心理负担——今天换还是明天换？换多了亏了怎么办？

傲珑盛世直接支持人民币投保，这一点在中资港险里确实是个突破。

对于那些想配置港险、但又不想折腾换汇的家庭来说，人民币直投省去的不只是手续费，更是决策时的纠结成本。

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益，相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

这话听起来像广告词，但确实是我研究完这款产品后的真实判断。

100万能变成多少：收益全景图

好，接下来进入大家最关心的环节：收益到底怎么样？

为了让数据更直观，我用一个稍大一点的案例来演示——年交40万，连续交5年，总本金200万人民币。

先看回本速度：7年预期回本。

在长期储蓄型产品里，这个回本效率已经相当可观。我当时买的产品，回本周期是8年多，傲珑盛世比我那款还快了一年。

再看不同持有周期的收益表现：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。

但数字放在那里，没有对比就没有概念。我把市面上10款主流港险产品的复利IRR做了个横向比较：

傲珑盛世的复利IRR在35年就达到6.5%，是目前这些热门产品里最快的。

什么意思呢？同样的本金，同样的时间，它能比大多数产品更早进入"高速增值通道"。

每月5000元：边取边涨的现金流规划

收益好看是一回事，能不能灵活取出来是另一回事。

我当时买港险的时候，最担心的就是这个问题：钱放进去了，万一中间急用怎么办？会不会亏本？

现在回头看，这种担心其实多虑了。但我也理解，对于还没买过港险的朋友来说，"灵活性"是一个非常重要的考量因素。

傲珑盛世有一个很实用的提取方案，叫**"566提取法"**。我用开头那位30岁妈妈的案例来演示：

投保条件：30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金

提取方式：第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币

换算下来，相当于每个月5000元。这笔钱不多不少，刚好能覆盖一部分日常开销，比如孩子的兴趣班费用、家庭的旅行基金，或者给自己的"零花钱"。

关键是，这种提取方式不会"伤筋动骨"。我们来看具体数据：

第8年：累计提取18万，加上剩余保单价值88万，刚好覆盖100万本金——这时候已经实现回本了。后面提取的每一分钱，都是纯收益。

第20年：累计提取90万，保单还剩119.2万的价值，复利IRR达5.23%。

什么概念？持有20年，几乎把本金全部提取完了，账户里剩的钱反而比本金还多。这就是复利的魔力。

持有35年：复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍，达到396.2万。

说实话，这种"边取边涨"的体验，是我持有港险这几年最满意的地方。不用担心取钱会影响整体收益，心里踏实。

当然，我也做了个横向对比。把傲珑盛世和其他5家主流产品放在一起，看看同样条件下提取后的账户余额变化：

客观说，提取收益和富卫、友邦这些外资头部产品比，确实还有些差距。

不过在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。它兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

顺便说一句，最近有个数据让我印象深刻：按现行制度，2025年养老金缺口预计达1.1万亿元，80后90后退休时的替代率可能降到30%。

什么意思？就是退休后每月只能拿到在职时30%的收入。这种背景下，傲珑盛世的566提取方案，其实可以当作"第二份养老金"来规划。每月5000元，持续几十年，稳稳当当。

选择央企的底气

收益和灵活性都聊完了，接下来说说我最看重的一点：公司靠不靠谱。

储蓄险是跨几十年的长期规划，"稳"才是硬道理。我自己买港险的时候，花了很长时间研究保险公司的背景。毕竟，产品设计得再好，公司撑不住也白搭。

国寿海外的品牌实力，正是这款产品的核心底气所在。

先看母公司的业绩：2025年10月底，中国人寿集团公布了前三季度数据——新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

这是什么概念？央企的雄厚实力，不是说说而已。

俗话说"大树底下好乘凉"。国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，有几个身份值得关注：

• 香港最大的中资保险公司
• 香港最大的中资机构投资者

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

再看市场排名：香港保险监管机构公布的2025年上半年业务数据显示，国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里排名第一。

当时我也担心过：选中资公司会不会不如外资？现在回头看，市场用数据给出了答案。

分红能拿到手吗：历史数据说话

最后，聊一个所有港险持有人最关心的问题：分红到底能不能拿到？

这也是我持有这几年下来，被问得最多的问题。毕竟，产品演示表上的数字再好看，拿不到手也是空的。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

"裕饶系列"、"丰饶系列"、"晋裕传承"等明星产品的终期红利，连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

再看周年红利实现率：平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比高达97%。

给大家说说我的真实感受：看到这份成绩单的时候，我是真的松了一口气。当年选择国寿海外，赌的就是央企的稳健，现在数据验证了我的判断。

对于还在观望的朋友，这份100%的分红实现率，应该能打消你"分红到底能不能拿到"的疑虑。

你的家庭适合这款产品吗

写到这里，我想回到开头那个30岁妈妈的问题：这款产品到底适不适合她？

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

• 想要港险级别的长期收益
• 看重稳健性，不想承担太大风险
• 需要灵活的现金流规划
• 希望用人民币操作，省去换汇麻烦

对于那些符合上述画像的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，每个家庭的情况不同，具体怎么配置、配置多少，还是要根据自身需求来定。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但买港险这件事，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，中间的差价可能比你想象的大得多。