八大港险旗舰储蓄险横评：盛利2的提领优势很明显

你好，我是大贺。

截至2026年05月10日，港险储蓄险这条线，很多朋友问得最多的不是“能不能买”。

而是另一个更现实的问题。

同样是50万美金，5年交。为什么有的产品能一直领，有的领着领着账户就归零了？

这篇我不把它写成产品宣传。

我会站在跨境资产配置角度，把八大保司旗舰储蓄险放在一起看。

包括安盛**「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」**。

港险只是工具之一。

但在人民币汇率波动、美元存款利率回落、长期利率往下走的环境里，它确实是很多家庭做美元资产配置时绕不开的一环。

鸡蛋别放一个篮子。

但篮子怎么选，要看清楚。

557提领下，很多产品不是“领少了”，是后面领不动了

先看最容易被误读的场景。

557提领。

规则很简单。

50万美金，5年缴。第5年开始，每年取3.5万美元。

这个提领方式，看起来很漂亮。

第5年就开始领钱。

每年3.5万美金。

放在教育金、家庭现金流、退休补充里，都很有吸引力。

但这里有个问题。

提领不是凭空变出来的钱。

你取钱的同时，账户里的现金价值也在被消耗。

如果产品后劲不够，前面看着顺，后面会很难看。

这组数据里，真正能把557做到终身提领的，只有两款。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，在提取30-60年后，就无法继续提领。

这不是小差距。

这是产品结构上的差距。

更关键的是第100年。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元后，仍然有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数字很夸张。

但我会提醒一句。

这是演示下的预期结果。

分红储蓄险的非保证部分，不能当成确定收益。

557这个方案，本身就是安盛盛利2把市场卷起来的。

计划书很好看。

但它也最容易让人忽略本金消耗。

我对557的态度很明确。

如果你真想第5年就开始高频提领，只看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不能买。

但别拿它们硬做557。

很容易把一个长期储蓄工具，用成现金流压力测试。

从剩余现金价值看，安盛盛利2更强。

这一点我不绕。

557场景里，我会优先看安盛盛利2。

6.5%上限都写着，达标时间差很多

再看不提领场景。

这类产品最常见的说法，是长期演示收益能到6%-7%。

2026年保监局新规后，收益上限锁定在6.5%。

很多朋友一看到6.5%，就觉得大家差不多。

其实不是。

上限一样。

到达上限的速度，不一样。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

不提领。

只看现金价值增长。

前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。

这点很清楚。

如果你的目标是中长期财富传承，而且前20年比较看重账面表现，宏利值得放进候选。

中期看，富卫盈聚天下2很抢眼。

素材里提到，富卫盈聚天下2预期收益25年可达6.5%。

它的增速确实快。

不过这里有一个细节。

另一张6.5%达成时间图里，展示了更多产品版本。

比如宏利宏挚家传承27年，保诚信守明天28年，安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世都是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。

永明万年青星河尊享II要50年。

这里我会怎么判断？

30年以上，很多主流产品都会靠近6.5%。

差距会缩小。

但前20年、前30年，差距是真实存在的。

尤其是家庭资金并不是永远不动。

孩子教育、移民安排、养老现金流、企业备用金，都可能提前用钱。

只看第80年、第100年，没有意义。

你家不一定等得到那个年份。

从资产配置角度看，不提领场景要分两类人。

如果你是传承资金，真的可以放很久。

那就看公司分红稳定度、保单服务、传承功能。

收益演示数据只是参考。

如果你是未来20-30年可能要用的钱。

那就别只看最终IRR。

你要看每一个关键年份的退保价值。

不提领长期传承，我会重点看宏利宏挚传承。

中期增速，我会把富卫盈聚天下2放前面。

但要记住。

演示收益不是承诺。

这是港险分红储蓄险最基本的边界。

566场景里，15年之后安盛盛利2跑出来了

接着看566。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个场景比557温和。

第6年才开始领。

每年取3万。

用来做子女教育金、阶段性补充收入，会更贴近很多家庭的真实节奏。

566里有个分水岭。

15年。

缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天的退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。

这说明什么？

短中期账面价值，保诚和宏利有自己的强项。

但15年之后，排名开始变。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这个变化很重要。

因为很多家庭买5年交储蓄险，并不是第6年拿一点就结束。

通常是持续领一段。

同时还希望账户里别太薄。

这时候，安盛盛利2的优势就出来了。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

不过我不建议普通家庭把第100年当核心决策点。

太远。

真正该看的，是你要用钱的年份。

第10年。

第15年。

第20年。

第30年。

这些年份更现实。

我的判断很直接。

566场景下，想兼顾提领和退保灵活，安盛盛利2是我更愿意选的产品。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，更适合长期持有。

