多家保司港险4月优惠：12%预缴别只看表面

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊多家保司港险4月优惠汇总。

这类优惠表，最容易看花眼。

有预缴利率。有保费回赠。有分期折扣。还有危疾险按月回赠。

数字都挺大。

最高的，甚至写到87.2%年缴保费。

但我直接说。

别光看数字大，要看你能拿到哪一档。

今天是2026年05月10日。有些4月活动已经截止。有些还在尾声。有些延到6月、7月。

我按优惠类型拆。

你对着自己的预算、缴费年期、产品类型看。会清楚很多。

预缴、回赠、折扣，不是一回事

很多朋友看港险优惠，第一眼只看“最高多少”。

这很容易误判。

港险优惠大致分三种。

预缴利率，是你把后续保费提前放进保费储备户口。保司按约定利率给利息。它更像一笔“提前缴费的利息”。

保费回赠，是成功投保后，保司按规则返一部分保费。通常看年缴保费档位。也看产品和缴费年期。

分期折扣，是某一年保费直接打折。常见在首年、第二年。看起来没预缴利率刺激。但到手更直接。

我会把这三笔钱分开看。

不要把预缴利息、首年回赠、第二年折扣，混成一个收益率。

因为它们的门槛不同。

有的要年缴20万美元以上。有的要同时投保危疾或人寿。有的要一次性把后面几年保费预缴进去。

这笔账我给你算清楚。

你能拿到的，才是真的优惠。

这张总表里，宏利5年缴宏挚家传承写到最高累计优惠87.2%。

数字很漂亮。

但我会提醒一句。

它不是所有人都能拿到的普通折扣。

你要看保费档位。看产品组合。看预缴条件。还要看活动期限。

12%、8%、5%，高预缴利率要拆开看

最近美元利率往下走。

2025年10月，美联储再次降息25个基点。联邦基金利率区间到3.75%-4.00%。

内地不少美元定存，也跌到3.5%以下。

这个背景下，港险预缴利率看起来就很显眼。

尤其是4.5%、5%、8%、**12%**这些数字。

但我不建议你只按数字排序。

12%不等于全期12%。8%也不等于每年都8%。

安盛这次最抓眼球。

盛利II至尊2年缴，年缴保费达到指定档位后，首90天最高12%，后续最高8%。

这不是“全年12%”。

年缴200000美元的案例里，两段计息合计17973美元，约为首年保费8.99%。

这个数字依然不错。

但别把海报上的12%，直接当成年化全期收益。

安盛5年缴盛利II，预缴利率是3.8%/4.5%。

素材里还有一个总奖赏。

5年缴盛利II，全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。

其中28%回赠，加上相当49%利率。

这类数字要分开看。

回赠是回赠。

预缴利息是预缴利息。

万通也很猛。

富饶万家BIS，5年缴美元保单，年缴达到50000美元，预缴首年最高8%。其余年份是3.2%。

年缴50000美元×5年的案例，总利息23251美元，约为首年保费47%。

我的判断很明确。

万通这个8%，适合本来就准备做5年缴的人。

但短期资金别硬凑。

因为你要提前放钱进去。

永明这次也不弱。

万年青·星河尊享II/传承II，2年缴预缴最高5%。

5年缴是首年5%，第2至第4年4.3%。

整体相当于42%首年年度化保费。

这个口径比12%更平。也更容易理解。

宏利这边，规则稍复杂。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。

达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。

最高到5%。

年缴30000美元的示例，4%利率4年总利息12989美元，约首年保费43.3%。

年缴80000美元组合到5%时，4年总利息44152美元，约首年保费55.2%。

宏利我会更看重组合条件。

单看预缴不错。

但能不能加到5%，要看你是否真的需要危疾或人寿。

别为了多0.5%，硬买不需要的保障。

4.3%到4.5%，基础档反而更适合多数人

高息档很吸睛。

但多数家庭真正会落到**4.3%-4.5%**这一档。

这一档的价值，是稳定。规则相对清楚。产品选择也多。

友邦环宇盈活/盈御3，5年缴预缴1年保费，最高**4.3%**保证利率。

预缴4年保费，最高4.0%。

年缴30000美元，预缴1年，保证利息1290美元。

年缴30000美元，预缴4年，保证利息12291美元，约首年保费40.9%。

年缴200000美元，预缴4年，保证利息86594美元，约首年保费43.2%。

我对友邦的看法很直接。

它不是利率最高的，但胜在品牌稳定和规则清楚。

适合不想把优惠规则玩太复杂的人。

保诚信守明天/启耀未来，预缴最高4.5%。

信守明天5年缴，年度保费低于10万美元，利率3.8%，相当首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，利率4.5%，相当首年保费41%。

年缴100000美元×5年，一次预缴可少付41247美元。

保诚这档，我会重点看保费门槛。

能到10万美元档，4.5%才完整。

到不了，就别拿最高档做预期。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴，预缴最高4.5%。

5年缴年缴500000美元的案例，扣除折扣后总预缴2355000美元。

总保证利息241063美元，约年缴保费48.2%。

这个适合大额客户。

小额预算不一定有同样体感。

周大福人寿匠心·传承2尊尚版，5年缴美元保单，年缴低于80000美元是4.0%。

达到80000美元或以上，是4.5%。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率可到7.1%。

年缴100000美元×5年的案例，总利息41252.73美元，实缴458811.57美元。

这档我会归为“基础档里带一点高息弹性”。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴**4.5%**保证利率。

同时5年缴保费回赠最高30%。

它更适合本来就关注养老主题的人。

不是单纯比利率。

储蓄险回赠和折扣，别只看“最高”

