安盛盛利II 12%保证利率，2026年4月港险优惠别只看表面

你好，我是大贺。

今天聊一下2026年4月香港保险优惠。

很多朋友看到的入口，都是安盛盛利II那个12%保证利率。这个数字确实存在。不是编的。

但你要注意。它不是你理解的“全年12%”。也不是整张保单收益率12%。

别被标题唬住了。

这事儿得掰开揉碎说。

截至今天，2026年05月10日，4月不少活动已经截止。宏利这一波也正好卡在今天。我们更适合把它当成一次复盘。

看清楚这一轮港险优惠的真实逻辑。

12%是真的，但2026年4月的重点不止一个数字

4月港险优惠里，最扎眼的数字是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴最高12%保证利率。

这个数字很适合做标题。也很容易让人误会。

同一张4月优惠汇总表里，还有一个更容易被忽略的数字。

宏利5年缴「宏挚家传承」最高累计优惠达87.2%。

这两个数字放在一起看。很有意思。

一个是利率很高。一个是累计优惠很高。

但它们都不是简单的“产品收益率”。

我先把话放这儿。

这类优惠，能看。也值得看。

但不要拿一个最大数字，直接判断产品好坏。

港险优惠一般分几类。

预缴利息。保费回赠。保费折扣。组合优惠。额外权益。

听起来都是省钱。实际口径不一样。

预缴利息，是你提前把后续保费放进保司账户。保司按规则给你利息。

保费回赠，多数看首年年度化保费。也常常和保费档位挂钩。

保费折扣，是直接少交部分保费。

组合优惠，往往要搭配人寿、危疾，或者另一张合资格保单。

数字不会骗人。但数字的口径会骗人。

我最反感的买法，就是只看“最高”。

最高12%。最高77%。最高87.2%。

听着很爽。

真正落到你身上，要看三个问题。

你年缴保费到不到档位。你是不是愿意预缴。你需不需要组合产品。

这三个问题答不上来。优惠数字再漂亮，也只是海报上的数字。

安盛盛利II：12%怎么拿，拿到的到底是什么

安盛这轮是4月最有话题的。

核心产品是盛利II和挚汇。

5年缴的部分比较常规。

「盛利II（5年缴）」和「挚汇（5年缴）」首次年缴低于120000美元，预缴利率是3.8%。

年缴达到120000美元或以上，预缴利率是4.5%。

挚汇有一个案例。

年缴150000美元。5年缴。预缴利率按**4.5%**算。

总利息是73782美元。约等于首年保费的49.19%。

这部分我觉得比较好理解。

真正容易看错的是2年缴的盛利II至尊。

规则是这样。

年缴低于200000美元，首90天是6%，后面是8%再到4%。

年缴达到200000美元或以上，首90天是12%，后续是8%。

注意这个细节。

12%只对应首90天。

不是一年。不是五年。不是整张保单长期回报。

我给你算一笔账。

年缴200000美元的例子里，2段计息。

一段是5918美元。一段是12055美元。

合计17973美元。

约等于首年保费的8.99%。

这就是我对安盛12%的判断。

数字是真的。理解成全年12%，就是错的。

但我也不想把它说得一文不值。

在境内利率已经很低的背景下，这种短期保证利率，确实有吸引力。

2025年银行存款利率已经明显下行。3年期定存很多在1.25%-1.55%。工行、建行3年期挂牌利率到过1.55%。

LPR也低。2025年10月，1年期LPR到3.0%，5年期以上到3.5%。

在这个环境里，港险预缴给到4.5%，甚至短期给到12%，当然会被关注。

不过，买保险不能只按存款逻辑看。

保险有缴费期。有退保价值。有分红演示。有非保证部分。

你拿一笔长期钱进去。看的不该只有预缴利息。

安盛另一个值得看的，是盛利II 5年缴的总奖赏。

全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。

里面有两块。

28%回赠。49%利率奖赏。

挚汇也有回赠。

5年缴最高21%。10年缴最高23%。

前提是年缴保费达到200000美元或以上。

尊尚盈家II还有整付保费折扣。

最高3%。

危疾这边，爱唯守是10/15年缴2个月回赠。20/25年缴3个月回赠。

我对安盛这波的态度很明确。

如果你是为了盛利II本身的长期配置，可以看。

如果你只是冲着12%去，我不建议。

因为你买的是一张长期储蓄险。不是买一个90天理财。

这个判断很重要。

宏利：5%没那么炸，但组合拳更实在

宏利这波，话题感不如安盛12%。

但从实际优惠结构看，我反而会认真看。

宏利5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。

年度化保费达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。

