安盛盛利Ⅱ和永明尊享2：高提取场景下，我只重点看这两款

你好，我是大贺。北大硕士，做港险9年。也算是港险老客户。

我自己就买了一份。

买之前我也纠结过收益。IRR多少。分红实现率多少。第几年回本。

真用起来才发现。另一个问题更现实。

钱要用的时候，到底能不能顺手拿出来。每年能拿多少。能拿多久。

今天这篇聊的不是高保底榜单。也不是高收益榜单。

我们聊港险里的高提取榜单。

截至2026年05月10日，我会重点看的，就两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

不是其他产品都不能买。是放到“长期提取”这个场景里。真正能一直给钱，还不明显掉队的产品，很少。

买港险的人，大致就两种用钱节奏

跟你说个真实的事。

我早年帮客户做提取安排时，很多人一开始都以为很简单。

保单里有钱。到时候申请一下。钱就出来了。

后来才发现。不同产品差别很大。

有的前期看着亮眼。真到连续提取时，账户后劲不足。

有的长期数字漂亮。但你想早点拿钱，它不太舒服。

买港险，最后落到用钱方式，大致有三种。

早点开始每年拿一点。像工资。

这种方式最有安全感。每年都有现金流。缺点也明显。单次金额不会太高。

前期不拿。后面越拿越多。

这种长期更厚。适合养老。适合给孩子做后半段资金安排。但它需要耐心。

还有一种是短时间内拿很多钱。

比如留学。创业。家庭大额支出。前期现金流很爽。但后劲容易被消耗。

这三种差异，本质不是产品差异。

是你的人生选择。

你是想早点用。还是想留着养老。还是中间可能有大额开支。

答案不一样。产品就不该一样。

比账户总额更重要的，是能不能一直拿

很多人看港险，盯着账户价值。

这个数字当然要看。

但我更关心另一个问题。

账户里有多少钱，不如你每年能拿多少钱重要。

所谓终身现金流。大白话就三件事。

能不能拿。

能拿多少。

能拿多久。

这也是我看高提取榜单的核心。

这次筛下来，最终入选的只有两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

上面这张图有个意思。

盛利Ⅱ更像“早点拿、拿得猛”。

尊享2更像“稳稳拿、拿得久”。

这两款不是同一种性格。

你要是把它们放在同一个收益榜里看，容易看偏。

高提取场景，真正难的不是某一年好看。

难的是连续拿很多年。账户还不能塌。

这一点，很多产品撑不住。

想早点用钱，我会优先看安盛盛利Ⅱ

如果你已经很明确。未来这笔钱要用。

比如孩子留学。提前退休。或者单纯想早点形成一笔稳定现金流。

那我会优先看安盛「盛利Ⅱ」。

它的特点很直接。

提得早。提得多。提取得很灵活。

传统常见提取节奏是“5/6/7”。

意思是交5年钱。第6年开始拿。每年拿总保费的7%。

盛利Ⅱ把这个节奏往前推了一步。

它可以做到**“5/5/7”**。

也就是第5年就能开始拿钱。

它还支持“5/10/9”“5/15/13”“2/5/8”等多种提取方式。

这个设计很激进。

我说激进，不是贬义。

是它几乎把“提取”这件事做到了很靠前的位置。

收益节奏也不慢。

资料里显示，它大约7年回本。

到了30年左右，进入6.5%复利区间。

在现在这个市场里，这个速度算靠前。

交过学费才懂。

一款产品好不好，不能只看它“最终有多少”。

还要看钱什么时候回来。

盛利Ⅱ的优势就在这里。

钱回来的速度更快。现金流更早形成。

有现金流需求，可以取。

没现金流需求，也可以继续放着滚复利。

这一点我很喜欢。

它不是逼你二选一。

不是只能取。也不是只能等。

它给你留了弹性。

不过，盛利Ⅱ不是没问题。

它最大的弱点也很清楚。

保底收益比较低。保证回本时间偏长。

5年交的情况下，保证回本需要25年。

2年交会好一点。也需要18年。

这就说明一件事。

它更依赖分红表现。

我不会把它推荐给极度保守的人。

如果你很在意确定性。或者一想到“万一不达预期”就睡不着。

这款要谨慎。

它适合愿意接受分红波动的人。

也适合真正有长期资金的人。

短期周转的钱，别放这里。

想留着养老，我会更偏向永明尊享2

另一类人完全不同。

他们不急着用钱。

更在意几十年后，这笔钱还能不能稳稳帮自己养老。

这类人，我会更偏向永明「万年青·星河尊享2」。

它不是最猛的那种产品。

提领能力没有盛利Ⅱ那么锋利。

但它有两个地方很硬。

第一是保证部分。

它的保证收益可以做到接近1%。

大约13年保证回本。

在分红险里，这个数据不常见。

第二是提取后的账户结构。

它的复归红利占比更高。

而且它是全港唯一一款，把**“面值+现金价值双保证”**的归原红利模式写进合同里的公司。

提取时没有手续费和折损。

这句话很关键。

