友邦、安盛、永明、宏利、国寿5款港险深评，2025年没人告诉你的真相

你好，我是大贺。

说实话，我研究港险这些年，最怕听到一句话："大贺，哪款产品最好？"

因为真没有"最好"，只有"最适合"。

但我理解你们的焦虑——银行存款利率都跌破1%了，部分中小银行3年期定存才给1.2%，2%利率的定期存款都成稀缺品了。

咱普通人辛辛苦苦攒的钱，往哪放才能跑赢通胀？

今天，我就用"擂台赛"的方式，把2025年最火的五款港险储蓄险拉出来，一轮一轮地打，帮你找到最适合自己的那款。

五大选手入场：2025港险储蓄险「巅峰对决」

先介绍今天的五位"选手"，个个都是各家保司的王牌产品。

1号选手：安盛「盛利2」——高效激进"冲刺王"

主打中早期现金价值增长快，第30年达**6.5%**收益峰值。独家武器是"557提领方案"，配合双重货币户口设计，灵活领钱还能剩得多。

2号选手：友邦「环宇盈活」——中长期增值"长跑健将"

30年收益同样冲至6.5%，但人家靠的是品牌稳健。适合遗产规划、跨代传承，走的是"慢即是快"的路线。

3号选手：永明「星河尊享2」——灵活提领"全能选手"

复归红利占比超20%，全周期提领无短板。最大的杀手锏是保证收益，后面你会看到它有多能打。

4号选手：宏利「宏挚传承」——短期理财"短跑冠军"

5年缴第6年就回本，前20年收益碾压市场。还支持"无忧选"灵活提取，适合有明确用钱计划的人。

5号选手：国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌"定海神针"

背靠中国寿险巨头，30年收益冲至6.5%。新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

选手介绍完毕，下面进入正式比赛！

第一回合：「收益速度」比拼

第一轮PK，我们比的是静态收益——谁能更快达到6.5%的收益峰值。

统一测算条件：年交6万美元，交5年，总保费30万美元。

先说结论：长期持有50年，这5款产品都能给你6.5%的复利回报。

但问题是，咱普通人等不了50年啊！钱不多更要精打细算，谁能更快帮我把钱变多，谁就更香。

按达到6.5%峰值的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」= 安盛「盛利2」= 国寿「傲珑盛世」：30年达到6.5%
• 宏利「宏挚传承」：47年达到6.5%
• 永明「星河尊享2」：50年达到6.5%

这一轮怎么选？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，**宏利「宏挚传承」**优势明显——虽然长期达峰慢，但前20年它是真的猛。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），**安盛「盛利2」**是优选——30年达峰，中期表现稳定。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」、**国寿「傲珑盛世」**占收益+品牌双优势——适合做传承规划的家庭。

第一回合点评：这一轮没有绝对赢家，关键看你的钱打算放多久。

别被销售忽悠说"这款收益最高"，得问清楚是什么时候最高。

第二回合：「安全底线」比拼

第二轮PK，我们比的是保证收益——谁的"安全底线"更高。

说实话，这一轮对咱普通人来说太重要了。

为什么？因为预期收益再高，那也是"预期"。万一市场不好，分红没达到预期呢？

这时候，保证收益就是你的"保底线"。

按保证IRR峰值排序：

• 永明「星河尊享2」：1.00%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

保证回本速度呢？

• 永明「星河尊享2」：13年保证回本
• 其他产品：18-25年保证回本

这一轮，永明「星河尊享2」赢麻了。

保证收益全周期都最高，保证回本速度也最快。更重要的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？就是说，一旦分红公布了，这钱就是你的，不会缩水。

这种确定性，在港险市场是独一份的。

第二回合点评：如果你是风险厌恶型选手，更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

咱普通人嘛，稳字当头。

第三回合：「提领耐力」比拼

第三轮PK，我们比的是动态提领能力——边领钱边增值，谁更持久。

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。很多人买港险是为了养老、给孩子当生活费，这就需要考虑"提领后还能剩多少"。

测算条件：以经典"566"提领方案（第6年起每年提领总保费的6%，即1.8万美元）进行测算。

各阶段表现：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 保单第15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛

第40年账户价值对比：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元
• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元
• 国寿「傲珑盛世」：857,157美元
• 友邦「环宇盈活」：757,640美元
• 宏利「宏挚传承」：721,608美元

这一轮怎么选？

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

• **永明「星河尊享2」**提领表现非常不错，主打长期安全，领钱更安心
• **安盛「盛利2」**的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距

第三回合点评：如果你买港险是为了规划退休现金流，安盛和永明是第一梯队。

别光看收益高不高，得看提领后还剩多少。

冠军揭晓：没有绝对王者，只有最适合你的

三轮PK打完，该揭晓冠军了。

但说实话，这场比赛没有绝对的王者。每款产品都有自己的"主场优势"，关键是你得知道自己要什么。

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，保证IRR达1%，保证回本只要13年。支持4种货币同收益，提领表现也不差。

适合人群：风险厌恶型，核心诉求是"安全第一、确定性第一"。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

第30年达**6.5%**收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案。动态提领能力市场第一，现金流规划无人能敌。

适合人群：买港险为了退休养老，需要稳定现金流的人。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

30年收益冲至6.5%，中长期收益+品牌价值双高。友邦这块牌子，在港险圈的江湖地位不用多说。

适合人群：高净值家族，做遗产规划、跨代传承，品牌溢价值得买单。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

预期回本只要6年，其他产品都要7年。前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。

适合人群：有明确短期用钱计划，比如5-10年后要创业、给孩子付首付。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

背靠中国人寿，30年收益冲至6.5%，新增5年交和人民币选择。收益第一梯队，中资背景让很多人更安心。

适合人群：偏好中资品牌，不太信任外资保司的稳健型投资者。

最后说几句掏心窝的话：

咱普通人也能买得起港险，关键是别被销售忽悠，自己做功课。

2025年人民币对美元汇率从7.35升值到7.01，2026年预计在6.7-7.1区间波动。现在配置美元资产，其实是个不错的时机。

但更重要的是，你得想清楚自己买港险是为了什么：

• 想要安全感？选永明
• 想要现金流？选安盛
• 想要品牌？选友邦
• 想要短期增值？选宏利
• 想要中资背景？选国寿

适合自己的才是最好的。我替你们踩过的坑，希望你们不要再踩了。

大贺说点心里话

产品怎么选，我已经掰开揉碎讲清楚了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。