持有友邦「环宇盈活」6年：为什么我敢再给孩子加保这份港险？

你好，我是大贺。

2019年我入手了友邦的储蓄险，当时也是做了很多功课，对比了好几家保司。这几年下来感受是：分红兑现才是硬道理。

身边朋友问我最多的是"港险分红到底靠不靠谱"。我的回答很简单——看实际兑现率，别看演示表画的饼。

上个月，我又给孩子加保了一份**「环宇盈活」**。为什么又买了一份？今天就把我的真实想法和功课分享出来。

友邦11连冠：内地人为何偏爱这家百年险企？

我自己买过才敢说，选保司第一看的不是产品，是市场口碑。

2025年上半年的数据刚出来，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额高达21.4%。

第二名保诚才14.7%，第三名宏利10.7%，友邦是断层领先。

再看有效保单数目，友邦占比26.8%，接近三分之一。也就是说，香港每3张有效保单里，就有1张是友邦的。这不是营销吹出来的，是用户真金白银投出来的信任票。

财务策划顾问团队的数据更能说明问题：新造保单保费占比34.2%，业务规模遥遥领先。代理人渠道强，意味着专业服务跟得上，后续理赔、保全不会掉链子。

11年连冠，不是靠一两款爆品撑起来的，是名副其实的"用户信赖之王"。

2025年战绩：新业务价值创历史新高

光看历史成绩还不够，得看最新动态。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。这个数据说明什么？说明市场还在持续买单，而且买得越来越多。

更值得关注的是香港及澳门地区，新业务价值同比增长40%。这背后离不开内地访港客户的"强势贡献"。今年人民币汇率波动加剧，美元资产配置需求明显上升，友邦吃到了这波红利。

「最优秀代理」渠道业务增长20%，这个渠道是友邦的王牌。代理人专业、服务好，客户才愿意持续加保、转介绍。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强，覆盖产品创新、客户服务、人才培训等方方面面。

业务规模遥遥领先，体现的是代理人专业价值，也是客户用钱投票的结果。

收益实测：中短期回报稳居第一梯队

说完品牌，看产品。**「环宇盈活」**为什么能成2025年爆款？

我拉了一下数据：5年缴、年缴5万美元，第7年预期回本。对比同类产品，这个回本速度属于第一梯队。

第10年IRR达3.47%，第30年预期IRR达到**6.5%**演示上限。中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定，没有"前高后低"的套路。

当时也是做了很多功课，对比了盈御3和其他几款热门产品。**「环宇盈活」**的优势在于：中短期不拉胯，长期不掉队。对于需要资金灵活周转的家庭来说，这一点很重要。万一第7、8年需要用钱，不至于亏本退保。

灵活度拉满：14种提领+9种货币转换

收益只是一方面，灵活度才是**「环宇盈活」**的杀手锏。

先说货币转换：支持9种货币，包括美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币。第2个保单周年日起即可行使，是市场最早的货币转换规则。

这个功能有多实用？孩子以后留学英国，直接转成英镑；去澳洲读书，转成澳元。一键解决跨境需求，不用再单独换汇、承担汇率损失。

今年人民币波动大，10年期中美利差达300基点历史高位，美元资产配置需求上升，这个功能正好派上用场。

再说提领方式：「环宇盈活」支持14种提领方式，覆盖教育金、养老金、应急资金等全生命周期需求。

我最喜欢的是567提取不断单：第6年末开始，每年领取总保费的7%，至终身。第30年累计提领175%，第55年累计提领350%，预期剩余现价还有67万。中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

还有一个容易被忽略的功能：第5个保单周年日起，可提取保单价值给指定收款对象，包括父母、子女、配偶等。

不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。比如孩子18岁上大学，直接从保单里提钱给他，省去转账、赠与的麻烦。

价值保障户口：市场罕见的双重加持

身边朋友问我最多的是：提取出来的钱怎么打理？

**「环宇盈活」**有个市场罕见的功能——价值保障户口。第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息。

这个功能灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。提取的钱不想马上用？放进保障户口继续生息。需要用的时候随时取，不耽误事。

还能预设指定接收人及领取比例，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。市场首创的健康保障选项更显贴心，相当于给保单加了一层"保险"。

底层实力：投资策略与分红兑现

这几年下来感受是：分红兑现才是硬道理。演示表画得再好看，兑现不了都是白搭。

友邦的投资策略我仔细研究过：2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。固收类资产70%以上投资期限超过10年，以政府及公司债券为主。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中内地占比44%。深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

分红实现率呢？稳定在95%-105%。我自己持有的产品，这几年每年对账单都在这个区间，没有大起大落。

偿付能力比率257%，远超监管要求。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2，三大评级机构都给了高分。

友邦还凭借卓越实力入选首批"大而不能倒"险企名单。什么意思？就是监管认定这家公司具有系统重要性，不会轻易出问题。2025年Q3新业务价值创历史新高，同比增长25%，业绩持续增长印证公司实力，为分红兑现提供保障。

总结：谁适合选择「环宇盈活」？

买保险，买的是一份长期信任。

友邦保险1919年成立，1931年在香港开展业务，业务覆盖18个市场，是亚洲最大独立上市寿险集团。百年历史沉淀，不是谁都能复制的。

**「环宇盈活」**完美解决内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。如果你的目标是：

• 长期储蓄，追求稳健收益
• 需要灵活提取，覆盖教育、养老等阶段性需求
• 希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场
• 有跨境资产配置需求，想对冲汇率风险

那么**「环宇盈活」**值得认真考虑。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，标普AA-、惠誉AA、穆迪Aa2评级，入选首批"大而不能倒"险企名单，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一份保单，不同渠道的成本可能差出一大截。