安盛盛利2：保证回本要25年？我为什么还给两个孩子都买了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款我自己也给孩子规划了的产品——安盛盛利2。

但我想先从它的缺点说起。

先说说这款产品的不足

我踩过的坑，你就别踩了。所以在推荐任何产品之前，我习惯先把"丑话"说在前头。

安盛盛利2有两个明显的短板：

第一，保证回本慢。5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益只有约0.23%。说白了，如果你只看"保证"这两个字，这款产品确实不够看。

第二，红利锁定后无法解锁。你可以根据市场判断锁定部分红利"落袋为安"。但一旦锁了就没法再放回去。对于喜欢灵活操作的人来说，这确实是个限制。

为什么会这样？因为这款产品把更多保证收益空间让渡给了分红部分。想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

这是一个取舍。问题是，这个取舍值不值？

为什么还要推荐它？看看收益数据

教育金不是存够就行，要能用得上。所以我更看重的是：钱能不能跑赢学费上涨？

看一组数据：5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，这是市场第一梯队的水平。总回本期只需要7年。

收益表现堪称"长跑健将"。它可能不是每个阶段跑得最快的，但综合下来最稳、最均衡。这种均衡的收益结构，为它强大的提领能力奠定了坚实基础。

而提领能力，才是我最看重的。

真正的杀手锏：557提领规则

学费年年涨，你的钱能跑赢吗？

2024-25学年，斯坦福大学学费上涨5.5%，总费用达87,225美元；耶鲁年度费用首次超过9万美元；波士顿大学总费用较10年前增长42%。2025年加州大学系统州外学生学费预计突破5万美元，叠加学杂费后达8.6万美元。

别等孩子要出国了才发现钱不够。这就是为什么我特别看重盛利2的"557"提领规则——这才是它"封王"的关键。

什么是557？5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）。

市场上其他产品大多只支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的方案。盛利2打破了传统常规，推出了市场独一无二的"557"提领规则。

举个例子：35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）。从40岁开始，每年可提取1.75万美元，约12万人民币。如果孩子5岁时开始规划，15岁出国读高中时正好开始领钱。

我自己也是这么给孩子规划的。

越提领收益越高的秘密

很多人担心：每年提这么多，保单会不会"提空"了？

恰恰相反。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。这款产品做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

秘密在于它的红利结构。保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%；保单第20年占比19.5%。保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响保单后续增值。

这个比例在市场上都是很难得的。

分红兑现：历史数据说话

预期收益再好，最终要看保险公司能不能兑现。安盛作为全球最大的保险集团之一，表现如何？

直接看数据：安盛超过**90%的数据实现率在90%**以上；80%及以上实现率的数据占比高达九成。整体分红实现率平均数为95.30%。

更关键的是长期表现：10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%。周年红利、复归红利及终期红利的平均值均在**95%**以上。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。这对于教育金规划来说尤其重要——孩子出国的时间是定死的，容不得太大波动。

锦上添花的创新功能

功能设计也极具诚意：

双重货币户口——这是安盛独有的市场创新。可以在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。孩子去英国读书，直接转英镑；去澳洲，转澳元。

财富管家服务——可预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。我给两个孩子设置了不同的提取时间，大的15岁开始领，小的18岁开始领，完全自动化。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头的问题：保证回本要25年，值不值？

我的答案是：看你要什么。如果你要的是一笔"绝对保本"的钱，那这款产品不适合你。

但如果你要的是一笔能跑赢学费上涨、能精准匹配孩子出国时间、能持续提供现金流的教育金——盛利2目前是市场天花板。

还有一点别忘了：选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍的**101%-105%**水平。万一家长有什么意外，孩子的教育金也有保障。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。如果您正在寻找一款能够"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得您花时间深入了解。

大贺说点心里话

教育金规划这件事，最怕的就是"临时抱佛脚"。我见过太多家长，孩子高二了才来问怎么办。提前5-10年规划，和临时凑钱，结果完全不一样。