扒完香港158家保险公司只剩15家能买！环宇盈活等港险避坑清单直接抄

你好，我是大贺。

2024年内地访客赴港投保628亿港元，同比增长6.5%——这个数字说明什么？

越来越多的中产家庭开始把资产配置的目光投向香港。

但问题来了：香港保险公司那么多，友邦、保诚、太平、富卫……到底选哪家？

我服务过200多个中产家庭，发现大家最容易踩的坑不是产品选错，而是保司选错。

选保司就像选队友，得看你要打什么仗。

今天我就把158家港险公司扒个底朝天，告诉你哪15家值得考虑，以及怎么根据自己的需求选。

香港保司三大阵营

先说一个很多人不知道的事实：截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家听起来很多。

但别急，这里面水分不小。

我通宵扒了一遍这些公司的背景，发现很多根本不适合咱们大陆客户。

比如经营一般业务的85家、经营特定目的业务的3家，主要做车险、财产险这些，跟储蓄险、年金险压根不搭边，直接pass。

剩下的长期/综合业务保司里，情况更复杂。

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算一家。

有的虽然在香港登记了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

一顿筛选下来，真正符合咱们需求的，也就30多家。

我又从偿付能力、国际评级、公司背景这些硬指标出发，优中选优，最后敲定了15家相对靠谱的保司。

这15家，我把它们分成三大阵营：国际老牌、国资背景、中坚力量。

先想清楚你要什么，再对号入座。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

鸡蛋不能放一个篮子里，资产配置是门学问。

但在选保司这件事上，很多人只看收益，不看背景，这是个大坑。

我先把两大阵营的核心差异摆出来。

国际老牌五巨头

友邦AIA：成立于1919年，总部就在香港，扎根亚太106年。偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA——三大评级机构全是顶级。投资策略偏稳，**76%**固收类、**24%**权益类。

友邦的优势在哪？亚太区寿险市场的绝对龙头，高净值客户服务做得很到位，品牌知名度高，产品灵活性强。

如果你追求的是"大品牌、稳得住"，友邦是首选。

保诚Prudential：成立于1848年，总部在英国，历史177年。偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。投资策略比较激进，**70%**权益类、**30%**固收类，侧重亚洲市场。

保诚的特点是什么？在财富保障与传承规划方面做得很扎实，长期分红表现稳定。

如果你是做家族传承规划的，保诚值得考虑。

其他三家简单说：

• 安盛：全球投资视野强，资产管理专业度高
• 宏利：在保障与储蓄结合产品上有优势，深耕香港128年
• 永明：在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色

国资背景四大家

中银人寿：成立于1998年，总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。背靠中国银行，银保渠道强，在稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太平香港：成立于1929年，历史96年，偿付能力282%，标普A、惠誉A。太平在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面做得不错。

国寿海外：成立于1933年，历史92年，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。主要服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承。

太保香港：成立于1991年，香港业务2021年才开始，偿付能力256%，标普A、穆迪A3。太保在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

怎么选？

我给你一个简单的判断标准：

• 看重品牌、分红实现率、产品灵活性：选国际老牌，尤其是友邦、保诚
• 看重国资背景、跨境服务、心理安全感：选国资系，尤其是太平、中银

2025年人民币汇率波动加剧，离岸人民币兑美元在7.23至7.36区间频繁波动。

这种情况下，多币种保单成为资产对冲工具，港险的多元货币转换功能价值凸显。

不管选哪个阵营，这个功能都要重点关注。

中坚力量：被低估的实力派

很多人只盯着友邦、保诚这些大牌，其实有一批中坚力量保司，实力不输大牌。

但知名度不高，属于被低估的实力派。

我重点说几家：

忠意Generali：成立于1975年，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。忠意在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势，产品设计比较灵活。

富卫FWD：成立于2013年，总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。富卫虽然年轻，但在数字化保险服务、创新产品设计方面做得很好，特别适合年轻客户群体。

万通YFLife：成立于1851年，历史174年，偿付能力240%+，惠誉A-。万通深耕本地市场，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

立桥人寿：成立于2010年，总部澳门，偿付能力314%+，标普AA。偿付能力和评级都很亮眼，在个性化储蓄产品方面有潜力。

安达人寿：成立于1985年，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%，标普AA、穆迪Aa3。安达的偿付能力在15家里最高，再保险支持下的创新产品开发能力强。

周大福人寿：成立于1970年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭财富管理方面有特色。

这六家有个共同特点：偿付能力普遍高于大牌。

立桥314%、周大福337%、安达436%，都比友邦的**257%**高出一截。

别只盯着收益看，偿付能力代表的是保司的赔付能力和财务稳健度。

储蓄险横评：短中长期谁最强

保司选好了，接下来选产品。

储蓄险按持有期限，我分成短、中、长三档来对比。

短期锁定（5年左右）：首选立桥人寿「智选储蓄保」。一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存，但利率远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

中期规划（10-20年）：首选宏利「宏挚传承」。6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

长期持有（20年以上）：首选友邦「环宇盈活」。10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益表现稳居第一梯队，友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

追求稳定现金流：首选永明「万年青星河尊享2」。保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度、保证收益表现突出。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

年金险的核心诉求就两个：确定性和灵活性。

看你更看重哪个。

追求即买即领：首选太保「鑫相伴终身年金」。买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%，第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，实现"回本"，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

追求养老确定性：首选安达「安心退休年金」。横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强，适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求确定、均衡的朋友。

追求灵活养老：首选万通「多元终身年金」。需等到55岁或保单存满10年才能派息，转年金前保底利息2%实际4%，提供12种年金权益选择，支持部分转年金。

灵活性拉满。

决策清单：按需对号入座

最后给你一个决策清单，直接对号入座：

• 追求大品牌、高分红实现率→ 友邦、保诚
• 追求国资背景、跨境服务→ 太平、中银、国寿、太保
• 追求高偿付能力、性价比→ 安达、立桥、周大福
• 短期锁定收益→ 立桥「智选储蓄保」
• 中期资产规划→ 宏利「宏挚传承」
• 长期稳定增值→ 友邦「环宇盈活」
• 即买即领养老→ 太保「鑫相伴终身年金」
• 确定性养老→ 安达「安心退休年金」
• 灵活养老→ 万通「多元终身年金」

长期主义才是王道。

选对保司、选对产品，比追求一时的高收益重要得多。

大贺说点心里话

这15家保司、这些产品，我都给你扒清楚了。

但说实话，选对保司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。