国寿海外傲珑盛世：被央企光环笼罩的"稳健之选"，有3个硬伤必须说清楚

你好，我是大贺。

最近咨询港险的人明显多了，问得最多的一句话是——国内存款利率还会降吗？

说实话，我理解你的纠结。六大国有银行1年期定存利率已经跌到0.95%，3年期1.25%，存款利率一降再降，谁不焦虑呢？

这种背景下，中国人寿（海外）傲珑盛世升级了，新增5年交和人民币保单，30年能到**6.5%**的复利回报。

财政部控股的央企独苗，听起来很稳。

但别着急，我们一个个问题解决。这款产品到底能不能买，我先把硬伤摆出来。

先泼盆冷水：傲珑盛世的三个硬伤

买保险是为了安心，不是为了更焦虑。所以我习惯先说问题，你心里有数再往下看。

第一，保证收益垫底

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，在我对比的12款热门5年交产品里，排名倒数第一。

什么概念？永明星河尊享II的保证IRR是1.00%，差了5倍。

第二，提领能力拉胯

很多人买储蓄险是为了将来当"提款机"用，每年取一点补贴生活。

我测算了566提领（5年交完，第6年起每年取总保费的6%）：

傲珑盛世第100年账户余额2638万美元，在表里倒数第二。

倒数第一是谁？友邦环宇盈活，2202万美元。

更扎心的是，大家最爱的567提领（每年取7%），傲珑盛世和环宇盈活一样，根本做不到。

第三，没有明显长板

它不像宏利宏挚传承，虽然47年才到6.5%，但前20年收益无敌；也不像永明星河尊享II，保证高、回本快、提领强。

有短板但没长板，这是我暂时看不到它爆火潜质的原因。

晚提领也救不回来，差距在哪？

有人说，我不着急用钱，晚点再取行不行？

我也测了5-15-12提领（第15年起每年取总保费的12%）：

傲珑盛世第100年账户余额1678万美元，比566好一点。

但宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II都能到2021万美元。

差距依然明显，晚提领也救不回来。

但它也不是一无是处：30年到6.5%的含金量

说完缺点，转折来了。

傲珑盛世有一个实打实的优势：30年复利回报到6.5%。

这是什么水平？

友邦环宇盈活，30年到6.5%；安盛盛利II，30年到6.5%；傲珑盛世，同样30年到6.5%。

它追平了这些大热产品，跻身市场第一梯队。

市场最快的是富卫盈聚天下II，25年就能到6.5%。但傲珑盛世的30年成绩，放在整个香港中资保司里，已经是top1了。

回到开头的问题：国内存款利率还会降吗？

2025年前11个月，居民存款比去年同期少增100亿元，定期存款增速9月开始转负。资金在找出路，这是事实。

过去三年，通过投资理财获得收益的家庭从55%下降到16%。

中产群体面临"返贫、返平、返智"的焦虑，不是矫情，是真实处境。

在这种环境下，一款30年锁定**6.5%**复利的产品，至少能解决一部分"钱放哪"的问题。

中资背景加持：财政部控股的央企独苗

很多人考虑傲珑盛世，冲的就是这个背景。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

大股东是谁？中华人民共和国财政部，持股90%。另外**10%**是全国社会保障基金理事会。

这是副部级金融央企，不是随便哪家公司能比的。

对于一些客户来说，品牌和背景本身就是安全感。

尤其是那些对外资保司有顾虑、更信任中资机构的人，傲珑盛世几乎是唯一的选择。

升级后的新选择：5年交+人民币保单

这次升级，傲珑盛世做了几件事：

• 原来只有2年交，现在新增了整付和5年交
• 货币原来只有美元港元，现在新增了人民币保单

5年交是兵家必争之地。为什么？因为2年交资金压力太大，受众有限。

5年交压力小、优惠大，是最热门的缴费期。

这次升级有战略意义。

以前傲珑盛世只有2年交，很多人想买但掏不出那么多钱。现在5年交一上线，门槛降了，选择多了。

人民币保单也是加分项。对于不想承担汇率波动、或者资金本身就是人民币的客户，多了一个选项。

适合谁买？中资情结+长期存钱罐需求

说到底，傲珑盛世适合什么人？

我的判断是：它的定位和友邦环宇盈活一样——提领一般，更适合当存钱罐用，放着不动，稳稳增值。

但问题是，同样的需求，大多数人会选收益更高、品牌更大的友邦环宇。

所以，真正会买傲珑盛世的，是那些：

• 对中资品牌有情结，信任财政部控股的央企背景
• 不追求极致收益，但要求稳健可靠
• 打算长期持有，不频繁提领

傲珑盛世30年到6.5%，在香港中资保司里是top1。如果你本来就倾向中资，这款产品值得认真考虑。

如果你对品牌没有特别偏好，只看收益和功能，那市面上确实有更优的选择。

大贺说点心里话

产品分析到这里就结束了，但怎么买、怎么省钱，才是更关键的问题。