你拿的钱，更像是“长出来的部分”。

不是一直在挖根基。

从图里看，第80年保证IRR达到1.000%。

在这批对比产品里是最高的。

我对这类数据会更看重。

尤其是养老规划。

演示收益当然重要。

但养老钱不能只靠漂亮演示。

你要看底线。

永明尊享2的底线感更强。

它适合不着急提取的人。

适合想把钱留到退休后用的人。

也适合对“保证回本”和“长期稳定”更敏感的家庭。

我的判断很明确。

想早点拿，选盛利Ⅱ。想稳稳养老，我会选尊享2。

五种提取节奏下，谁还能撑到最后

接下来讲测试。

别被“提领密码”这个词吓到。

听着复杂。其实很简单。

比如“5/6/7”。

翻译成白话就是。

交5年钱。第6年开始拿。每年拿总保费的7%。持续终身。

这次统一条件是：

年缴6万美元。

交5年。

总保费30万美元。

参与对比的产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II。

我们看五种提取节奏。

5/6/6：第6年起每年提18000美元。

5/6/7：第6年起每年提21000美元。

5/10/8：第10年起每年提24000美元。

5/15/12：第15年起每年提36000美元。

5/20/16：第20年起每年提48000美元。

先看5/6/6。

这个节奏偏稳。像每年发一笔小工资。

这种场景下，很多产品还能跟得上。

提取压力不算大。

但问题在于，真实生活不会永远这么温和。

孩子留学要钱。退休支出要钱。家庭资产配置也会变。

你不能只看最轻松的一档。

再看5/6/7。

这个节奏更接近很多人对“终身现金流”的期待。

第6年开始。每年拿总保费的7%。

这里差距就拉开了。

在5/6/7场景中，第100年安盛盛利II-至尊和永明万年青星河尊享II账户余额达到16478024美元。

宏利宏挚家传承仅剩898308美元。

这个差距很大。

它说明什么？

同样每年拿21000美元。

表面上领取金额一样。

但背后账户承压能力完全不同。

这也是很多人容易看错的地方。

你以为自己在比较领取金额。

其实你是在比较账户被持续抽水后的生命力。

再看5/10/8。

第10年开始。每年提24000美元。

这个节奏更像“先养一养，再开始拿”。

很多家庭会用在教育金后半段。

也有人拿来做退休前现金流。

延迟几年提取，账户会舒服很多。

但产品之间仍然有差距。

图里友邦环宇盈活长期现金价值明显低一些。

这不是说友邦不能用。

而是在高提取榜单里，它不算我最优先看的对象。

再看5/15/12。

第15年开始。每年提36000美元。

这个场景很像养老启动。

前面15年不动。后面开始加大提取。

资料里有个细节。

在5/15/12场景第40年，保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。

友邦环宇盈活是812366美元。

差距不算夸张。

但长期拉开后，影响会变大。

现金流规划就是这样。

前面一点点差距。后面会被时间放大。

最后看5/20/16。

第20年开始。每年提48000美元。

这是高强度提取。

适合前期完全不动。后期集中释放现金流的人。

比如退休后生活费。医疗备用金。家庭传承前的提取安排。

这种场景下，我会更看重两个能力。

一个是提得动。

一个是提完还能涨。

筛到最后，我的判断没有变。

真正能同时做到提得动、提得久、提完还能涨的，主要还是安盛盛利Ⅱ和永明万年青星河尊享2。

这里顺带说个现实变化。

2025年香港启动了“保单易”电子化平台。覆盖主要保司。保单查询、提取申请、受益人变更等服务，逐步线上化。

加上粤车南下、刷脸通关这些变化。

港险后续服务的可用性，确实比以前强了。

以前很多人怕跑香港。

现在提取体验没那么重。

但我还是那句话。

线上办理只是让操作更方便。

真正决定你能不能长期拿钱的，还是产品结构。

写在最后：不是选产品，是选未来几十年的现金流

普通人没有复杂资产配置。

其实可以简单一点。

想要灵活用钱，选盛利Ⅱ。

它更像终身工资流。

早点拿。灵活拿。现金流形成更快。

更看重长期养老，选尊享2。

它更像养老金引擎。

底线更稳。保证回本更快。长期拿得更安心。

但你一定要先问自己三个问题。

什么时候开始用钱？

每年想拿多少？

准备拿多久？

这三个问题，比任何榜单都重要。

同一款产品，用法不同，结果可能完全不一样。

港险不是买完就结束。

它更像你提前给未来几十年写的一张现金流说明书。

写得清楚。以后会轻松很多。

写得模糊。到时候容易别扭。

大贺说点心里话

如果你已经开始考虑盛利Ⅱ或尊享2，不要只问哪款收益高。先把你的用钱时间表列出来。再看怎么买更省、更稳，也更适合你。