安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命短板没人说

你好，我是大贺。

最近后台收到太多关于安盛盛利2的咨询，几乎都在问同一个问题："557提领真的能一直提下去吗？"

作为两个孩子的妈，这个问题我太懂了。

前几天刚看到一组数据：2024-2025学年，斯坦福学费涨了5.5%，全额学杂费已经达到87,225美元/年；耶鲁更狠，首次突破9万美元/年。4年本科读下来，至少准备300万人民币打底。

留学费用年年涨，孩子还小的时候不开始存，等到用钱时真的会措手不及。

所以今天我就从一个妈妈的视角，把盛利2这款产品掰开揉碎讲清楚——它到底适不适合用来规划孩子的教育金。

你想要的现金流，港险能给吗？

很多家长找我咨询的时候，需求都很明确：不是要一次性拿一大笔钱，而是希望孩子读书期间每年都有稳定的现金流。

这恰恰是盛利2最擅长的事。5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

更关键的是，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。这意味着什么？钱一边往外拿，剩下的还在高速增长。

早规划真的不一样。如果孩子0岁开始投保，5岁就能开始每年提取，正好覆盖从小学到大学的整个教育周期。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

我自己也在用盛利2给孩子做教育金规划，所以这个场景我特别有发言权。

先看一组真实数据：30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是每年提2.1万美元）：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 对比星河尊享2，第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

差距有多大？同样的提取力度，盛利2多出2.7万美元，相当于多了一年的提取额。

但更让我震惊的是后面的数据：星河尊享2在第63年就断单了，而盛利2可以持续到70年以上。

什么叫断单？就是提着提着，保单里的钱被掏空了，后面想提也没得提。

而盛利2呢？557提取后，23年复利就能达到6.5%。越提越多，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

场景二：不急用钱，让它自己长

当然，也有家长会说："孩子还小，暂时不需要提取，能不能先放着让它长？"

完全可以。盛利2不提取的时候，收益同样优秀。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元，IRR 3.52%
• 第20年现金价值1,387,972美元，IRR 5.82%
• 第30年现金价值2,925,600美元，IRR 6.5%

跟市场主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二。

打个比方：就像跑800米，有的产品第一圈冲得猛，但第二圈就累了。盛利2第一圈虽然不是冲在最前面的，但是紧跟着前两名跑，而第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

这个问题我被问过无数次。孩子去美国读书要美元，去英国要英镑，去澳洲要澳元......保单是美元的，到时候怎么办？

盛利2的货币转换功能直接解决这个痛点。支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更良心的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始就可以转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的，安盛这次真的给足了诚意。

还有一个市场首创的双货币户口功能，从第5个保单周年日起可以使用：

• 主要货币户口（等于保单货币）
• 环球货币户口（8种货币中选1种）

什么意思？你不用把整个保单换成外币，可以把一部分钱放到外币户口，还有活期利息。

比如孩子要去英国读书，提前半年把需要的钱转到英镑户口，随用随取，汇率合适就换，不合适就等等。别等到用钱时才着急，这个功能真的太实用了。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

作为两个孩子的妈，我特别理解那种"想把一切都安排好"的心情。

盛利2有个财富管家功能，是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。可以为最多3位收款人预先设定：开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你可以设定大宝18岁开始每年收到5万美元读大学，二宝15岁开始每年收到3万美元读高中，父母60岁开始每年收到2万美元养老。

一次设定，自动执行，不用你操心。钱直接从保单打给他们，不经过你的账户，隐私性也很好。

财富管家很适合高净值客户，或者像我这样想把孩子教育金、父母养老金都提前规划好的人。

还有一个细节值得一提：身故赔付。

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有杠杆。而盛利2只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人问我："每年提7%，不会把保单提空吗？为什么盛利2能做到？"

答案在产品结构里。盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

即使是要求稍低的566提取（第6年开始每年提6%），提取后20年复利也能达到6.41%，第26年达到6.5%。

再看安盛这家公司的分红实现率：

• 过往分红实现率在**90%**以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达**80%**及以上的数据占比9成
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

安盛是稳健选手的代表。作为全球最大的保险公司之一，它的投资能力和兑现能力是有保障的。

也有不完美：你需要知道的两点

讲了这么多优点，也要客观说说盛利2的不足。

第一，保证回本比较慢。5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

不过，香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品保证都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于很懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况判断什么时候止盈、什么时候重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔。这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

说到底，盛利2适不适合你，取决于你的需求是什么。

如果你和我一样，想给孩子提前规划一笔教育金，又希望每年有稳定的现金流，那它几乎是目前市场上的最优解。

但怎么买、什么时候买、能省多少钱，这里面的信息差可太大了。