安盛盛利II怎么选：至尊版、2年交和提领取舍

你好，我是大贺。北大硕士，做港险配置第9年。

上周有个客户问我。家里有一笔美元资金。短期不用。想给孩子和自己未来退休做个安排。看中了安盛「盛利II」。

但他卡住了。

至尊版还是至盛版。2年交还是5年交。基础身故还是特级身故。还有“258”“557”提领。越看越乱。

这很正常。

盛利II去年一个季度销量做到50亿。热度确实高。现在又新出了2年交版本。版本一多，很多人就容易把重点看偏。

我给客户的建议通常是。别先问哪一个名字更高级。先问这笔钱准备放多久。要不要未来稳定取钱。家里是否真的需要额外身故杠杆。

咱们把账算清楚再做决定。

盛利II怎么买，我会用这四句话定方向

盛利II目前主要有两个版本。至尊版和至盛版。

缴费期也有两个。2年交和5年交。

身故保障又分两种。基础身故保障版和特级身故保障版。

看起来很多。其实对大多数中产家庭，我会这样定方向。

第一，长线储蓄和灵活提领，至尊版够用了。

至盛版更保守。身故赔得更多。保证回本也更快。但它渠道受限。只限安盛自家持牌代理人销售。

普通家庭做资产配置。不是专门买高身故杠杆。至尊版的流通性更强。收益逻辑也更直接。

第二，能力允许，优先看2年交。

盛利II新出的2年交，核心优势是资金更早进去滚。长期复利里，时间很贵。早两三年，后面差距会慢慢拉开。

第三，90%的人基础身故就够。

买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。真的需要保障，定寿更直接。也更纯粹。

第四，别把盛利II当收益第一名看。它真正强在提领。

这句话很重要。

盛利II不是市场静态收益最高的那一个。尤其5年交，放在同类里，未必排前三。

但它厉害的地方，是现金流设计。5年交可以做“557”提领。2年交可以做“258”提领。

有现金流需求，可以取。暂时不用钱，可以继续滚。

这才是它最值得看的地方。

至尊版为什么对大多数家庭已经够用

至尊版和至盛版，底层功能差不多。

两个版本都支持9种货币选项。也都有免费信托功能。还能做双重货币账户。

提领功能也都支持。包括“258”提领和“557”提领。

差异主要在两块。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至盛版更像一笔防守型的钱。回本更快。身故赔得更多。适合特别在意保证回本和身故赔付的人。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。越往后看，逻辑越清楚。更适合长期主义。

