安盛盛利2、友邦环宇盈活等四大港险PK：选错30年亏出一套房

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，帮客户处理过上百个保单问题。

说句实在话，这个坑我见太多了。有个客户三年前图省事，随便选了一款“看起来差不多”的储蓄险，去年一算账，发现比隔壁同事的产品少了将近40万预期收益。四款产品，都是**6.5%**封顶复利，怎么差这么多？

今天我就把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、**宏利「宏挚传承」**这四款王牌产品，从五个维度拆开揉碎了讲清楚。买之前一定要想清楚，别等出问题才后悔。

一、五大维度见真章

我会从这五个角度横向对比：不提取收益、提取后收益、分红稳定性、保单功能、保证收益。每个维度选出冠军，最后综合评分。

二、维度一：不提取时的复利收益

先看最基础的——钱放着不动，谁涨得快？

5年缴费，保单第10年：

• 宏利宏挚传承：4.29%（最高）
• 安盛盛利2：3.52%
• 友邦环宇盈活：3.51%
• 保诚信守明天：3.11%（最低）

但是到了第30年，安盛和友邦都能达到6.5%封顶。而宏利要等到第47年。

本维度冠军：安盛盛利2和第一差别不多，但最均衡。

三、维度二：提取后的复利表现

很多人买储蓄险是为了养老提取，这个维度才是重头戏。

按常见的566方式（5年缴、第6年起每年取**6%**保费）：

• 安盛盛利2：第26年触顶6.5%，甚至支持557提取，第23年就能6.5%
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能6.5%

本维度冠军：安盛盛利2取得更早，取得更多，收益反而更快触顶，简直无敌。

四、维度三：分红实现率稳定性

这个维度我要多说几句，因为这是最容易被忽视、也是坑最多的地方。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品平均93%，超9成产品高于70%
• 安盛：35款产品平均95%，近8成产品高于70%
• 宏利：49款产品平均82%，最低20%，最高133%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚那个数据太极端了，买保险不是赌运气。万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。我宁愿你现在不买，也不想你以后来找我哭。

本维度冠军：友邦环宇盈活在香港保险公司分红实现率排行榜里稳居第一梯队。

五、维度四：保单功能丰富度

功能这块，友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，是最全面的。其他三款多少都有短板。保诚没有保单暂托人，宏利没办法灵活指定收款人，剩下三款都不支持红利解锁。

本维度冠军：友邦环宇盈活

六、维度五：保证收益兜底能力

保证收益是最坏情况下的兜底。这里要说安盛盛利2的唯一缺点。保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

保诚信守明天第28年可做到**6.5%**封顶复利，是四款中最快的。但是前期收益太低，分红又极不稳定，优势被抵消了。

本维度冠军：宏利宏挚传承保证部分相对更高

七、综合评分：谁是真正的全能王？

我的建议：

• 保诚信守明天：不推荐，分红波动太大
• 宏利宏挚传承：明确短期理财可选，其他情况不推荐
• 友邦环宇盈活：看重稳定性闭眼选
• 安盛盛利2：看重综合实力就它

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。