盛利2、盈聚天下2领跑？八大港险储蓄险横评

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一组很多家庭都会纠结的数据。

同样是50万美金，5年交。同样是香港分红储蓄险。放在不同提领方式里，结果差得很远。

尤其是557提领。

第5年开始，每年取3.5万美元。听起来很爽。计划书也很好看。

但我把Excel跑完以后，发现一个很关键的问题。

有些产品，领着领着，账户就归零了。

这不是产品不好。是提领节奏太猛。现金价值承受不住。

我们今天就按2026年05月10日能看到的资料，横评8款旗舰储蓄险。

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

别听销售忽悠。

我们跑一下数据。

557提领最刺激，但大部分产品扛不住

先看最容易让人心动的场景。

557提领。

规则很简单。

50万美金，分5年交。第5年开始，每年取3.5万美元。

这个方案是安盛盛利2卷起来的。计划书非常好看。第5年就开始拿钱。拿得也不少。

但这个数字背后的逻辑是，前期现金价值还没完全长起来，就开始高频提领。

我会很直接地说。

557不是所有产品都适合做。

从这组表看，真正能支持557提领到终身的，只有两款。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。大多在提取30-60年后，就无法继续提领。

这件事很重要。

很多人看计划书，只看前面几年能不能拿钱。很少有人把表拉到第60年、第80年、第100年。

但储蓄险不是短跑。

特别是你拿它做养老现金流。中途断掉，就很尴尬。

我把Excel给你看。

这张表里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2到第100年，累计提取金额都达到3,360,000美元。

账户里还剩大约13,586,847美元现金价值。

这个差距就很直观了。

同样取钱，有的产品还能留下一大笔。有的产品中途已经取不动了。

如果你就是想做终身现金流，我会优先看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

两款里，我更偏向安盛盛利2。它的预期剩余现金价值更突出。公司底子也更厚。

不过，这里也要说清楚。

557看起来漂亮，但不是无脑好。

它适合预算稳定、长期不急用本金的人。短期周转的钱，不要拿来做557。前期提领很舒服，但本金波动和分红变量，必须提前接受。

6.5%不是谁都厉害，关键看多久跑到

2026年港险市场有一个大背景。

香港保监局GL16修订指引落地后，分红储蓄险演示IRR上限被锁住。

美元、港元保单，上限是6.5%。其他币种是6.0%。

这解释了一个现象。

你会发现很多产品拉到长期，最后都能演示到6.5%左右。

这不代表大家实力一样。也不代表所有公司都稳。

它只是监管框架下的演示上限。

真正要看的，是两个东西。

一个是达标速度。一个是长期分红兑现能力。

这次不提领场景，我们用同一个假设。

0岁男孩，50万美金，5年缴。

短中期看，宏利宏挚传承很强。保单前20年，持有收益领先。

富卫盈聚天下2也很抢眼。预期收益在25年可达6.5%。

从达标时间看，差异更明显。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承大概是45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这张图很有意思。

很多人只问，能不能到6.5%。

我更关心，什么时候到。

30年到，和50年到，不是一回事。

你给孩子做教育金。等不到50年。你给自己做养老金。也未必等得到50年。你做家族传承，50年才有意义。

这就是模型要分场景的原因。

再看完整不提领表。

不提领场景里，我的判断很清楚。

前20年，宏利宏挚传承更值得看。

中期冲刺，富卫盈聚天下2很突出。

但拉到30年以上，绝大多数主流产品都能接近6.5%。差距反而没那么大。

这个时候，收益演示本身的对比意义会下降。

我会更看重公司分红稳定度、资产配置能力、过往实现情况，还有产品条款的灵活度。

演示数字是纸面结果。分红兑现才是真东西。

566场景里，15年是很重要的分水岭

再看温和一点的提领。

566提领。

规则是50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个模式更接近很多家庭的真实需求。

比如孩子教育金。比如家庭阶段性补充收入。比如不想从第5年就开始压现金价值。

566比557缓一点。对产品压力小一些。

但排名也不是从头到尾都一样。

在缴费期，以及刚完成缴费的前5个年度，保诚信守明天的退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年的剩余价值也比较领先。

这个阶段，产品的前期现金价值设计很关键。

但到了保单持有15年后，安盛盛利2开始明显占优。

表里能看到，安盛盛利2在15年后，退保价值领先其他竞品。

566场景，我会这么选。

你特别看重前10年现金价值，保诚和宏利可以重点比较。

但你打算持有15年以上，还要边领边留现金价值。我会优先选安盛盛利2。

这点我立场很明确。

安盛盛利2在中期提领和灵活退保上，优势更稳。它不是某一年好看。而是15年后整体跑出来了。

第100年数据也能看到，多数产品退保价值统一到57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这不是说友邦和保诚不能买。