拿来做强提领取向，优势没那么明显。

这不是说友邦不好。

友邦品牌强，服务体系强。

但产品功能要匹配使用方式。

不要拿品牌替代现金流测算。

567场景，安盛盛利2和富卫盈聚天下2最值得盯

567比566更激进一点。

规则是：50万美金，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它有点像557和566之间的折中。

不从第5年领。

但领取金额仍然高。

这个场景很适合看产品的底盘。

既要提领。

又要剩余价值。

两头都要。

很多产品在这里会露出短板。

安盛盛利2的表现很突出。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。

从保单第25年开始，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

到第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

表面看，第100年有几款都一样。

但中间过程不一样。

富卫盈聚天下2从第25年起追平。

安盛盛利2前期更强。

这就是567场景的关键。

不是只看终点。

要看你中途有没有选择权。

567领域里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2确实形成了双核心格局。

我会这样排。

更看重提领过程和公司综合底蕴，我选安盛盛利2。

更看重中期后发收益和性价比，可以看富卫盈聚天下2。

从公司层面讲，安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。

这个判断没必要回避。

不过富卫的产品设计确实激进。

年轻家庭、跨境配置人群，可能会喜欢它的速度感。

汇率这事儿得看长远。

你买的不是某一年收益。

你买的是一份长期美元现金流安排。

这就要求产品、公司、提领节奏都能撑得住。

为什么这8款产品值得放在一起比

这几年，很多内地家庭开始重新看港险。

原因不复杂。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险中长期预期收益能达到6%-7%。

差距放到二三十年，复利会拉开。

同时，2025年9月美联储开启降息周期。

到2026年初，联邦基金利率降至**4.25%-4.50%**区间。

美元存款利率开始回落。

短期美元存款的吸引力下降。

长期美元资产配置需求反而上来。

再看人民币。

2025年末美元兑人民币在7.15-7.30区间波动。

内地居民境外保险购汇创历史新高。

香港保险新单中，内地客户占比回升至36%。

这不是单纯买保险。

这是资产配置需求在变化。

从资产配置角度看，港险的价值主要有三个。

美元资产。

长期复利。

跨境传承。

但它也有边界。

流动性不如存款。

收益有非保证部分。

前期退保可能不划算。

这次横评的8款，基本覆盖了主流选择。

安盛盛利2。

友邦环宇盈活。

保诚信守明天。

宏利宏挚传承。

永明万年青星河尊享2。

万通富饶万家。

富卫盈聚天下2。

周大福匠心传承2。

评测场景也很清楚。

不提领增值。

557提领。

566提领。

567提领。

友邦在香港，每3个人就有1个友邦客户。

品牌和服务体系确实强。

安盛支持9种货币转换。

跨境家庭会更容易用得上。

2026年香港储蓄险市场，确实卷得很厉害。

5年缴也很受欢迎。

它不会像趸交那样一次性压力太大。

也不会像10年交那样拉长缴费期。

对多数家庭预算更友好。

但越是产品多，越不能乱选。

组合拳才是王道。

港险只是工具之一。

别把所有长期资金都塞进去。

写在最后：这几类需求可以直接对号入座

最后把选择说清楚。

不绕。

如果你是不提领长期财富传承，我会优先看宏利宏挚传承。

原因很简单。

它在前20年持有收益领先。

如果你看的是不提领中期收益增速，我会重点看富卫盈聚天下2。

它预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做终身现金流，尤其是557提领，优先看安盛盛利2、富卫盈聚天下2。

这两款是本次测算里支持终身提领的产品。

如果你要做中期提领加灵活退保，也就是566场景，我会把安盛盛利2放第一。

15年后退保价值领先。

这个优势很实在。

如果你要做提领收益加剩余价值，也就是567场景，还是重点看安盛盛利2、富卫盈聚天下2。

安盛更均衡。

富卫后发力强。

还有两款产品，也值得单独说一句。

永明万年青星河尊享II，保底收益1%，保证13年回本，在市场里很突出。

如果你特别看重保证部分和回本确定性，它有吸引力。

富卫有全港唯一的生育奖励。

年轻家庭会比较有感觉。

但买储蓄险，我不建议只为一个附加亮点下决定。

核心还是现金价值、分红逻辑、提领能力、公司稳定性。

我的最终态度是：

想要提领能力，安盛盛利2最稳。

想要中期冲刺，富卫盈聚天下2值得看。

想要品牌和长期服务，友邦环宇盈活适合高净值家庭。

想要前20年不提领表现，宏利宏挚传承很强。

没有一个产品适合所有人。

但一定有更适合你那笔钱的产品。

那笔钱到底是教育金。

养老金。

传承金。

还是跨境备用金。

答案不一样，产品就不一样。

这才是港险测评真正该看的地方。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，别急着只按收益表下决定。港险买的是长期结构，渠道、缴费方式、提领节奏，都会影响最后结果。想把这件事算细一点，可以加我聊聊“信息差”和具体买法。