最高到5%。

年缴30000美元的例子。

预缴120000美元。

按**4%**利率算。

4年总利息12989美元。

约等于首年保费的43.3%。

年缴80000美元的组合案例。

预缴320000美元。

按**5%**利率算。

4年总利息44152美元。

约等于首年保费的55.2%。

这个就比安盛12%更朴素。

没有那么刺激。

但它是较长时间的预缴利息结构。

如果你本来就要买宏利储蓄。也正好有保障需求。这个组合有意义。

不过我也要说清楚。

为了多0.5%，硬搭一张不需要的人寿或危疾，不划算。

保障险不是赠品。

你要看保额。病种。核保。缴费期。未来续保压力。

宏利2年缴、3年缴也有预缴。

2年缴预缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外加1%。

3年缴低于150000美元是6%。达到150000美元或以上是6.5%。

储蓄险折扣也不少。

「宏挚传承」整付保费折扣3%-4%。

2年缴首年折扣1%-3%，第二年3%。

3年缴首年折扣1%-4%。

5年缴首年折扣3%-8%，第二年最高20%。

也就是大家看到的，5年缴首两年保费折扣高达28%。

活动到2026年5月10日。

10年缴、15年缴也有。

首年保费折扣10%-15%，基准费率最高16%。

危疾计划也有折扣。

10-19年缴3%-4%。20-24年5%-8%。25年以上最高10%。

「宏挚家传承」也有类似折扣。

整付3%-4%。

2年缴最高3%+3%。

3年缴、5年缴折扣高达28%。

还有组合优惠。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%**保费折扣。

合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外**2%/4%**折扣。

宏利这波，我的判断很直接。

如果你本来就要做储蓄险，还缺保障配置，宏利值得重点比较。

如果你只想买单一储蓄，别为了组合优惠把产品买复杂。

优惠越多，条款越要看清。

保诚和友邦：没有12%，但胜在头部和稳定感

保诚这一轮给的是**4.5%**阵营。

「信守明天」5年缴。

年度保费低于100000美元，利率3.8%。相当于35%首年保费。

年度保费达到100000美元或以上，利率4.5%。相当于41%首年保费。

案例也清楚。

年缴20000美元，5年总额500000美元一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元，5年总额500000美元一次预缴，可少付41247美元。

「信守明天」还有保费回赠。

5年缴最高29%。

同时投保启耀未来，额外2%。

合计最高31%。

「世誉财富」整付折扣最高3%。

危疾这边。

「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。

首10年内，18岁以下保额最高250%。

「启耀未来」也是**4.5%**预缴。

相当于41%首年保费。

年缴100000美元，5年一次预缴，可少付41247美元。

保费回赠最高29%。

友邦这边更像稳健阵营。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费享**4.3%**保证利率。

预缴4年保费，每年最高**4.0%**保证利率。

年缴30000美元，预缴1年。

保证利息1290美元。约4.3%首年保费。

年缴30000美元，预缴4年，利率3.8%。

保证利息12291美元。约40.9%首年保费。

年缴200000美元，预缴4年，利率4.0%。

保证利息86594美元。约43.2%首年保费。

「环宇盈活」5年缴保费回赠最高21%。

年缴200000美元或以上，还有额外3%。

「盈御3」5年/10年缴，也是最高21%。

一次性缴费也有折扣。

100000美元起。折扣2%-7%。

最高档是3500000美元或以上。

人寿「活然人生」保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

危疾「爱伴航2」也很猛。

单独投保最高9个月保费回赠。

组合优惠最高21个月保费回赠。

前提是同时缴付定期保费及额外保费。

保诚和友邦，我的看法很简单。

你追求极致话题感，它们不如安盛。

你看重头部保司、产品线完整、保障和储蓄一起规划，它们更稳。

尤其是友邦和保诚的危疾线。

不是所有家庭都该把注意力放在储蓄险上。

有些家庭，先补保障，比多拿一点预缴利息更重要。

永明和万通：数字也高，但要分清“首年高”和“全期高”

