盛利2和盈聚天下2：557提领为什么只剩两家能撑住

你好，我是大贺。

今天聊一组很多人容易看错的数据。不是单看哪款香港储蓄险演示收益高。也不是只看第30年、第100年现金价值有多漂亮。

我更想从一个很现实的问题切进去。

同样是50万美金，5年缴。同样想从第5年开始拿钱。为什么有些产品领着领着，账户就没了？

这篇我会把八大保司旗舰储蓄险放在一起看。包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我不卖保险，只测产品。

数字不会骗人。但计划书会让人只看见自己想看的那一面。

557提领很漂亮，但大多数产品撑不到终身

先看最刺激的场景。

557提领。也就是50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这套提领方式，这两年很火。尤其是安盛盛利2把这个方案卷起来以后，很多计划书看上去都很诱人。

第5年就开始拿钱。每年拿3.5万美金。听起来很舒服。

但我先把丑话说在前头。

557不是每款产品都扛得住。

在这组测算里，真正支持557提领到终身的，只有两款。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后就无法继续提领。

这不是说这些产品一定差。

而是设计逻辑不一样。

有些产品适合长期放着滚。你不碰它，它表现不错。你一上来就高频提领，它的现金价值就被抽薄了。

特别是557。

第5年就开始拿。缴费刚结束不久。账户还没充分长起来。你就开始每年抽3.5万美元。

这对产品底层现金价值增长能力，是很大的压力。

这张表最值得看的地方，不是前几年谁高谁低。

而是第60年以后谁还活着。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元后，仍然有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个差距就很大了。

我对557的态度很明确。

你真要做终身现金流，优先看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不能买。但别拿557去硬套。硬套出来的计划书，很容易好看不好用。

这里还要提醒一句。

2026年市场上也有不少文章在讨论盛利2的557提领能力。有人把它吹得很高。也有人说它有瑕疵。

我自己的看法比较直接。

盛利2的557能力确实强。但你不能只看“能不能领”。还要看前期现金价值厚不厚。也要看你是不是真的需要第5年就开始拿钱。

短期资金，别碰这种玩法。长期现金流资金，可以认真看。

6.5%收益上限下，真正要看达标速度

再回到不提领场景。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。这让很多产品的演示结果，看起来越来越接近。

大家都往6.5%靠。第30年以后，差距会缩小。第100年更容易看得眼花。

这时候就别只盯终局数字。

我会更关心两个点。

第一，多久达到6.5%。第二，达成之前的现金价值曲线稳不稳。

这组不提领测算，前提是0岁男孩，50万美金分5年缴。

在保单前20年，宏利宏挚传承持有收益最高。这个很适合一类人。孩子刚出生。钱长期不用。想先看20年左右的中长期财富传承。

宏利在这个窗口的表现，我是认可的。

但中期看，富卫盈聚天下2很抢眼。它的预期收益25年可达6.5%。

这点很关键。

很多人买储蓄险，嘴上说放一辈子。实际心里看的，是20年到30年的位置。

孩子教育。家庭养老。资产分配。大多都绕不开这个阶段。

从6.5%达成时间看，差距很清楚。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

注意，这里产品名称里有些是同系列不同版本。别混着看。

单看这张图，我不会下一个粗暴结论，说谁一定最好。

但我会说一句实话。

30年以上，很多主流分红储蓄险都会靠近6.5%。演示收益的比较价值，会越来越低。

到了这个阶段，更该看保司的长期分红稳定度。

计划书只是演示。分红不是保证。长期兑现能力才是真东西。

这也是我为什么不建议只问一句：“哪款IRR最高？”

这个问题太粗了。

同一款产品，不提领和提领，答案完全可能相反。同一家公司，前20年和第50年，排名也可能变。港险储蓄险不是定存。不能只看一个点。

如果你只想长期不动，宏利宏挚传承前20年值得看。如果你更看中中期跑到收益上限，富卫盈聚天下2值得看。如果你后面可能要拿钱，那就别只看静态收益表。

566提领，15年以后安盛盛利2开始明显占优

再看一个更温和的提领方式。

566提领。也就是50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

它比557慢一年开始拿。每年也少拿一点。

这个方案更像教育金。也像阶段性补充收入。压力没有557那么大。

在前期，尤其是缴费期和刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

素材里也提到，宏利宏挚传承在前15年剩余价值领先。

这类产品前段表现不错。不是没有价值。

但分水岭在15年左右。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这个结论很重要。

如果你要做教育金，我会这样看。

孩子0岁买。第6年开始每年拿3万美元。中间还希望账户别太薄。以后想退保也要有余地。

这种情况下，安盛盛利2更适合。

它不是前几年每个点都赢。但15年以后，优势开始出来。这对教育金很关键。

第100年数据里，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

但我不建议大家过度纠结第100年。

大多数家庭真正用钱，是第6年到第25年。孩子教育。海外留学。家庭现金流。都集中在这里。

566场景下，我会优先选安盛盛利2。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，更适合长期持有。拿来做频繁提领，不是它们最强的地方。