储蓄险优惠里，回赠和折扣是大头。

但它有一个共同点。

越高的档，越吃保费规模。

友邦环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。

盈御3，5年或10年缴，最高也是21%。

这个档位不算最夸张。

但友邦的优势，是产品线成熟。

适合看重公司和长期服务的人。

宏利这次折扣层次很多。

2年缴，首年最高3%，第二年3%。

5年缴，首年3%-8%，第二年最高20%。

10年/15年缴，首年10%-15%，基准费率最高16%。

宏挚家传承也有类似折扣。

这类方案，我会重点看第二年。

第二年折扣高，才是真正影响总保费的地方。

保诚信守明天5年缴，保费回赠最高29%。

同时投保启耀未来，额外2%。

合计最高31%。

启耀未来本身5年缴，保费回赠最高29%。

保诚这一档的吸引力，在储蓄组合。

但我不建议为了多2%，硬拆两个产品。

要看你原本是否需要两个计划。

永明星河尊享II，5年缴首年保费回赠最高30%。

最高总额840000美元。

2年缴最高4.5%。

优月储蓄计划2年缴，也有**2%**回赠。

永明这次的优势很清楚。

5年缴大额储蓄，永明值得放进候选。

富卫盈聚天下2，2年缴首年折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高可到77%年缴保费。

这个数字很高。

但你要看年缴金额和预缴安排。

周大福匠心传承2，5年缴首两年折扣最高24%。

万通富饶万家BIS，5年缴首年加次年合计最高26%。

10年缴首年加次年合计最高28%。

这两家都偏“折扣直接”。

对不想算太多预缴利息的人，反而友好。

危疾和人寿优惠，我更看保障本身

保障险这块，我会说得更重一点。

不要为了回赠买危疾险。

危疾险先看保障责任。看核保。看疾病定义。看多次赔付。看儿童或成人场景。

优惠只是锦上添花。

友邦人寿活然人生，保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

危疾险爱伴航2/简致爱伴航，单独投保最高9个月回赠。

组合优惠最高21个月回赠。

这个21个月很亮眼。

但它有条件。

需要同时缴付定期保费及额外保费。

适合本来就要做大额保障的人。

不适合为了优惠把保费做高。

宏利危疾计划，10至19年缴折扣3%-4%。

20至24年缴是5%-8%。

25年以上最高10%。

指定人寿或危疾组合，第二个保单年度额外最高**15%**折扣。

宏利这类组合，适合家庭一起配。

比如夫妻寿险加孩子储蓄。

但单人买保障，别为了组合折扣硬凑。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。

首10个保单年度内，18岁以下最高**250%**保额保障。

18岁以上案例里，也有**190%**特级保障口径。

儿童危疾险，这个点值得看。

因为孩子前10年的杠杆更高。

但我会看两个问题。

保障期限够不够。

未来转换和加保是否顺手。

永明万家康系列，基本回赠1个月。

再叠加指定附加、指定医疗或储蓄、家庭优惠。

合计最高4个月保费回赠。

这是比较克制的一档。

胜负不在回赠月数。

要回到产品责任本身。

周大福守护家倍198，基本2个月。

额外1个月。家庭1个月。

合计最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守，10年或15年缴是2个月。

20年或25年缴是3个月。

万通危疾，10年或15年缴，基本折扣5%+5%+5%，合计15%。

20年或25年缴，是5%+5%+10%，合计20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10年或15年总优惠30%。20年或25年总优惠50%。

万通这档适合想做组合配置的人。

单买危疾，也要看保障条款。

太平人寿香港这次危疾优惠也很明确。

挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保，基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2至第3个保单年度每年4个月回赠。

合计最高8个月。

我会把它放在家庭保障场景里看。

尤其是孩子、准妈妈、亲友一起配置。

整付折扣和养老权益，是另一套逻辑

整付客户看的不是“月数”。

更看折扣、额度、资产安排。

友邦一次性缴费，100000美元起有折扣。

从2%到7%。

最高档是3500000美元或以上。

大额整付客户，友邦这个折扣值得看。

宏利宏挚传承、宏挚家传承，整付保费折扣都是3%-4%。

保诚世誉财富，整付折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II，整付折扣1%-3%。

这些数字不算夸张。

但整付客户更要看产品现金价值曲线。

我不会只为了3%折扣，放弃更适合的长期结构。

太平还有一个养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获得养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。

港澳永久居民有25%积分加成。

1800分兑换入住资格。

这个不是单纯优惠。

它是养老资源权益。

适合已经把养老社区纳入规划的人。

不适合只想买一张储蓄险的人硬上。

写在最后：我会按这个顺序选

4月优惠看下来，我的判断很清楚。

只看预缴高息，安盛和万通最抢眼。

安盛盛利II至尊有首90天最高12%。万通富饶万家BIS有首年最高8%。

但这两个都要看期限和口径。

不能按海报最大数字下决定。

想要稳一点，友邦、保诚、富卫、周大福、太平的4.3%-4.5%更适合多数家庭。

尤其是美元定存利率下行后，这个档位不算差。

做储蓄险大额配置，永明、宏利、安盛、万通都值得比。

不要只比回赠。

要把预缴、折扣、现金价值一起看。

做危疾险，我更不建议按优惠排序。

友邦21个月很高。保诚儿童最高250%保障很有特点。太平最高8个月也不错。

但保障险的核心，永远是保障责任和核保结果。

说白了就是——

优惠能省钱。

但不能替你选产品。

产品不合适，再高的优惠也没意义。

大贺说点心里话

港险优惠每个月都在变。真正难的不是找最高数字，而是把自己的预算、缴费期、保障需求放进去算清楚。你要是不想自己一张张表对，可以加我，我帮你把能拿到的档位先筛出来。