国寿海外傲珑盛世5年交深度测评：中资央企背景很香，但这3个硬伤你必须知道

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮300多个家庭做过养老测算。

今天聊一款最近咨询量突然上来的产品——中国人寿（海外）的**「傲珑盛世」**。

开聊之前，我想先问你一个问题：

你买港险，是为了"提领"还是"存钱"？

这两个需求，产品选择完全不同。

很多人没想清楚这个问题，就稀里糊涂买了，结果发现产品和自己的需求对不上。

傲珑盛世就是个典型案例——它的定位很清晰，但未必适合所有人。

我先把它的问题摊开说，你看完再决定要不要继续了解。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

养老这件事，早规划10年，少焦虑20年。

但规划的前提是——你得知道产品的真实面貌。

我先帮你算一笔账，看看傲珑盛世的短板到底有多短。

硬伤一：保证收益是表内最低的

傲珑盛世5年交的保证IRR只有0.19%。

什么概念？我对比了市面上主流的12款5年交储蓄险，它排倒数第一。

同样是中规中矩的产品，永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，宏利宏挚传承是0.64%。

0.19%意味着什么？

意味着如果未来分红不达预期，你的保底收益几乎可以忽略不计。

硬伤二：提领能力倒数

很多人买储蓄险是想"边存边领"，比如退休后每年提一笔钱出来当生活费。

我做了个566提领测算——5年交，第6年起每年提取总保费的6%，一直领到终身。

结果呢？傲珑盛世在第100年的账户余额是2638万美元。

听起来不少？但你看看其他产品：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元

傲珑盛世排倒数第二，只比友邦环宇盈活（2202万美元）好一点点。

硬伤三：做不到567提领

什么是567？5年交，第6年起每年提7%。

这是很多客户最爱的提领方式——提得多、提得早、账户还能持续增长。

但傲珑盛世和环宇盈活一样，都做不到。

账户会被提空。

说实话，看到这里，暂时看不出傲珑盛世有爆火的潜质。

有短板，但没明显长板——这是我对它的第一印象。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人可能会说：我不着急用钱，晚点提行不行？

我也测算了。

5-15-12提领：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

这个策略对傲珑盛世更友好一些，毕竟给了它更长的增值时间。

结果确实比566好一点：

• 傲珑盛世第100年账户余额：1678万美元
• 宏利宏挚传承：2021万美元
• 保诚信守明天：2021万美元
• 安盛盛利II：2021万美元
• 富卫盈聚天下II：2021万美元

差距从800多万缩小到了340多万，但依然是明显的差距。

晚提领表现比566要好一点，但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离。

如果你的需求是"退休后靠这笔钱生活"，傲珑盛世确实不是最优选。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

好，短板说完了，现在说说它的长板。

傲珑盛世达到6.5%预期IRR的时间是30年。

这个数据什么水平？我帮你拉个对比：

• 友邦环宇盈活：30年
• 安盛盛利II：30年
• 保诚信守明天：28年
• 富卫盈聚天下II：25年（市场最快）
• 宏利宏挚传承：47年

30年到6.5%，追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这些大热产品。

这意味着什么？

如果你不提领，就放着让它自己滚，傲珑盛世的表现其实不差。

它的问题不是"增值慢"，而是"经不起提"。

就像一个水缸，蓄水能力还行，但水龙头一开就漏得厉害。

30年后的钱，今天就要想清楚——你到底是想"存"还是想"领"？

这个问题的答案，决定了傲珑盛世适不适合你。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

说完产品本身，再说说很多人选它的真正原因——品牌背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

它的股东结构非常特别：

• 中华人民共和国财政部：持股90%
• 全国社会保障基金理事会：持股10%

这是一家副部级金融央企的海外独苗，大股东是财政部，社保基金也有份。

对于一些客户来说，这个背景比产品收益本身更重要。

2025年1月延迟退休正式实施，男职工退休年龄从60岁延到63岁，女职工也相应延后。

安联《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

养老金涨幅有限——2025年的调整比例只有2%。

光靠社保，够吗？

在这个背景下，第三支柱的商业养老保险，成了很多家庭的刚需。

而选择一家"不会跑路"的保险公司，是第一步。

中资央企背景，对于追求安全感的客户来说，确实是个加分项。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

傲珑盛世这次升级，有两个值得关注的变化。

第一，新增5年交。

原来只有2年交，客户资金压力大，受众有限。

5年交是兵家必争之地，热门缴费期，压力小，优惠大。

这次升级有战略意义——国寿海外终于补上了这块短板。

第二，新增人民币保单。

原来只有美元、港元，现在多了人民币选项。

对于不想承担汇率风险的客户，这是个好消息。

此外还有几个小亮点：

• 预期4年回本
• 新增保费假期功能，应对突发财政需要
• 预缴全期保费可享**5%**保证优惠利率

这些升级不算颠覆性，但至少让产品更"能打"了。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

到这里，基本可以"判刑"了。

傲珑盛世的产品定位，应该和环宇盈活一样：提领比较一般，更适合做存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

存钱罐不是贬义词。

对于那些不需要频繁提领、只想给未来存一笔钱的人来说，这恰恰是个优点。

但问题是——如果你的需求是"长期存钱罐"，市场上有收益更高、品牌更大的选择，比如友邦环宇盈活。

那什么人会选傲珑盛世？少部分喜欢中资大品牌的客户。

毕竟30年到6.5%，在香港中资保司中算得上是top1了。

如果你符合以下条件，可以考虑傲珑盛世：

1. 不需要频繁提领，就想放着增值
2. 对中资央企背景有特殊偏好
3. 想用人民币投保，不想承担汇率风险

如果你是以下情况，建议再看看其他产品：

1. 退休后想靠这笔钱生活，需要持续提领
2. 追求极致收益，想要市场最优解
3. 对品牌背景没有特殊要求

大贺说点心里话

产品测评写到这，该说的都说了。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。