保诚「诚B一生」：9分重疾险，强在理赔和后续保障

你好，我是大贺。北京大学硕士，做港险已经9年。

今天聊保诚「诚B一生」。

我的判断放前面。这款重疾险，综合我给9分。值得认真看。尤其适合三类人。

家里有孩子。担心癌症、心脑血管复发。希望重疾赔完以后，身故保障还在。

但我也先把话说清楚。它不是便宜型产品。也不适合只想买一份低预算基础重疾的人。

如果你只看价格。可能会觉得它贵。如果你看的是理赔、疾病多次赔、长期保额增值。这款就很能打。

2025年看重疾险，保诚「诚B一生」为什么值得看

我看一款港险重疾。不会只看宣传页。也不会只看疾病数量。

疾病数量当然重要。但更关键的是三件事。

第一，公司有没有真赔。第二，理赔速度怎么样。第三，产品设计能不能覆盖真实风险。

保诚2025年的理赔报告里，有几个数字很直接。

全年总赔偿金额近70亿港币。较2024年增长4.2%。全年总理赔个案超过14万宗。整体理赔率高达96.6%。

这不是小样本。这是很大的理赔池子。

再看产品本身。诚B一生最高保额可达1100%。覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。累计赔付次数高达10次。

我对它的态度很明确。

如果预算够，诚B一生是2025年港险重疾里很值得放进候选名单的一款。

不是因为名字好听。也不是因为保诚大。而是理赔数据和产品结构，能对得上。

近70亿港币理赔，最值得看的不是金额本身

我们先看硬数据。

2025年香港保诚总赔付个案是140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。

处理速度也不慢。

住院平均理赔处理时间2.3个工作日。危疾平均2.7个工作日。身故平均2.7个工作日。整体成功赔付率96.6%。

最抓眼球的是到账速度。理赔审核后，通过转数快，最快10分钟到账。直接转账一般是1-3个工作日。支票是7个工作日。

这里我要挑个刺。10分钟到账，不等于所有案子10分钟赔。前提是理赔审核完成。材料也要齐。

但这个速度依然有意义。尤其是医疗险和重疾险。家里真遇到事。钱早一天到账，压力就少一天。

分项看，也能看出风险主要在哪里。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。意外赔付3200万港元。个案4,843宗。伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

还有一个变化，我会很关注。2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付的价值，不只是省事。它解决的是现金流问题。特别是大额医疗。先垫付再报销，对很多家庭并不轻松。

保诚这组数据，说明它的理赔体系不是停留在纸面上。这是我给它加分的地方。

住院平均4万港币，保额太低真的不够用

很多人买重疾险时，会低估医疗费用。尤其是香港私家医疗。

香港私家医院标准病房每日收费，大概从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房，每日收费最高可到2200-3000港币。甲状腺切除术费用，可高达约299,608港币。白内障相关手术，也能到约73,253港币。

2025年保诚住院理赔成功率是96.5%。

首五位住院理赔原因是这些。消化系统疾病。肿瘤。呼吸系统疾病。损伤及后遗症。泌尿生殖系统疾病。

对应个案也不少。消化系统疾病29,105宗。肿瘤18,459宗。呼吸系统疾病15,004宗。损伤及后遗症12,299宗。泌尿生殖系统疾病11,243宗。

再看金额。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高住院理赔金额达589万港币。男性平均理赔金额2.5万港币。女性平均2.4万港币。入住香港私家医院的平均理赔金额约为4万港币。

这组数据很现实。小病小手术，几万港币。严重情况，可能是几百万港币。

我不建议把重疾保额做得太低。

很多家庭买10万美金保额。心理上觉得已经够了。但一旦遇到癌症、心脑血管、长期康复。这笔钱很快会被治疗费和收入中断吃掉。

身故数据也能说明问题。

2025年保诚身故理赔成功率99.6%。主要身故原因是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。

保额不是越高越好。要看预算。但保额太低，保障会失真。

我的建议很直接。预算有限，先把核心保额做够。预算充足，再去看多次赔、分红、儿童保障这些升级项。

癌症占危疾理赔62%，重疾险不能只赔一次就结束

重疾险最核心的风险，还是癌症。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患上癌症。75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃、乳腺。这是香港和中国内地都很常见的癌症类型。

