安盛盛利2对比七款港险：提领能力最值得看

你好，我是大贺。今天聊一组很多家长都关心的数据。

不是单看哪款收益演示高。也不是谁的品牌声音大。而是给孩子准备教育金时，钱能不能按时取。取了之后，保单还剩不剩东西。

我自己是两娃奶爸。也给孩子配过港险。奶爸的钱不能乱花。尤其是教育金。18年后孩子上大学要用。到时候不能靠临时凑。

截至2026年05月10日，我会把八款主流港险储蓄险放在一起看。分别是安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我说人话不绕弯子。

这轮横评里，安盛盛利2的提领能力最突出。尤其是566、567这种教育金场景。它很能打。

富卫盈聚天下2像一个收益加速器。想更早看到演示收益冲到高位，它有优势。

友邦环宇盈活更适合看重品牌和长期稳健的人。不是它每个场景都赢。它赢在品牌、服务和长期信任。

下面慢慢讲。

2026年5年交赛道，我会重点看这三类赢家

这次横评的八款产品，都算各家保司的旗舰储蓄险。

但放到真实家庭里，不可能八款都适合你。尤其是给孩子做教育金。你要看的不是“最高演示数字”。而是孩子用钱那几年，保单能不能撑住。

我会把它们分成三类。

第一类，提领型赢家：安盛盛利2。它不是单点漂亮。它在557、566、567三个提领场景里都很强。特别是566。第6年开始每年取3万美元。这个节奏，很像孩子未来大学费用的现金流安排。

第二类，加速型赢家：富卫盈聚天下2。它的特点很鲜明。中期收益冲得快。适合年轻家庭。也适合有跨境资产规划的人。不过我会提醒一句。别只看“快”。还要看保司底蕴和分红延续能力。

第三类，稳健品牌型赢家：友邦环宇盈活。友邦在香港市场的存在感太强。服务网络成熟。如果你不想太折腾。也不追求极致提领。它适合高净值家庭做长期配置和传承。

这三款不是一个维度的胜出。安盛胜在提领。富卫胜在中期冲刺。友邦胜在品牌稳健。

我自己的偏好很明确。如果是给孩子做教育金，我会优先看安盛盛利2。原因很简单。教育金不是拿来炫收益的。是到点要能取出来。

为什么八款港险要放在一起看

这几年，很多家庭重新看港险。背景很现实。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，能到6%-7%。这不是一年两年的差距。放到二三十年，复利差会很明显。

不过，港险也不能神化。分红储蓄险有保证部分。也有非保证部分。演示收益不等于一定到手。

2026年的一个变化也要看。保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。这让产品之间的竞争更集中。不再是单纯比谁演示得更高。而是比回本速度。比分红稳定性。比提领能力。比现金价值厚度。

我更关心这四个场景：

• 不提领增值。
• 557提领。
• 566提领。
• 567提领。

这里面的教育金场景，最接近的是566。50万美金，5年缴。第6年起每年取3万美元。

你可能会说，孩子现在才0岁。第6年就取，是不是太早。计划书里是从第6年开始演示。真实使用时，可以不一定马上取。但它能反映一件事。这张保单在早中期提领时，现金价值扛不扛得住。

这几年留学费用涨得很快。2025年美国私立本科，年均大概7-8万美元。四年总费用约28-32万美元。同比涨幅有8%。新加坡也不便宜。新加坡国立、南洋理工国际生学费在2025年上涨15%。本科四年大概20万新币，约110万人民币。

给孩子的教育金要稳。不是现在觉得“差不多”。是18年后真要用时，账户里得有钱。

不提领30年后，收益差距没你想得那么大

先看一个最基础的场景。0岁男孩。50万美金。分5年缴。中间不提领。只看退保价值。

这个场景最适合看财富传承。也适合看长期持有时的现金价值增长。

前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。这点很清楚。如果你的钱确定不动。又很看重前20年的账面现金价值。宏利值得放进备选。

中期看，富卫盈聚天下2表现很亮。它的预期收益在25年可达6.5%。这个速度很快。

但你要注意。长期拉到30年以上，差距就没那么夸张了。多数主流分红储蓄险，都能逐步摸到**6.5%**这个上限附近。

比如素材里的6.5%达成时间。宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这里有一个容易被误解的点。你看到某款25年到6.5%。会觉得它一定完胜。但第30年时，各主流产品退保价值都趋同在290万美元左右。

