**国寿海外傲珑盛世**5年交测评：30年6.5%看着挺美，但有个硬伤没人提

你好，我是大贺。

前两天看到安联发布的2025年全球养老金报告，说全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。这个数字太抽象了，换个说法：未来40年，每年需要多存1万亿美元，才能填上这个窟窿。

养老这事儿等不得。

很多人问我：大贺，中国人寿海外的傲珑盛世升级了，新增了5年交，能不能当养老存钱罐？

今天就来算笔账。

傲珑盛世升级了，我该关注吗？

先说背景。

傲珑盛世原来只有2年交，40年复利回报（IRR）到6.5%。坦白讲，这种收益市场上一抓一大把，没什么竞争力。

这次升级，新增了整付、5年交保单，货币也新增了人民币选项。

5年交是兵家必争之地，热门缴费期，压力小，优惠大。国寿海外终于下场了。

那问题来了：5年交的傲珑盛世，到底能不能打？

决策点一：收益够不够高？

直接看数据。

傲珑盛世5年交的核心数据：

• 保证回本时间：18年
• 预期回本时间：7年
• 保证IRR：0.19%（表内最低）
• 达到6.5%的时间：30年

10年IRR为3.30%，20年为5.64%，30年为6.50%。

好消息是，30年达到6.5%这个成绩，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II等大热产品，算是跻身市场第一梯队了。

坏消息是，保证IRR只有0.19%，全场垫底。

算笔账你就明白了：如果单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比，傲珑盛世是被全周期碾压的。

同样30年到6.5%，人家友邦环宇盈活的10年IRR是3.47%，傲珑盛世只有3.30%。20年也是如此，环宇盈活5.67%，傲珑盛世5.64%。

差距不大，但始终在追赶，从没超越。

再看保证收益这块，永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，傲珑盛世只有0.19%。差了5倍多。

这意味着什么？如果分红实现率不理想，傲珑盛世的保底收益几乎可以忽略不计。

决策点二：我想边存边取，行吗？

很多人买储蓄险，不是放着不动，而是想边存边取，当养老金用。

我测算了566提领方案：5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

傲珑盛世表现怎么样？

第30年账户余额576335美元，第100年账户余额26381213美元。

我只能说，比极为不擅长提领的环宇盈活好一点。在表格中，环宇盈活倒数第1，傲珑盛世倒数第2。

至于大家最爱的567提领（第6年起每年领7%），和环宇盈活一样，傲珑盛世也是做不到的。

账户会被领穿。

决策点三：晚点提领会不会好一些？

有人可能会想：我不着急用钱，晚点提领是不是更划算？

我又测算了5-15-12方案：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

傲珑盛世第15年账户余额514989美元，第100年账户余额16780175美元。

确实比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。宏利宏挚传承、保诚信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II，100年账户余额都能到20217778美元。

傲珑盛世少了340多万美元。

30年后你靠什么？如果指望这笔钱养老，这个差距可不小。

决策点四：中国人寿海外靠谱吗？

说完收益和提领，再说说品牌。

很多人买傲珑盛世，冲的就是中国人寿海外的背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是中国财政部，持股90%，是副部级金融央企。全国社会保障基金理事会持股10%。

背景确实够硬。

对于一些偏好中资品牌的客户来说，这是一个加分项。毕竟，很多人对外资保司还是有点不放心。

最终答案：你是这类人，才值得考虑

到这里，基本上能给傲珑盛世"判刑"了。

核心结论：傲珑盛世的产品定位，应该和友邦环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

30年到6.5%，在香港中资保司中算top1了。这是它最大的卖点。

但问题是，有这种需求的客户，一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇。

同样是存钱罐定位，环宇盈活全周期收益更高，友邦的品牌认知度也更强。

傲珑盛世有短板但没明显长板，暂时看不出有爆火的潜质。

它不像宏利宏挚传承，虽然47年才能到6.5%，但前20年收益无敌。

也不像永明星河尊享II，虽然预期收益中规中矩，但保证收益高、回本快、提领强。

更不像富卫盈聚天下II，25年就能到6.5%，市场最快。

什么人适合傲珑盛世？

只有同时满足以下条件的客户：

1. 偏好中资品牌：对外资保司不太放心，更信任国资背景
2. 纯存钱罐需求：不需要边存边取，就是放着增值
3. 能接受中等收益：不追求极致收益，求个安稳

如果你是这类人，傲珑盛世可以考虑。

如果不是，市场上有更好的选择。

现在不存以后哭。养老规划这事儿，选对产品只是第一步，更重要的是尽早行动。

大贺说点心里话

说了这么多产品对比，其实买港险最容易忽略的不是产品本身，而是怎么买、从哪买。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。