保诚信守明天：号称全港收益第一的养老港险，隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休正式落地了。男职工退休年龄延迟到63岁，女职工也分别延到55岁和58岁。

我见过太多家庭踩这个坑了——总觉得养老还早，等到五十多岁才发现：社保替代率不到40%，退休后收入直接腰斩。

养老这事儿真得早打算。

最近保诚放了个大招，旗下的**「信守明天」**悄悄上调收益，直接坐稳了"中期理财收益王"的宝座。

15年预期IRR达5%，25年高达6.35%，28年更是达到6.5%——全港最高。

这款产品到底值不值得买？能不能帮你补上养老缺口？一文说清。

收益拆解：上调前后对比+市场横评

先看数据，以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度在**1.5%-8%**不等。

算一笔账你就明白了：

同样投5万美元，15年后预期拿回94,469美元，IRR 5.00%——中短期理财稳稳的。

25年后预期拿回206,735美元，IRR 6.35%——目前市场最高水平。

28年IRR达6.5%——行业最快达到演示上限。

再来看市场横评，对比友邦、永明、安盛、周大福这些主流产品：

第15年之后，**保诚「信守明天」**的收益都保持持续领先状态。

如果你是35岁开始规划养老，60岁退休正好25年，**6.35%**的IRR意味着你的钱翻了4倍多。

延迟退休到63岁？那**28年6.5%**的收益更香。

功能亮点：货币转换+双重红利

收益只是第一步，功能设计才是这款产品真正的护城河。

第一个亮点：真货币转换

支持6种货币转换——美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币。关键是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这点很多人忽略了。市场上不少产品的货币转换，转完之后收益会打折扣。

但信守明天不会。

孩子以后去英国留学？转英镑。自己养老想回国？转人民币。灵活度拉满。

第二个亮点：双重红利结构

这是我最想说的。

**「信守明天」**新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。什么意思？就是这部分钱落袋为安，不会因为市场波动被回调。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。

之前保诚隽富的红利回撤事件闹得沸沸扬扬，很多人担心。

但信守明天的双重红利结构，正是针对这个痛点做的优化——让你提领更灵活，对本金损耗更小。

传承设计：自主传承+自主入息

养老规划不只是自己的事，还得考虑万一走得早，钱怎么给家人。

自主传承选项

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、还有新增的自主传承。

新增人生事件触发条件：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

什么意思？你可以提前设定：孩子失业了给一笔钱应急，买房了给一笔首付，离婚了给一笔保障……

不是一次性把钱全给，而是根据人生节点分批给，防止孩子一下子挥霍掉。

自主入息选项

第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

收款人可以是家人、雇员或慈善机构。

别等退休才发现钱不够花。这个功能相当于给自己设计了一份"自制年金"，每月固定到账一笔钱，覆盖日常开销、旅游、医疗……

**「信守明天」**的优势，不止于收益高，更在于它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

公司实力：保诚投资能力与分红实绩

说到保诚，绕不开红利回撤的争议。

但拉长持有周期来看，保诚的产品实际表现基本都能重新回到预期的增值路径。

看看实际数据：

• 中期储蓄产品：15年平均年度化实际回报率5.44%
• 长期储蓄产品：22年平均年度化实际回报率8.32%
• 长期储蓄及人寿产品：29年平均年度化实际回报率6.06%

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

再看公司实力：

保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元。全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录。

不过有一点要说清楚：权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

这意味着短期可能有波动，但长期收益潜力更大。保诚更适合长期主义者。

总结：谁适合买信守明天？

**保诚「信守明天」**收益上调后，相当于给中期增值装了加速器。

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

这款产品适合谁？

• 35-45岁，想为退休攒一笔钱的中产
• 有孩子，既要养老又要传承的家庭
• 能接受短期波动，追求长期收益的投资者

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。

大贺说点心里话

延迟退休已经来了，养老金缺口只会越来越大。怎么买、买多少、怎么搭配，才是真正省钱又省心的关键。