永明万年青星河尊享2：买了5年港险，我终于找到一款能让我放心提钱的产品

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说句掏心窝子的话，买港险最怕什么？就怕演示收益很美，实际拿到手缩水。我当年也是这么想的，所以在选产品的时候，比起那些花里胡哨的数字，我更在意一件事——钱能不能真的拿出来用。

今天聊的这款永明万年青星河尊享2，买了5年我的感受是：它可能不是收益最高的，但绝对是让我最安心的。

一句话结论：提领王者，稳字当头

如果让我用一个字总结这款产品，那就是：稳。

升级后的星河尊享2给我的感觉，延续着提领王者的风范。什么意思呢？就是不管你想早点用钱还是晚点用钱，它都能给你一个让人踏实的方案。

很多人买储蓄险，只盯着那个演示收益看，觉得数字越大越好。但回头看这个决定，我发现真正重要的是——当你需要用钱的时候，这笔钱能不能安全、灵活地提出来。

这款产品就是冲着这个痛点来的。

论据一：提领数据碾压对手

光说稳不行，得拿数据说话。

我用566提领方案做了个对比测试：5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%，也就是15000美金。

结果很有意思——保单前19年，市场上能和它掰手腕的，也就只有宏利的宏挚传承。但20年后呢？永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

保单第40年，账户余额还剩88.7万美金。你想想，每年提15000美金，提了35年，账户里还有这么多钱，这才叫真正的"提着用、还在涨"。

如果你觉得566提领还不够刺激，再看看567提领：5年缴，第6年开始每年提领**7%**的总保费，17500美金。

567提领状态下也是一样很强，长期表现依然领先。

如果再选一次，冲着这个提领能力，我还是会选它。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：提领厉害，那不提领呢？是不是就拉胯了？

还真不是。

我测算了一下，以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年的收益表现，能挤进市场榜单前三。

这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。你不需要它是跑得最快的那个，但你需要它在任何时间节点都不掉链子。

论据三：两大独创功能锁定确定性

买了5年我的感受是，港险最让人不踏实的地方，就是"非保证"三个字。市场好的时候没问题，市场差的时候呢？

星河尊享2在这一点上做了两个市场独有的创新，直接解决了我的焦虑。

第一，归原红利锁定。

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。不像有些产品，今年给你画个大饼，明年市场不好就缩水。

第二，3.5%利率锁定。

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

这就相当于进可攻、退可守——市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有**3.5%**的利率来兜个底。

对比一下国内，2025年持续降息后，国有几大行的五年期定存利率才**1.3%左右。这3.5%**的锁定利率，比银行定存还要香。

论据四：130年老牌的兑现能力

说句掏心窝子的话，产品演示吹得再厉害，最后都得靠兑现能力说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级方面：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA，都是业内标杆。

更关键的是，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。我当年也是看中这一点才下手的，事实证明没选错。

附加价值：全球私人银行级服务

除了收益和提领，这款产品还有一个让我惊喜的点——货币灵活性。

它支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元6种货币自由转换，不收手续费。还可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论身处世界哪个角落，都能用当地的货币直接支付。这就相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

而且，它是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元4种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

对于有海外规划的家庭来说，这个功能太实用了。

背景补充：6.5%上限不是问题

最近很多朋友问我：7月1号后港险美元保单的演示收益上限只能到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

我当年也是这么想的。但后来想明白了——新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现**6.5%**的收益率还是很容易的。

反过来想，所有产品演示收益率统一后，统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——比如提领能力、分红兑现、附加功能。

这时候，像星河尊享2这种在提领和稳定性上有真功夫的产品，优势反而更明显了。

大贺说点心里话

买了5年港险，我越来越觉得，选产品不是选数字，是选确定性。如果你也在纠结怎么选、怎么买更划算，下面这张图可能对你有用。