友邦更适合看重品牌和长期服务的人。保诚也有自己的稳健标签。

但在566这个模型下，如果目标是中期提领加灵活退保，我不会把友邦放第一。

算完你就懂了。

产品没有绝对强弱。场景一变，答案就变。

567场景里，安盛和富卫更像同桌竞技

接下来是567。

这个场景很经典。

规则是50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始取。提领金额又比566更高。

说白了，它是557和566中间的一个压力测试。

既看提领能力，也看剩余现金价值。

在这个场景里，安盛盛利2的表现很突出。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也很有意思。

它从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

这说明富卫的后发增长能力很强。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但看过程，还是有差异。

安盛盛利2前中期更有存在感。富卫盈聚天下2后劲很足。

567这个场景，我会把它看成安盛和富卫的主战场。

两款里，如果只看模型数据，富卫值得认真看。尤其是想要收益达标速度和性价比的人。

但如果你问我更愿意推荐哪款。

我会偏向安盛盛利2。

理由很简单。

安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更强。567又是高提领模型。高提领模型里，我不只看演示收益。我更看重公司长期经营能力。

这点不能只靠表格回答。

表格告诉你收益差。公司底子决定你敢不敢放长期钱。

为什么要把这8款放在一张表里

聊到这里，有朋友可能会问。

为什么是这8款？

因为它们基本代表了2026年港险储蓄险市场的主流选择。

本次横评的8款产品是：

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

评测场景也不是随便选的。

不提领增值，看长期传承。557提领，看极限现金流。566提领，看教育金和阶段收入。567提领，看提领收益和剩余价值。

这四个场景，基本能覆盖大多数家庭买储蓄险时的真实用途。

现在内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以做到**6%-7%**区间。

差距不是一年两年能看出来。复利拉长以后，很明显。

这也是很多家庭开始看港险的原因。

但我不建议只为了高收益去买。

2026年的香港储蓄险确实卷。收益演示卷。货币转换卷。提领能力也卷。

5年缴费也很受欢迎。

它对家庭现金流压力没那么大。又比长缴更容易看到现金价值积累。对内地投保人来说，比较好安排预算。

但产品卷，不代表你可以随便买。

友邦的优势，是品牌和客户基础。香港每3个人里，就有1个友邦客户。你看重服务体系和长期稳定，友邦环宇盈活有它的位置。

安盛的优势，是均衡和灵活。它支持9种货币转换。在557、566、567这些提领模型里，表现都很强。

富卫盈聚天下2的优势，是收益节奏和后发能力。年轻家庭、有跨境资产规划的人，可以认真比较。

永明万年青星河尊享2的特点，是保底收益1%，保证13年回本。这个保证回本时间，在市场里很突出。

每家公司都有牌。

但你不能只看牌面。

你要看自己到底拿它干什么。

写在最后：按需求选，比追排名更重要

最后，我把选择逻辑压缩成一张表。

你不用记那么多细节。

先看自己的需求，再看对应产品。

我的判断放在这里。

不提领，想做长期财富传承。宏利宏挚传承值得优先看。前20年持有收益领先。

不提领，但更看中中期收益增速。富卫盈聚天下2值得看。预期收益最快跑到6.5%。

想做终身现金流。尤其是557提领。安盛盛利2和富卫盈聚天下2是核心选择。只有它们支持终身提领。

想做中期提领，又保留灵活退保空间。安盛盛利2更合适。15年后退保价值领先。

想兼顾提领收益和剩余价值。也就是567模型。我会重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

永明万年青星河尊享2，适合看重保证回本和保底的人。它有1%保底收益，保证13年回本。

富卫还有全港唯一的生育奖励。这个点对年轻家庭有吸引力。

但如果你让我在提领能力上选一款最均衡的。

我会选安盛盛利2。

它不一定每个静态收益年份都排第一。但在557、566、567三个提领模型里，存在感太强。

我会把它定义成这轮横评里的提领型强选。

不过，再强调一遍。

分红储蓄险的非保证部分，不是写在计划书上就一定兑现。演示收益要看。分红实现率要看。公司投资能力也要看。

更重要的是，你的钱能不能放得住。

短期要用的钱，别碰。家庭备用金，别碰。未来几年有大额支出，也别硬上。

港险储蓄险更适合长期资金。适合做教育金、养老金、传承金、跨币种资产安排。

没有一个产品适合所有人。

但按场景选，答案会清楚很多。

大贺说点心里话

如果你已经看到具体产品了，下一步不要急着签。先把缴费期、提领节奏、货币选择和家庭现金流对上。港险真正的信息差，往往不在产品名字里，而在怎么买、怎么配、怎么少走弯路。