四大港险王牌对比：安盛盛利2最优，友邦保诚宏利都藏致命坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到太多类似的问题："友邦、安盛、保诚、宏利，到底选哪个？"

今天我把四大保司的王牌产品——友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、**宏利「宏挚传承」**的数据全部拉出来，从收益、分红、提取三个维度做了一次硬核对比。

数据不会骗人，冠军只有一个。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

先说结论：如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

这个结论是有依据的。我把10年、20年、30年的收益数据、提取后的表现、分红实现率全部拉出来对比过，安盛盛利2几乎没有短板，是真正的全能选手。

下面我来一条条论证。

论据一：不提取时收益均衡稳健

我们来算一笔账。

5年缴费，不取钱的情况下：

• 保单第10年，安盛盛利2预期复利3.52%
• 第20年，5.82%
• 第30年，达到**6.5%**的封顶复利

这个成绩在四款产品中一直都是第二名。你可能会问：第二名凭什么推荐？

关键在于，它和第一名差距极小，但胜在最均衡。前期不拉胯，中期稳步爬升，后期顺利触顶。

抛开情绪看事实，不提取情况下，综合收益能排第一。

从这张表能看出来，安盛盛利2的曲线最平滑，没有明显的短板期。

论据二：提取后收益碾压全场

买储蓄险不是为了看账面数字，最终是要取出来用的。这就是安盛盛利2真正无敌的地方。

用数字说话：

按照常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），提取到保单第26年，安盛盛利2的预期收益就能做到6.5%复利。

更夸张的是，它还支持市场上极少见的557提取方式——取得更早，取得更多。结果呢？保单第23年就能触顶6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这在其他产品上根本做不到。

对比一下其他产品：友邦环宇盈活按566提取，最高只能做到6.22%；保诚信守明天6.44%；宏利更惨，第78年才能摸到6.5%。差距一目了然。

论据三：分红稳定性有保障

收益高不代表能拿到。分红实现率才是检验真金的标准。

安盛2025年公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率达到95%。其中接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个稳定性在四家公司中仅次于友邦，排名第二。考虑到安盛的综合收益更强，这个分红表现已经非常能打了。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，也得说说缺点。

安盛盛利2的保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但是说实话，买储蓄险看的是预期收益，保证收益本来就只是个底线。如果你是极度保守、只看保证收益的人，这款可能不适合你。

其他三款为什么落选？

保诚信守明天：分红太不稳定

2025年保诚的分红实现率数据很极端——最高1044%，最低只有3%。买保险不是赌运气，万一自己买的产品不是1044%那类，而是3%那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：后劲严重不足

前期收益确实猛，但保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。按566方式取钱，第78年才能做到6.5%。

友邦环宇盈活：提取后收益拉胯

分红实现率确实好，功能也最全，但按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然安盛盛利2综合最强，但有两类人可以考虑其他选择：

第一类：极度看重稳定性的人，选友邦

2025年友邦公布了63款产品，平均分红实现率达到93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，是功能最全面的。

如果你对分红稳定性有执念，闭眼选友邦没问题。

第二类：明确短期理财的人，可以考虑宏利

宏利宏挚传承5年缴费，保单第10年复利4.29%，第20年****6%，是四款产品中前期收益最高的。如果你明确只是短期持有，其他情况不推荐。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。