这时就不能只看演示表。我会更关心保司能不能长期稳定派分红。也会看它过去的分红实现情况。还会看产品结构是不是太依赖非保证部分。

这也是我一直提醒朋友的地方。不提领长期持有，演示收益对比的意义会下降。保司底蕴、投资能力、分红纪律，反而更重要。

如果你只是做传承。30年内不准备动。宏利和富卫都有各自亮点。如果你还要考虑未来教育金提领。那就不能只看静态收益。

三种提领场景里，安盛盛利2确实更强

提领场景才是这次横评的重点。

很多家长买港险，不是为了100年后看一个大数字。而是孩子读书、结婚、创业时，要能拿钱。拿完之后，保单最好还别被掏空。

这件事很考验产品设计。特别是早期现金价值和后续分红积累。

557：第5年开始取，压力最大

557的规则是：50万美金，5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个方案看起来很吸引人。第5年就开始领。金额也不低。但我会谨慎。早期取钱太猛，容易伤到底层现金价值。

在这个场景里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持提领至终身。其他产品，比如友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后就无法继续提领。

这个差距很直接。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。取完之后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数据很强。但我不会建议普通家庭一上来就按557规划。它太激进。如果你家现金流并不紧，没必要第5年就开始拿钱。

557更适合看产品极限能力。它像压力测试。能扛住，说明产品提领底子厚。

566：教育金家庭最该看的场景

566的规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景，我最重视。因为它很贴近教育金现金流。一年3万美元，刚好可以覆盖部分海外本科费用。如果叠加家庭其他收入，也比较好安排。

缴费期和刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。这说明它们早期账面不弱。

但从持有保单15年后看，安盛盛利2退保价值领先其他竞品。这个时间点很关键。孩子0岁投保。15年后，正接近高中后期。再往后，就是大学费用的集中期。

我自己的判断很明确。如果你是给孩子做教育金，566场景我会优先看安盛盛利2。

不是因为它名字好听。是因为第15年后，它的提领和退保弹性更适合真实家庭。孩子要不要出国，不一定。去美国、英国、新加坡，也不一定。但钱的灵活性一定要有。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这个数据也说明一件事。长期到很后面，很多产品会趋同。真正拉开差距的，是孩子要用钱的那段时间。

教育金不等人。18岁上大学，钱必须到位。晚10年更高，不解决问题。

567：既要每年取3.5万，又要保单还剩钱

567的规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比566更猛。也比557稍微缓一点。我把它当成“进阶版教育金加现金流”场景。

安盛盛利2在这个场景里，第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。这个数非常能说明问题。

富卫盈聚天下2也很强。从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。这就是富卫的后发优势。

在567领域里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2确实是双强。不过我会把话说清楚。同样做提领，我会更偏向安盛。原因不是单个演示数字。而是安盛的历史底蕴和综合实力更强。对家庭长期资金来说，这点很重要。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567长期提领下表现相对弱一些。它们不是不能买。只是别拿它们去追求极致提领。选错使用场景，就会觉得产品“不好”。其实是钱袋子的用途没对上。

写在最后：不同钱袋子，对应不同产品

这轮八款产品横评，我不会说“都不错”。那等于没说。

我会这样分。

如果你资金长期不用。重点是财富传承。宏利宏挚传承值得看。它前20年持有收益领先。

如果你想看中期收益增速。富卫盈聚天下2值得看。它的预期收益最快跑到6.5%。

如果你要终身现金流。特别是557这种高强度提领。安盛盛利2和富卫盈聚天下2是核心选择。只有它们能支持终身提领。

如果你要给孩子做教育金。更看重566。我会优先选安盛盛利2。15年后退保价值领先。这个时间点，正好贴近孩子未来用钱节奏。

如果你想兼顾提领收益和剩余价值。看567。安盛盛利2和富卫盈聚天下2都强。但我个人更偏安盛。公司层面的安全感更足。

2026年，香港分红储蓄险依然有配置价值。利率下行还在。教育、养老、传承的长期需求也还在。不过别只看演示收益。也别只听品牌故事。

奶爸的钱不能乱花。给孩子的钱，更不能乱花。

买之前，先把钱袋子分清楚。这笔钱是教育金。还是养老钱。还是传承钱。用途不同，答案完全不一样。

大贺说点心里话

如果你正在看港险储蓄险，别急着比谁演示收益更高。先把孩子用钱时间、提领节奏、家庭现金流算清楚。很多差距，不在产品名字里，而在方案设计里。