2025年保诚危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

这不是“低概率事件”。这是重疾险必须面对的主战场。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

女性癌症理赔总额最高的是女性生殖系统。达到7.8亿港元。平均70万港元。

这里我会给一个明确标准。

现在选香港重疾险，不能只看第一次赔100%。

要看高发疾病多次赔。要看癌症复发转移。要看心脏病和中风二次风险。也要看保额能不能长期增值。

2025年医疗通胀压力很明显。保诚报告里，首五位手术费用同比都有上升。甲状腺切除术费用已经可到约29.9万港币。

日间手术能省一部分钱。比如切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

但省钱不是保障的全部。癌症治疗是长期战。康复、复查、靶向药、收入损失。这些才是很多家庭真正吃力的地方。

保额不够，保障就只是安慰。

诚B一生真正强的，是赔完重疾后还留身故保障

再回到产品。

诚B一生的设计，正好踩中了前面这些风险点。

它最高保额可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数高达10次。

额外9次赔偿里，包括：癌症2次。心脏病/中风2次。严重脑退化/帕金森1次。其他疾病4次。最高可到1000%保额。

这个设计，我是认可的。癌症、心脑血管，本来就不是一次性风险。复发和二次发病，才是重疾险该重点处理的地方。

还有一个点很关键。

大多数香港重疾险在首次重疾理赔后，身故保障会明显减少，甚至不再提供。诚B一生在赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

这是它最大的亮点之一。

它不是只解决“得病时赔一笔”。它还考虑到“赔完以后，家庭责任还在”。

严重脑退化和帕金森病也有持续赔偿设计。首次赔偿后1年以上，每年可额外获得保额**6%**的赔偿。直至终身。

母婴保障也做得比较细。怀孕22周以上即可为未出世宝宝投保。还带市场独有的产后抑郁症保障。

投保后首10年，如发生重疾或身故。有额外50%保额升级保障。合计最高可达150%。

案例也可以参考。1岁女孩。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示里，30岁现金价值11.6万USD。保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD。保额1,268万USD。

这里也要说清楚。长期现金价值和保额演示，不等于保证结果。港险分红有非保证部分。不能当成确定收益看。

但带分红属性的重疾险，有一个现实价值。它有机会对抗医疗通胀。尤其是几十年后。固定保额会被通胀稀释。这个问题不能忽略。

我的态度是：

如果你想买一款长期型、进阶型重疾险，诚B一生很合适。如果你只要最低保费，买基础消费型重疾就好。

别拿两种产品硬比价格。横向对比才有意义。

写在最后：买保诚，买的是长期兑付能力

保险不是买完就结束。真正重要的，是几十年后还能不能赔。能不能快点赔。能不能按合同赔。

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年。自1964年开始服务。保诚香港标普评级为AA。受保障的保诚客户约141万。

集团层面也不弱。2025上半年集团新业务利润按年增加12%。达到12.6亿美元。服务亚洲及非洲超过1,800万名客户。

香港市场表现也在增长。2025上半年香港新业务利润按年上升16%。达到5.4亿美元。年度保费等值销售额同比增13%。达到10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。2023年，保诚保险于澳门设立分行。业务覆盖整个大湾区。

买保险，最怕投保容易，理赔难。保诚2025年近70亿港币赔付。整体理赔率96.6%。最快10分钟到账。这份答卷是有分量的。

最后给个选购建议。

预算有限。先把保额做够。别为了多次赔，把基础保额压得太低。

预算中高。家里有孩子。或担心癌症复发、心脑血管二次风险。诚B一生可以重点看。

已经有基础重疾。想补一份长期、带分红、多次赔的港险重疾。这款也很适合作为加保选择。

我不会说它适合所有人。但在2025这一批香港重疾新品里。保诚「诚B一生」确实有竞争力。

大贺说点心里话

港险产品不难看，难的是把条款、理赔和购买渠道一起看。如果你已经在比较诚B一生，也别只盯着保费。怎么买，差别也很大。