万通「富饶万家」：99%的人不知道，这款港险30年翻6倍，但这3类人才该买

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过300+高净值家庭。今天这篇文章，我不绕弯子，先说结论。

结论：三类人应该重点关注这款产品

**万通「富饶万家」**刚完成定向升级，我研究完产品细节后，直接告诉你——这是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

但它不适合所有人。看完这三点你就知道自己是不是目标客户：

第一类：中长期美元资产持有者。资金可投资20年以上，看重美元资产稳健增值，愿意用时间换复利。

第二类：提前规划养老的明智人士。看中它独一无二的年金转换功能，想为退休生活构建确定性最高的收入来源。

第三类：有跨境需求或多子女的家庭。需要多货币灵活转换，希望做好传承架构，为家人进行清晰、有序的财富安排。

如果你是这三类人之一，接下来的内容值得你花5分钟看完。如果不是，这款产品可能不适合你，可以直接划走。

论据一：收益跻身第一梯队

先说收益，因为这是大多数人最关心的。**万通「富饶万家」**此次升级，收益表现堪称"蜕变"。我拿市场主流的5年缴费计划来算账：

回本速度：预期7年，保证13年。

什么概念？市场上很多竞品需要18-25年才能保证回本，「富饶万家」直接把这个时间压缩到13年。对于担心"钱放进去拿不出来"的人来说，这个安全垫够厚。

保证收益率峰值达0.55%。

别小看这个数字。当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，全市场只有6款，「富饶万家」就是其中之一。

中长期收益才是真正的杀手锏：

• 第10年预期回报率达3.05%
• 第20年跃升至6.0%
• 第30年成功登顶6.5%

这个"登顶"速度意义重大。对比前作**「富饶千秋」，直接提前了11年达到同等收益高度，30年多赚40%**。

换句话说，收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。综合竞争力直接跻身市场第一梯队，追平了友邦「环宇盈活」、**安盛「盛利2」**这些以收益见长的产品。

论据二：独家年金转换锁定养老

2025年1月1日，延迟退休正式实施。全球养老金缺口约51万亿美元，2030年起最低缴费年限还要提至20年。

养老这件事，确定性越来越重要。

这也是我为什么说「富饶万家」是养老规划者的理想选择——它仍然是市场独有的养老神器，支持12种年金转换。

具体怎么操作？

保单生效满10年，且被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。可以设计固定领取金额，也可以递增领取抵御通胀，甚至可以夫妻共同领取。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。它把储蓄险的灵活提取和年金险的现金流保障结合在一起，确定性支付匹配刚性养老需求。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

如果你家里有孩子要留学，有移民计划，或者做跨境生意，这部分内容你要仔细看。

10种货币自由切换。

「富饶万家」支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币。保单生效1年后可随时自由转换，不用担心汇率波动或资金调配问题。

传承架构大幅升级。

这次升级最实用的变化之一：第二保单持有人/被保人可新增至3人，原来的**「富饶千秋」只能设1人**。

为什么这很重要？万一后备人员早于原保单人员出意外，预备就失效了。现在可以设3人，有备无患。

保单分拆时，还可以为分拆保单提名最多3名指定人士。对于多子女家庭来说，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

新增弹性提取权益。

可于第1个保单周年起申请设立指示，指定一名对象直接领钱。比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，只需要申请一次就行。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品再好，保司兑现不了也是白搭。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上，相当给力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上，全球资源布局，收揽全球稀缺标的。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

另外，像11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能也全部保留，该有的一样不少。

收益细节：25万美元能变成多少？

说了这么多，最后用具体金额帮你算笔账。以5万美元×5年交为例，总投入25万美元：

第10年：现价31.8万美元，是本金的1.2倍。

刚过回本期不久，已经开始稳健增值。这个阶段如果急需用钱，退保也不亏。

第20年：现价71.6万美元，是本金的2.8倍。

20年翻近3倍，年化复利6.0%。对比一下，2025年银行1年期定存利率已经跌破1%，3年期才1.25%。同样是"放着不动"，收益差距一目了然。

第30年：现价146.3万美元，是本金的5.85倍。

30年翻近6倍，年化复利**6.5%**并持续保持。这个收益水平，在当前全球低利率环境下，已经是顶级配置。

胡润最新报告显示，高净值人群未来一年增配保险比例达47%，**56%**计划增配境外金融产品。大家都在用脚投票。

对于持有20年以上的长期规划，「富饶万家」的预期回报极具吸引力。时间越长，复利威力越大。

大贺说点心里话

看到这里，你应该已经清楚自己是不是这款产品的目标客户了。但怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。