国寿「傲珑盛世」：中资王牌升级，但这3个价值点99%的人没算明白

你好，我是大贺。

养老这件事，越早准备越轻松。我见过太多案例——等到50岁才发现社保养老金不够花，想补救已经来不及了。

最近**国寿「傲珑盛世」**做了一次重大升级，新增了趸缴、5年缴和人民币保单。作为帮300多个家庭做过退休方案的养老规划顾问，我必须说，这次升级让这款中资王牌产品的竞争力又上了一个台阶。

今天咱们就从"收益、灵活、安全"三个维度，把这款产品拆透。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

咱们往远了看，养老规划最怕什么？怕收益不够跑赢通胀，更怕中途取钱后收益断崖式下跌。

先看静态收益。5年缴美元保单的表现相当扎实：

• 第10年IRR 3.30%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%（达到天花板）
• 第45年依然维持6.50%

收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。如果选择趸交，预计总投资回收期短至4年，第20年退保返还金额可达已缴总保费的308%，第30年更是飙到661%。

但是我知道你更关心一个问题：中途提钱，收益会不会大打折扣？

这笔账你得自己算。以"255提领模式"为例——第5年起每年提取总保费5%，相当于年年有现金流入账。

持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。

说实在话，**国寿「傲珑盛世」**是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。如此强劲的提领表现，在香港市场也不多见。

为什么我反复强调提领能力？2025年1月1日延迟退休正式启动，男职工退休年龄从60岁延迟至63岁，女职工从50/55岁延迟至55/58岁。

退休时间往后推了，但养老金替代率可能不足40%。

这意味着什么？你需要一份能持续"发工资"的第二养老金，而不是一笔只能看不能动的数字。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

养老规划不只是算收益，还得考虑"钱怎么用得顺手"。

这次升级后，「傲珑盛世」在灵活性上做了几个关键突破：

缴费更灵活：趸缴（新增）、2年缴、5年缴（新增）任选，不用被长期缴费绑住现金流。

币种更多元：港元、美元、人民币（新增）三种货币可选。特别是人民币保单，对内地客户来说少了换汇的麻烦。

三大特色功能，直击实际痛点：

1. 「指定保单暂托人」功能：可自由指定暂托人，不限亲属。若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人成年。

2. 「全数退保赔付」模式：可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值，大额资金调配更从容。

3. 「年金转换」权益：可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

新增选项让资金安排更灵活，对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

收益再高、功能再灵活，保司不靠谱也是白搭。这一点上，国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

几个硬指标：

• 中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年
• 标普信用评级A，穆迪评级A1
• 中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大寿险公司

分红实现率更是硬核：2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。

国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。我见过太多客户，选港险时第一考虑就是"这家公司会不会跑路"——国寿这个牌子，基本可以把这个顾虑划掉。

适合谁？三类人群现在入手最划算

根据我帮300多个家庭做方案的经验，这三类人最适合「傲珑盛世」：

1. 寻求稳健收益的中资品牌偏好者不想承担高风险，希望资金长期稳健增值、跑赢通胀。国寿的央企背景让人放心。

2. 有子女教育/养老规划的家庭需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益。255提领模式就是为这类需求设计的。

3. 重视财富传承的父母结合转换受保人、保单分拆等功能，可以构建完整传承架构。若担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，"保单暂托人"功能能够解决这一痛点。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩30天

等退休再想就晚了，同样，等优惠过期再买也晚了。

2026年1月1日起，预缴利率从5%下调至4.5%。

0.5%的差距看起来不大，但算笔账你就知道：总保费50万港元，1月投保比现在投保多花2,278港元。这还只是预缴利率的差异，没算保费折扣。

当前Q4限时优惠：

• 预缴利率：5%保证（即将下调至4.5%）
• 保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣
• 美元/港币/人民币都适用

特别注意：需在2025年12月31日前递交投保申请。

0.5%利率下调只是一个开始，目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"无需承担市场波动风险。有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

收益、灵活、安全三个维度都讲完了，但还有一件事比选产品更重要——怎么买、从哪买。