安盛盛利2、富卫盈聚天下2、友邦环宇盈活：八款5年交怎么选

你好，我是大贺。

今天聊一篇很多朋友会用到的横评。

截至2026年05月10日，香港分红储蓄险的5年交赛道，已经卷得很厉害了。

这次放在一起看的，是八款旗舰产品。

安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我先把判断放前面。

看提领，我会优先看安盛盛利2。

看收益加速，我会重点看富卫盈聚天下2。

看品牌稳健和长期服务，我会把友邦环宇盈活放进备选。

这不是说其他产品不好。

而是不同钱袋子，要对应不同产品。

分红险最怕看错地方。

数据不会骗人，但演示图会。

你不能只盯着第100年的大数字。

你更要看，中间能不能取。

取了以后还剩多少。

这笔钱到底准备放多久。

八款5年交里，我会重点看这三类赢家

这次横评里，我不想把每款产品都夸一遍。

那样没意义。

真正能拉开差距的，不是产品名字多响。

而是场景。

5年交，是内地家庭最常用的缴费方式。

压力没有趸交那么大。

收益又比更长缴费期更集中。

放在家庭预算里，比较容易安排。

这八款产品里，我会这样分：

安盛盛利2，是提领型家庭的主选。

你既想长期增值。

又想中途拿钱。

教育金、养老金、家庭现金流，都要兼顾。

那安盛盛利2的存在感很强。

尤其在557、566、567这几个提领场景里，它很难绕开。

富卫盈聚天下2，是收益加速器。

它适合想早点看到高收益区间的人。

也适合年轻家庭做跨境资产安排。

它的短板不是数据不好。

而是公司历史和品牌厚度，跟安盛、友邦这种老牌巨头比，还是要客观看。

友邦环宇盈活，是品牌稳健派。

它不一定每个提领场景都冲在最前。

但友邦的长期服务、品牌认知、客户基础，确实很强。

香港每3个人就有1个友邦客户。

这句话不是收益承诺。

但它代表服务网络和品牌信任。

高净值家庭做养老和传承，会比较在意这个。

这张表可以先存一下。

后面我会用数据往回推。

2026年港险为什么还在热

这两年，大家聊港险多了。

不是因为港险突然神了。

而是内地利率下行太明显。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，能看到**6%-7%**这个区间。

复利差一点。

时间一长，差距就会很大。

不过，我要提醒一句。

香港分红储蓄险不是存款。

它有保证部分。

也有非保证分红。

演示收益不等于确定收益。

尤其2026年保监局新规下，分红险演示收益上限锁定在6.5%。

这就很关键了。

当大家都按6.5%去展示。

产品差距就不只在“谁写得高”。

更在于两件事。

能不能长期兑现。

取钱的时候，现金价值扛不扛得住。

这也是我为什么把本次测评拆成四个场景。

不提领增值。

557提领。

566提领。

567提领。

这四个场景，基本覆盖了多数家庭会问的问题。

一直不取，谁更强。

早点取，谁扛得住。

边取边留，谁后劲足。

还有一个背景。

2024年香港保险新造保费达到6215亿港元。

同比增长27%。

内地访客占比36%。

这说明港险配置需求确实在升温。

但越热，越要冷静。

我不卖保险，只测产品。

热闹归热闹。

钱是你自己的。

不提领放30年，别被前几年的差距带偏

先看最简单的场景。

不提领。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合什么人？

适合家里这笔钱长期不用。

想给孩子做传承。

或者做一笔跨周期资产。

这时候，退保价值就是核心指标。

从数据看，宏利宏挚传承在保单前20年的持有收益最高。

这点很明确。

如果你看的是20年内的静态持有表现。

宏利值得认真看。

中期再看。

富卫盈聚天下2的表现很抢眼。

它的预期收益在25年可达6.5%。

在这组产品里，速度很快。

不过，我不会只凭“最快达到6.5%”就下决定。

6.5%是演示上限。

真正关键是长期分红能不能跟上。

再看6.5%达成时间。

宏利宏挚家传承是27年。

保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世，都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承，大概在45-47年。