永明这轮有一个很漂亮的组合。

「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴，预缴享**5%**保证利率。

5年缴更有看点。

首年**5%**保证利率。

第2-4年**4.3%**保证利率。

整体相当于42%首年年度化保费。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。

最高总额840000美元。

素材里提到一个合计数字。

年缴保费回赠最高30%，预缴优惠42%。

合计高达72%年缴保费。

这个组合我觉得可以看。

但它适合资金比较确定的人。

你要提前准备好保费。也要接受这类储蓄险的长期属性。

「优月储蓄计划」2年缴，首年化12500美元或以上，享**2%**保费回赠。

「永明万家康系列」危疾计划，最高4个月保费回赠。

万通这边，数字也很有冲击力。

「富饶万家BIS」2年缴首年折扣最高6%。

5年缴首年加次年合计最高26%。

10年缴最高28%。

预缴也高。

5年缴美元保单，年缴达到50000美元或以上。

首年预缴利率8%。

其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年缴。

总利息23251美元。

约等于47%首年保费。

这里我会提醒一句。

万通8%不是每年都8%。

素材里写得很清楚。

首年8%。其余年份3.2%。

你看标题只记住8%。就会高估。

万通危疾也有组合。

10/15年缴，基本折扣5%+5%+5%=15%。

20/25年缴，折扣5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

「富饶盈家IEW3」2年缴，一次性预缴首两年合计折扣最高12%。

预缴保费利率4.5%。

永明和万通，我会这样选。

资金确定、看重回赠叠加，可以看永明。

能接受首年高、后续回到较低利率，再看万通。

短期周转钱，别碰这类预缴。

你提前缴进去，就不是活期资金了。

富卫、周大福、太平：不是主角，但有自己的客户

富卫「盈聚·天下2」。

2年、3年、5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

活动到4月30日。

5年缴有一个案例。

年缴500000美元。

一次预缴后，总预缴2355000美元。

总保证利息241063美元。

约等于48.2%年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿「匠心·传承2」。

5年缴美元保单，低于80000美元是4.0%。

达到80000美元或以上是4.5%。

2年缴尊尚版美元80000美元及以上，预缴7.1%。

年缴100000美元，5年缴预缴。

总利息41252.73美元。

实缴458811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

危疾「守护家倍198」。

基本2个月。额外1个月。家庭优惠1个月。

合计最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港「颐年乐享2」。

5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。

档位是1600000港元/200000美元或以上。

太平危疾也有优惠。

「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。15年或以上缴费期。

第2-3个保单年度，每年4个月回赠。

合计额外8个月。

太平最特别的是养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费积1分。

港澳永久居民有**25%**积分加成。

1800分兑换入住资格。

这三家，我不建议只按利率排序。

富卫适合看重高额预缴案例的人。

周大福适合预算踩到对应档位的人。

太平适合明确关注养老社区权益的人。

尤其是太平。你如果不需要养老权益，就别为了权益硬凑保费。

权益不是现金收益。

这点要分清。

写在最后：高息只是入口，真正要看三件事

4月这波港险优惠，确实热闹。

安盛有12%。宏利有5%。保诚、富卫、周大福、太平都有4.5%。友邦是4.3%。永明有5%+4.3%。万通有首年8%。

数字都不错。

但我最想提醒你的是。

不要把预缴利率当成保单长期收益率。

这是两回事。

预缴利率只解决一件事。

你提前交钱，保司给你多少利息。

保单长期好不好，还要看现金价值。看分红。看回本时间。看退保规则。看货币。看家庭资金周期。

我自己的判断是这样。

短期资金。别碰。

还没配好保障的家庭。先看保障。

长期不动的钱。可以比较储蓄险。

已经有明确教育金、传承金、养老资金目标的人，再看这些优惠更合适。

还有一点很现实。

优惠有截止时间。

有的4月30日已经结束。有的到5月10日。有的到6月30日或7月2日。

截至2026年05月10日，你再看这些活动，不能只看老海报。

要重新核实当期政策。

最后一句话。

12%很好看，但不是买单理由。

真正的买单理由，应该是产品本身适合你。

大贺说点心里话

如果你正在比较这些港险优惠，别只问“哪个数字最高”。更该问的是，你的钱能放多久，产品是不是适合你的家庭目标。需要我帮你把不同渠道、不同产品的实际成本拆开看，可以从信息差开始问。