安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人敢说

你好，我是大贺。帮300多个家庭做过养老规划，我发现一个扎心的事实：大部分人存钱存了一辈子，到老了却不知道怎么花。

2025年1月延迟退休正式落地，男职工退休年龄要延到63岁，养老金最低缴费年限从15年提到20年。说白了，领钱的时间越来越晚，领到的钱还不一定够花。

安联最新报告显示，全球养老金缺口高达51万亿美元，中国养老金替代率只有45%，远低于**55%**的国际警戒线。

养老这事儿，越早想越不慌。

今天我就把最近港险圈讨论最多的**安盛「盛利2」**掰开了讲——它到底配不配得上"提领之王"这个称号。

提领王易主：永明万年青被超越了

港险圈有个不成文的共识：想做养老现金流，永明万年青是标杆。

但是自从安盛盛利2出来之后，这个宝座要易主了。

盛利2做到了什么？5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

退休后每个月有钱进账，比什么都踏实。而盛利2的557提领模式，恰恰就是冲着这个来的。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

光能提领还不够，关键是提完之后账户里还剩多少。先看不提取的情况。5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

0岁男孩，10万美元5年缴，第10年现金价值66万美元，第20年138万美元，第30年292万美元。

这个水平在每个阶段都不是最高的。但一直数一数二。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最猛。但第二圈就没力气了，被反超。

友邦保诚前面跑得稳，最后冲刺阶段才发力。而盛利2呢？第一圈紧跟前两名，第二圈和友邦保诚一起最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。它不是某个阶段的冠军，而是全程不掉队的选手。

提领PK：566、567、557三档实测

养老规划最怕什么？钱提着提着，账户空了，断单了。光存钱没用，关键是钱能不能一直给你。

盛利2为什么适合提领？看一个关键指标：保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。盛利2的复归占比在市场上属于顶尖水平。

先看566档位（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。而且提取后20年复利就达到6.41%，第26年触顶6.5%。

再看567档位（5年缴费，第6年开始每年提取本金7%）。

到这个档，很多产品就扛不住了，提着提着就会断单。而盛利2依然稳稳领跑。

最狠的是557档位（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）。

市场上其它所有产品，没有一个能做到这样大比例、这样早的557提领。它是全港唯一，实力超级恐怖。

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光说数据可能没感觉，来看一个真实案例。30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取本金7%。

第10年，盛利2现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%。

光是第10年，盛利2就多出2.7万美元。

更关键的是后面：星河尊享2在第63年断单了，账户清零。而盛利2可以持续到70年以上，一直有钱给你。

别等老了才后悔没规划。选产品，不能只看眼前收益，要看能陪你走多远。

分红实现率PK：安盛排第几？

产品收益再好看，如果公司分红兑现不了，那都是纸面数字。我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒了上千条数据，做了个全面排名。

安盛最终排在第二梯队。为什么不是第一？

先看好的：过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上；达到80%及以上的占比9成；10年以上储蓄保单平均分红实现率81.8%；周年、复归、终期红利的平均值都在**95%**以上。

但被一个异常值拖累了——有一款重疾险的分红实现率最低只有28%。

虽然这不代表安盛整体水平。但确实加大了数据波动。如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

安盛是稳健选手的代表。作为全球最大的保司之一，投资能力不用太担心。

功能PK：盛利2有哪些独家？

除了收益和提领，盛利2在功能上也有不少亮点。

货币转换：支持9种货币互相转换——美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

关键是0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。这在整个市场里都很少见。

双货币户口：市场首创，从第5个保单周年日起可使用。

比如你要去海外看孩子住一段时间，可以把保单红利锁定一部分放到外币户口，有活期利息，随用随取。

财富管家：安盛首创，可以为最多3位收款人预先设定提取年份、提取期、金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的手，隐私性很好。下达一个指令，多次重复执行，像个真正的管家。

身故赔付：普通港险储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%。盛利2满足条件的话，最低可以赔付总保费的130%。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

说完优点，也要讲讲盛利2的短板。

保证回本慢：5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得。盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

红利锁定不支持解锁：盛利2支持红利锁定。但不支持解锁，落子无悔。

对于懂投资、想择时操作的朋友来说，这是个遗憾。但如果你本来就不打算折腾，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题。但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

养老规划这事儿，选对产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，中间的差距可能比你想象的大得多。