**国寿傲珑盛世**：央企出手的港险养老神器，有个隐藏优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

帮300多个家庭做过退休现金流测算后，我发现一个扎心的事实：大多数人对养老这件事的认知，停留在「到时候再说」。

但现实是——2025年1月1日延迟退休正式实施，男职工退休年龄延至63岁，女职工延至55-58岁。

更让人焦虑的是，养老金替代率可能降至30-40%。

什么概念？退休前月薪2万，退休后社保只能给你6000-8000元。

别等退休了才发现钱不够。

今天聊的这款产品，是我最近重点研究的——中国人寿海外推出的傲珑盛世。

年底香港保险市场神仙打架。但要说真正的「破局者」，我认为非它莫属。

它支持人民币投保，对很多想配置港险但担心换汇麻烦的家庭来说，直接扫清了最大障碍。

大树底下好乘凉：国寿海外的硬核实力

养老这件事，越早规划越从容。

但前提是，你选的保险公司得活得比你久，而且活得好。

俗话说「大树底下好乘凉」，国寿海外的背景，确实够硬。

先看母公司的成绩单：2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩——新业务价值强劲增长41.8%，归属于母公司股东的净利润超过1678亿元。

1678亿是什么概念？相当于每天净赚6个多亿。

国寿海外是中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。

对于养老规划来说，这种「既稳又有增长潜力」的组合，正是我们需要的。

市场排名说明一切

光说自己厉害没用，得看监管机构怎么说。

香港保险监管机构公布的上半年业务数据显示：国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里排名第一。

排在它前面的是友邦和保诚，都是百年老店级别的外资巨头。

国寿海外能杀到第三，而且同比增长38.3%，这个市场表现确实让不少同行侧目。

对于要做几十年养老规划的人来说，选一家「正在上升期」的央企背景公司，心里踏实很多。

分红实现率：说到做到的底气

做了这么多年养老规划，我最怕客户问一个问题：「大贺，你说的这些收益，到时候真能拿到吗？」

这就要看分红实现率了。

这个指标直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份让我眼前一亮的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品的终期红利连续多年稳坐「满分王座」，经得起时间考验。

再看周年红利实现率，平均值达到82%，最高的甚至达到109%，超过70%实现率的产品占比更是高达97%。

养老金替代率你算过吗？如果社保只能覆盖30-40%，剩下的缺口就得靠自己补。

而补这个缺口的工具，分红能不能兑现，直接决定了你退休后的生活质量。

收益表现：配得上王炸的称号

有了信任基础，我们来看收益。

以年交40万，连续交5年，总本金200万人民币为例：

• 7年预期回本——在长期储蓄型产品里，这个效率相当可观
• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

这款产品的收益表现，确实配得上「王炸」的称号。

放眼整个香港市场做对比：傲珑盛世的35年复利IRR达到6.5%，是目前这些热门产品里最快达到这个水平的，长期增值潜力一目了然。

对于养老规划来说，时间就是最大的杠杆。

现在40岁开始存，到70岁退休正好30年，1113万的预期收益，足够支撑一个体面的晚年生活。

提取灵活：增值与现金流两不误

退休后每月能领多少才是关键。光账面数字好看没用，关键是能不能变成「每个月到账的钱」。

以30岁，年交20万，交5年，共计100万人民币本金来看，按照566提取方式：

第6年起，每年提取6%，也就是6万人民币，相当于每个月5000元。这笔钱刚好能覆盖一部分日常开销，或者作为养老金的补充。

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万

持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。这意味着什么？你一边在领钱花，账户里的钱还在涨。

现金流才是王道。

养老规划的核心不是「账户里有多少钱」，而是「每个月能稳定拿到多少」。

和其他产品对比，傲珑盛世的提取收益在中资系港险产品里绝对是「领头羊」级别，兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

总结：谁适合这款产品

安联集团最新报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。

中国60岁以上人口已突破3.1亿，到2060年养老金领取人数将超过缴纳人数。

80后、90后面临的养老形势，比我们父母那一代严峻得多。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求：

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

央企背书的安全感、**100%终期红利实现率的兑现能力、35年最快达到6.5%**复利的增值效率、566提取方式的养老现金流设计——这几张牌打在一起，确实很能打。

大贺说点心里话

养老规划这件事，产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。