盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，聊三款最近很多家庭在问的2年交港险。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

它们经常被放在一起比。同样是2年交。同样能看到长期**6.5%**附近的演示复利。很多人一上来就问我：大贺，哪款最好？

我会直接拦一下。

这个问题问错了。

真正要问的是：这笔钱以后怎么用？

2026年05月10日这个时间点看，赴港投保确实比以前方便了。2025年10月以后，内地赴港通关便利度提升。粤港之间的往来也更顺了。

但越方便，越容易冲动下单。这话销售肯定不会跟你说。很多后悔，不是产品差。是产品和用钱方式不匹配。

同样给孩子存30万美金，三个家庭想法不一样

这次我把场景统一一下。

0岁男孩。年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

拿来对比的，就是这三款：

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

看起来都是给孩子存钱。但我见过的家庭，想法差很多。

有的家庭说，这笔钱就是给孩子留着。不急用。不折腾。以后当传承。他们最关心长期能不能放大。

有的家庭更现实。孩子以后读书可能要用。自己养老也可能要用。这笔钱最好能涨。也要能拿。

还有的家庭，要求很简单。收益不用最高。但要稳。保证部分要扎实。别全靠演示撑着。

你看。同样是30万美金。背后的需求完全不是一回事。

这三款产品，不是一类产品。更像三种储蓄需求。

我给你拆开讲。

钱不打算动，宏挚家传承更像传承型答案

第一个家庭，我遇到挺多。

父母已经想得很清楚。这笔钱不是教育金。也不是短期备用金。就是给孩子长期放着。

这种家庭看产品，别太纠结中间怎么取。关键看长期现金价值能不能冲起来。

这里我会更偏向宏利「宏挚家传承」。

它的节奏很直接。

5年预期回本。13年保证回本。24年复利达到收益峰值6.5%。

这几个点放在一起看，宏挚家传承的特点很清楚。

回本节奏快。冲高能力强。长线收益也很有攻击性。

说白了，它适合那种不纠结过程的人。钱放进去。少动。看长期结果。

但这里有个误区。很多人只看到它长期演示好。就把它当万能型产品。

我不建议这么看。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。这就意味着一件事。

中途频繁动钱，体验不会特别好。

如果你本来是想给孩子做教育金。十几年后要定期拿出来用。那就别只盯着它的长期收益。

先别急着签。你要问自己一句：这笔钱中途到底动不动？

如果不动。宏挚家传承很合适。长期储蓄。财富传承。都能对上。

如果你心里已经想着未来要取。这款我会谨慎。不是不能买。是别拿错用途。

宏挚家传承适合“放大钱”。不适合“经常用钱”。

关键就在这一条。

未来可能要用钱，盛利II的平衡感更舒服

第二个家庭，更像大多数普通高净值家庭。

他们不是完全不动钱。也不是只要保证。他们的想法很真实。

孩子以后读国际学校。大学留学。家庭养老。甚至某个阶段要补充现金流。

这些都说不准。

这种时候，我会看产品的平衡感。

这里**安盛「盛利II」**就比较顺。

它不是那种单项特别极端的产品。但该有的东西都有。而且都不弱。

28年预期复利达到6.5%。收益在第一梯队。这点不用绕。

更重要的是提领能力。

盛利II可支持常规255提取。同时，它还是市场里少见能做到258提取的产品。素材里说得更直接。它是市场唯一能做到258提取的产品。

这个对很多家庭很关键。

因为你买储蓄险，不是只放在表格里看。未来真的要拿钱时，产品结构好不好用，差距会很大。

教育金就是典型场景。孩子18岁、19岁、20岁、21岁。用钱节奏是连续的。不是某一年突然全取完。

养老也一样。不是一次拿一大笔。而是希望每年有现金流。

这类需求下，盛利II的优势会出来。

它涨得不慢。拿得也相对顺。整体过程比较舒服。

我对盛利II的判断很明确。