567场景里，安盛和富卫更像同一张牌桌上的对手

再看567。

规则是50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它介于557和566之间。

比557晚一年拿。但每年金额还是3.5万美元。压力依然不小。

这个场景很适合看产品的底层韧性。

你既要提领收益。又要剩余现金价值。还不能把账户抽干。

在这组数据里，安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年时，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值均达到27,463,374美元。

看567，我的判断很明确。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，是这个场景里的核心选择。

富卫的后发能力很强。第25年后能追上来，这一点不能忽视。

但如果你问我更偏哪一个。

我会更偏安盛盛利2。

原因也简单。

提领能力强。货币转换灵活。公司历史底蕴更厚。综合实力更稳。

富卫适合喜欢中期收益速度、接受新锐保司风格的人。安盛更适合跨境家庭。也更适合想稳一点的人。

这不是说富卫不好。

富卫盈聚天下2这次数据很能打。尤其在557和567里，表现都非常亮眼。

但涉及几十年的保单，我会把公司底盘看得更重。

长期提领这件事，不只是产品条款在比。也是保司兑现能力在比。

为什么这8款产品值得放在一起看

现在回到大背景。

截至2026年5月10日，内地利率下行还是绕不开的话题。内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险，中长期预期收益能达到6%-7%。

这个收益差，长期复利下来，很明显。

但我也不想把港险说成万能答案。

香港储蓄险的优势，主要在长期。在多币种。在全球资产配置。在分红账户的长期经营。

它不适合短期周转。也不适合拿全部家庭流动资金去买。更不适合只冲着计划书数字下决定。

2026年的香港储蓄险市场，确实卷到极致。

这次横评的8款产品，基本覆盖了主流选择：

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

评测场景也分成四类。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

这四类基本能覆盖大多数家庭的真实需求。

有的人就是想放着传承。有的人要教育金。有的人要退休现金流。有的人既想拿钱，又想账户里还有钱。

品牌也要看。

友邦在香港，每3个人就有1个友邦客户。它的品牌认知和服务网络，确实强。

安盛支持9种货币转换。跨境家庭用起来，会更灵活。

永明万年青星河尊享II保底收益1%，保证13年回本为市场最高。

富卫还有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会喜欢。

但我还是那句话。

别被单一卖点带着走。

友邦品牌强，不代表每个提领场景都最强。富卫速度快，不代表所有人都适合。安盛提领强，也不代表短期资金可以随便放。宏利前20年好，也不代表拿来做557一定合适。

产品要放在场景里看。脱离场景谈排名，意义不大。

写在最后：不同需求，我会这样选

最后把选择说得直接一点。

如果你是长期不提领，偏财富传承，我会重点看宏利宏挚传承。前20年持有收益领先。这是它的强项。

如果你是不提领，但更看中中期收益增速，我会看富卫盈聚天下2。预期收益最快跑到6.5%。年轻家庭可以重点研究。

如果你要做终身现金流，尤其是557提领，我只建议重点看两款。安盛盛利2和富卫盈聚天下2。其他产品硬做557，我不建议。

如果你要做中期提领加灵活退保，特别像教育金这种节奏，我会选安盛盛利2。15年后退保价值领先，这个优势很实用。

如果你要兼顾提领收益和剩余价值，也就是567场景，还是安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

我对这8款的整体排序，不会只给一个“冠军”。

但我可以给你我的真实偏好。

安盛盛利2，是提领能力最强的一档。适合既想长期增值，又可能中途拿钱的人。

富卫盈聚天下2，中期收益和提领表现很亮。适合年轻家庭。也适合接受富卫风格的人。

宏利宏挚传承，适合长期不动的钱。尤其是前20年看现金价值的人。

友邦环宇盈活，适合特别看重品牌和长期服务的人。但别把它硬塞进高频提领场景。

永明万年青星河尊享II，胜在保证和回本安全感。适合保守型家庭。也适合在意保底的人。

没有一款产品能包打天下。

但这句话不能变成废话。

真正的选择标准很简单。

你未来要不要拿钱。什么时候拿。每年拿多少。能不能接受非保证分红波动。这笔钱是不是长期闲钱。

这些问题没想清楚，别急着买。

香港保险的价值在长期。不是在计划书第一页。更不是在销售嘴里那句“收益很高”。

买之前三思。尤其是557。好看归好看，能撑住才算数。

大贺说点心里话

如果你已经看中某一款，不要只拿一份计划书做决定。把提领时间、现金价值、分红假设都放在一起看，很多差距会自己浮出来。