这里我会讲得直接一点。

如果你买盛利II，是为了长线储蓄、未来提领、家庭资产传承，至尊版就够。

至盛版不是不好。它只是更偏保障思路。也更偏渠道限制下的选择。

我见过太多人在这一步踩坑。不是产品本身有问题。是买之前没搞清楚自己到底要什么。

你要的是增长。还是更高身故杠杆。

这两个目标不一样。

买保险不是买产品，是买一个配置方案。

2年交和5年交，我更偏向2年交

盛利II至尊版，按总保费30万美金来看。

2年交的数据是：

• 保证回本期：第18年
• 预期回本期：第5年
• 达到6.5%：第28年

5年交的数据是：

• 保证回本期：第25年
• 预期回本期：第7年
• 达到6.5%：第30年

这组数据很清楚。

2年交起步快。发力早。5年交更平缓。缴费压力小一点。

第20年看，差距已经出来了。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

只差**0.39%**吗？

短期看，好像不多。长期复利里，这个差距不小。

再看第100年。2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

差的是资金进入账户的时间。

我的建议很明确。

手上本来就有一笔钱，优先2年交。

不要为了看起来“压力小”，硬把钱拖成5年交。钱趴在低息账户里，也是在浪费时间。

当然，5年交不是不能选。

有些家庭现金流来自经营收入。每年进账更稳定。一次拿出30万美金会影响安全垫。那就选5年交。

但要是这笔钱已经准备好了。未来10年也不打算动。2年交更占优势。

这几年中产家庭很典型。钱不少。但很多钱放在低息账户里。

胡润研究院2025年11月的中产家庭资产配置报告里也提到。中产家庭平均金融资产中，储蓄类占比高达62%。年化收益普遍低于2%。

这就是现实。

不是大家不会赚钱。是很多钱没有被好好安排。

盛利II这类产品的价值，正是在这里。把一笔长期不用的钱，换成未来更稳定的现金流和复利资产。

基础身故和特级身故，别为了杠杆多花冤枉钱

盛利II身故保障也有两个选择。

基础身故是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。也就是提高杠杆。放大保障。

看起来特级更强。

但我不建议大多数家庭为了这个去升级。

原因很简单。

你买盛利II，核心不是买保障。是做资产配置。

特级身故更适合家庭经济支柱。也就是家里收入主要靠一个人。还明确希望“万一出事，要赔更多钱”。

这种需求是真实存在的。

但它不是盛利II的主战场。

想要保障，就单独配定寿。成本更清楚。杠杆也更干净。

想要资产增值，用盛利II基础身故版本就够。

我不太建议把储蓄险当高保障工具用。

它能做。可是不划算。

盛利II不是收益第一，真正要看提领能力

这部分最关键。

很多人看港险储蓄险，只盯一个问题。

谁的IRR更高。

这个思路不算错。但不完整。

盛利II 5年交的静态收益，基本排不上前三。这个要讲清楚。

用0岁男孩，年交6万美元，交5年来对比。

几款顶级香港储蓄分红险达到6.5%IRR的时间分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

盛利II-至尊是第30年。并不差。也不是最猛。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期对比是：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

盛利II-至尊的保证回本是第18年。也不是最快。

但2年交版本整体表现还不错。中后期没有明显短板。节奏比较均衡。

那它为什么还能卖得这么好？

我会看提领。

盛利II的核心竞争力，不是单纯静态收益。是提领后还能不能继续留住账户价值。

5年交可以做“557”提领。

也就是第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能把这件事做得这么完整。

这对教育金很有意义。

比如孩子未来读书。每年要拿钱。你不想一次性把账户抽干。也不想为了现金流牺牲太多长期价值。

盛利II这个设计，就比较顺。

2年交还能做“258”提领。

第5年开始，每年提领总保费的8%。

提领比例更高。启动也早。

这类设计适合两种家庭。

一种是未来明确有现金流需求。比如教育金。退休补充。每年固定支出。

另一种是现在还不确定要不要取。想先把钱放进去。未来保留选择权。

我最看重的，是“可进可退”。

有现金流需求，就从里面取。暂时不需要，就让它继续复利增长。

不用在“高收益”和“取钱”之间硬选一个。

这点对中产家庭很现实。

2025年个人养老金制度全国推开后，很多人开始重视养老现金流。可个人养老金年缴上限只有1.2万元。

这个额度，对普通补充还可以。对中产家庭未来养老生活，明显不够。

真正要做长期养老现金流，还是要有额外的配置工具。

盛利II不是唯一答案。但它的提领能力，确实是很强的答案之一。

不过我要提醒一句。

这些提领演示，建立在保单现金价值和非保证收益假设之上。分红险的非保证部分，不能当确定收益看。

我会认可它的设计。也会保留这点谨慎。

看演示收益没有错。可不能只看演示收益。

写在最后：先问这笔钱能不能放10年以上

盛利II适合的人，其实很清楚。

有一笔10年以上不用的钱。想要一个可进可退的资产。未来有教育金或退休现金流需求。也有一点传承规划意识。

这类家庭，可以认真看。

但下面几类，我不建议碰。

5年内要用的钱。别放。

极度保守，只看保证收益的人。别放。

想频繁操作，博市场波动的人。也别放。

因为盛利II的保证部分不高。回本也不算快。它真正的优势，是中长期、提领能力、非保证收益空间。

这笔钱放10年你愿不愿意。

这个问题，比“买不买盛利II”更重要。

我的配置建议是。

长期资金。能2年交就优先2年交。版本选至尊版。身故选基础版。重点看提领安排。别只盯静态IRR。

要是这笔钱未来可能急用。或者家庭安全垫还没留够。那就先别急。

产品再好，也不能替代家庭现金流安全。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，最怕看完收益表就冲动下单。你要先把版本、缴费期、提领节奏和家庭现金流放在一起算。想知道自己适不适合，可以把情况发我，咱们按家庭配置来拆。