如果你还不确定未来怎么用钱，三款里我会优先看盛利II。

它不是最激进的。但它最像“可进可退”的方案。

未来孩子不需要钱。可以继续滚。未来要读书。也能提。以后你想给自己养老。也能接上。

当然，我也不会把它说成完美。

它的长期演示也有非保证部分。分红产品都一样。不能把演示当承诺。

但在这三款里，盛利II的使用弹性确实强。这点不是销售话术。是结构决定的。

想涨，也想以后能用。盛利II更对味。

更看重确定性，万年青星河尊享II更稳

第三个家庭，性格完全不同。

他们不太爱听“冲高”。也不喜欢只看演示数字。他们反复问的是：保证部分怎么样？这笔钱到底稳不稳？

这种家庭，我会让他们重点看永明「万年青星河尊享II」。

它的特点不是最猛。但很扎实。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这几个点，对保守型家庭很重要。

港险储蓄分红险里，很多数字都好看。但你要分清楚。哪些是保证。哪些是预期。哪些要看公司分红表现。

万年青星河尊享II给人的感觉，就是没有那么飘。

它不是靠演示把表格拉得特别漂亮。而是底层结构更稳一点。保证部分更有存在感。复归红利占比也不低。

还有一个细节。它的结构会让资金更早进入复利状态。这对后面提取很友好。

中途有提取时，整体影响不会特别大。这点对养老现金流很有意义。

养老钱最怕什么？怕不确定。怕取了以后，后面滚不起来。怕表格好看，实际用起来很别扭。

万年青星河尊享II不是最激进的。但属于越放越安心的类型。

我的立场也很直接。

如果你是保守型家庭，或者这笔钱未来更偏养老现金流，我会优先看万年青星河尊享II。

它不一定让你最兴奋。但它会让你少纠结。

不过要注意。它也不是短期产品。13年保证回本，是一个重要时间点。短期周转的钱，不要放进来。

买错了可退不了。或者说，退是能退。但代价往往不好看。

稳，不等于随时拿都划算。

这个话，销售未必会主动讲。

回到表格看，别只盯着6.5%

很多人看三款产品，第一眼就盯着IRR。

看到长期都能到**6.5%**附近。就觉得差不多。

不对。

同样到6.5%，路径也不一样。回本节奏不一样。提取体验不一样。保证和非保证结构也不一样。

看这张表，会更直观。

表里这个场景，还是0岁男孩。年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

你会看到，三款在不同年份的表现并不一样。

前期看回本。中期看现金价值爬坡。长期看复利水平。再往细了看，还要看提取后账户余额。

这才是买储蓄险真正要看的东西。

选产品，本质上不是选最高数字。是选未来用钱方式。

这也是为什么，2025年港险储蓄险相关投诉里，“产品不符需求”类占比上升到约35%。我一点都不意外。

很多纠纷不是产品骗人。是客户要教育金。销售给了传承型逻辑。客户要稳定现金流。销售只讲长期演示。

最后就变成一句话。

买的时候都好。用的时候难受。

写在最后：别问哪款最好，先问钱怎么用

把三款放在一起，我会这样分。

宏利「宏挚家传承」：收益冲得最快。更适合不动钱。长期储蓄和财富传承更匹配。

安盛「盛利II」：收益和提领比较均衡。未来用途不确定，想保留灵活性，可以优先看它。

永明「万年青星河尊享II」：保证收益和结构更强。长期更稳。更适合养老现金流和保守型家庭。

这三款都不是差产品。但不代表都适合你。

我最不喜欢的一种销售方式，就是把所有家庭都往同一个产品上推。孩子教育金也推。养老也推。传承也推。听起来全能。实际很危险。

决定长期体验的，不是表格最高点。是你的钱未来怎么用。再看产品逻辑能不能接上。

匹配了，就是好产品。不匹配，再高的收益也只是看起来很好。

我的建议很简单。

长期不动。看宏挚家传承。

未来可能要提。看盛利II。

更重视稳和保证。看万年青星河尊享II。

别让“哪款最好”这个问题带跑偏。真正要买对，是先把自己家的用钱方式说清楚。

大贺说点心里话

港险不是不能买。但别拿一张漂亮演示表就做决定。如果你想知道自己更适合哪种结构，可以把预算和用钱时间点发我，我帮你把方案拆细一点。