永明万年青星河尊享II是50年。

这里要看懂一个重点。

放到30年以上，很多主流产品都能摸到6.5%。

第30年时，各主流产品退保价值大致趋同在290万美元左右。

差距没有前期看起来那么夸张。

这时候，我会更看重公司底蕴。

看分红稳定性。

看服务能力。

看货币转换。

看传承功能。

如果你就是30年以上不动。

我不会只让你追最高演示数字。

长期静态持有，我会把宏利、友邦、安盛都放进比较。

宏利前20年有优势。

友邦胜在品牌和服务稳定。

安盛胜在均衡和后面提领弹性。

这才是更接近真实决策的看法。

真要取钱，安盛盛利2的优势就出来了

储蓄险最容易被忽略的地方，是提领。

很多计划书第100年数字很好看。

但你中途一取钱。

整个现金价值曲线就变了。

我一直说，买这类产品，别只看终点。

要看过程。

尤其是教育金和养老金。

钱不是最后一天才用。

它会在中途一点点流出。

557提领：第5年起每年取3.5万美元

557的规则是：50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个方案很激进。

第5年就开始取。

每年取的金额也不低。

它看起来很吸引人。

但我会提醒朋友一句。

557不是谁都适合。

这类方案对现金价值压力很大。

前期一旦取太猛，很多产品后面就扛不住。

数据里很清楚。

只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，能支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，在提取30-60年后，就不能继续提领。

这就是硬差距。

到第100年，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，累计提取金额均达3,360,000美元。

取完以后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数据很强。

尤其安盛盛利2，预期剩余现金价值优势明显。

如果你一开始就想做终身现金流，我不会优先看友邦和宏利。

我会先看安盛盛利2。

再看富卫盈聚天下2。

566提领：第6年起每年取3万美元

566温和一些。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更像教育金。

也像阶段性补充收入。

比如孩子上学。

家庭支出变高。

每年固定拿一笔。

这个场景里，前几年保诚信守明天的退保价值相对较高。

但持有到15年以后，安盛盛利2的退保价值开始领先其他竞品。

这点很关键。

教育金不是取一两年就完。

很多家庭需要连续取。

取完以后，还希望保单里有剩余价值。

566场景里，安盛盛利2的中期表现很漂亮。

中期提领加灵活退保，我会直接把安盛盛利2排在第一位。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天的长期退保价值略低。

这不是说友邦不行。

而是说在长期提领这个维度，它不是最强。

友邦更适合长期持有和传承。

不是最适合高频提领。

567提领：第6年起每年取3.5万美元

567介于557和566之间。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比566取更多。

又比557晚一年开始。

很多家庭会觉得这个节奏刚好。

看567，我会重点看两个指标。

取了多少钱。

还剩多少钱。

在这个场景里，安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

到第100年，安盛盛利2、永明万年青河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达27,463,374美元。

这说明富卫后劲很强。

也说明567不是安盛一枝独秀。

但公司层面，我会更偏向安盛。

原因很简单。

安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。

如果你只看数据，富卫很有吸引力。

如果你还看公司长期稳定性，安盛更让我安心。

567场景，我会把安盛盛利2放第一梯队首位。

富卫盈聚天下2紧随其后。

这两个产品，确实形成了双强格局。

写在最后：别问哪款最好，先问这笔钱怎么用

我给你一个更直接的选择框架。

如果你这笔钱长期不用。

主要做财富传承。

看前20年持有收益，宏利宏挚传承更突出。

如果你看中中期收益增速。

想更快接近6.5%演示区间。

富卫盈聚天下2值得重点看。

如果你要做终身现金流。

尤其是557这种高强度提领。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2才是核心选项。

因为只有它们支持557提领至终身。

如果你做教育金。

或者中期补充收入。

看566场景。

安盛盛利2更适合。

它持有15年后退保价值领先。

这点对家庭用钱很重要。

如果你想兼顾提领收益和剩余价值。

看567场景。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得比较。

但我个人会更偏安盛。

它的均衡性更好。

公司底子更厚。

货币转换也灵活，支持9种货币转换。

再说友邦。

友邦环宇盈活不是提领最猛的那一个。

但它适合看重品牌、服务、长期稳健的家庭。

尤其是高净值家庭做养老和传承。

这类家庭不一定追每个年度的第一。

他们更看重长期确定感。

永明万年青星河尊享2也有自己的位置。

它有1%保底收益。

保证13年回本，在市场里很突出。

如果你很看重保证回本节奏。

可以单独比较。

富卫还有全港唯一的生育奖励。

年轻家庭会喜欢。

不过我还是那句话。

产品亮点不能替代整体判断。

我的最终建议很明确。

想提领，就重点看安盛盛利2。

想收益跑得快，就重点看富卫盈聚天下2。

想品牌稳、服务强，就把友邦环宇盈活放进备选。

想20年内静态持有表现，就别忽略宏利宏挚传承。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。

利率下行还在。

产品竞争也还在。

但这不代表每个人都该买。

短期要用的钱，别放。

现金流紧的人，别硬上。

看不懂非保证分红的人，也要慢一点。

这类产品更适合长期资金。

更适合能接受时间换复利的人。

适合你的才是最好的。

但适合之前，先把场景想清楚。

大贺说点心里话

如果你已经有目标产品，别急着只比收益表。同一款产品，不同渠道、不同缴费方式、不同提领设计，结果可能差很多。想看清楚怎么买更省，也可以把方案发我，我帮你一起拆。