亲测超级玛丽16号重大疾病保险：肺结节（单发实性/混合结节≤8mm）患者真实核保经历分享

亲测超级玛丽16号重大疾病保险：肺结节（单发实性/混合结节≤8mm）患者真实核保经历分享

嘿，各位街坊邻居，老少爷们儿，我是咱们小区出了名嘴碎但心眼好的强哥 今儿不聊别的，就掏心窝子跟您唠唠我最近办成的一件大事儿——给自个儿买了份重疾险，关键是我这个肺里长了结节的倒霉蛋儿，居然真就买上了，还混了个标体承保！您没听错，就是标准体，没加钱，没除外，跟好肺的人一个价 我媳妇说我捡了个大便宜，我说这叫缘分，就跟菜市场收摊前砍下一斤排骨似的，得偷着乐

事儿得从去年十月份说起 单位体检，我捏着报告单手都哆嗦，CT上写着“右肺上叶单发实性结节，大小约5mm” 当时我脑子嗡嗡的，心想坏了，这玩意儿不会就是癌吧？赶紧挂号找专家，老大夫推了推眼镜，慢悠悠来一句：“目前看没啥事，定期观察，该吃吃该喝喝 ”可我这心里落了病，烟也戒了，酒局也推了，整天打开手机就搜肺结节能不能买保险 不查不要紧，一查更绝望，好几家公司的业务员一听“肺结节”，脸拉得比苦瓜还长，要么直接拒保，要么说肺癌除外，还有的让去做穿刺，折腾一圈最后还得加钱 把我气得，我结节还没怎么着呢，您先给我判了刑

转机出现在上个月 一个干保险的老哥们儿老张拽住我，神秘兮兮地说：“强哥，您试试君龙人寿那个超级玛丽16号，智能核保特别人性化，肺结节只要单发、实性或者混合的，最大径不超8mm，没那些可疑的描述，而且间隔超过6个月复查都没长，大概率能标体过 ”我一听，这不就我吗？立马拿出手机上传了相隔八个月的两次CT报告，前后结节一点没变 那智能核保页面转了两圈，蹦出四个绿字“标准体承保” 我当时差点没把手机扔出去，激动得跟中彩票似的，赶紧把老张拉到羊肉馆，涮了一锅，说定了，就它！

下面咱就掰扯掰扯这超级玛丽16号到底有啥好的，能把我的肺结节轻松放进来 千万别被名字唬住，这可不是玛丽苏电视剧，而是君龙人寿家一款实打实抗造的重疾险，最大的特点就仨：癌症保障特别实用、三大结节专项关爱、还自带重疾医疗金 我都研究得透透的，绝对比菜市场算账还明白

先给您看核心保障那张图，跟拆盲盒似的，基础责任装得满满当当

重疾打底110种，赔1次，给100%基本保额 但人家偷偷多塞了一批钱：要是45岁之前倒霉得了重疾，额外再赔100%基本保额；45到60岁之间出险，额外给80% 中症35种，不分组最多能赔6次，每次给75%基本保额，而且注意了——60岁前第一次得中症，额外还再送50%基本保额，合起来整整125%！轻症40种，也是不分组最多赔6次，每次30%保额 后面保费豁免，就是说，只要您得过一次中症或轻症，以后就不用再交一分钱了，保单还管事儿，该赔还接着赔 这“豁免”您理解成啥呢？就等于您正给儿子还房贷呢，突然单位说你以后月供免了，房子照样归你，爽不爽？

重头戏在结节那块儿 我这种肺结节患者，看见“肺结节切除手术金”几个字，心里暖烘烘的 条款明明白：要是将来我那结节长大了，医生建议切，切下来病理不是重度恶性肿瘤也不是原位癌，哪怕就是个炎症假瘤，保险公司先赔5%基本保额，就当发了一笔慰问金压压惊 更要紧的在后头，做完切除手术满365天后，万一倒霉真确诊了重度肺部恶性肿瘤，再一次性赔40%基本保额 啥概念？假如我买了50万保额，第一次切除赔我2万5，一年后真变肺癌了，除了正常重疾那笔钱，再砸给我20万，里外里多出22万5千块 乳腺结节、甲状腺结节也有类似的关爱金，切除后满一年发展成重度对应的癌，额外给20%保额 网上好多朋友把这叫“三大结节护身符”，确实够意思

再看癌症保障这条线，简直织成了网 有个恶性肿瘤——重度拓展金，要是您先得了原位癌或者轻度恶性肿瘤，后面再得重度恶性肿瘤，直接多赔65%保额 接着还有恶性肿瘤医疗津贴，首次确诊重度恶性肿瘤后，隔365天要是还处于那个状态（包括治疗、复查、随诊），给付50%基本保额，再隔365天给60%，再隔一年给40%，最高给3次 这就意味着癌症漫长的治疗路上，每隔一年保险公司就给打笔钱，您不用为了凑医药费到处作揖借钱 这还没完，如果您附加了恶性肿瘤多次赔，之后每三年还能再领钱 再搭配那个重大疾病医疗费用金，初次确诊重疾的1825天（也就是5年）内，在普通部合理的住院费用和特殊门诊费用，100%给报销，比撒胡椒面儿都全面

我前前后后拿计算器敲了半宿，最后定下来的方案是：保额50万，交30年，保终身，没选身故责任，像我这种32岁标准体，每年保费不到六千三，具体数字6275块 您算算，一天也就十七块钱，还不够半碗羊肉泡馍的价 下面我就拿身边的真人真事儿，给您掰扯掰扯这钱花得值不值，全用超级玛丽16号的条款来套啊

先说我家二舅 二舅那暴脾气，烟酒不离手，前年他儿子孝顺，逼着他买了50万保额，也是交30年 交费刚满一整年，去年春天二舅突然嘴歪了，说话含糊，赶紧拉到医院，诊断急性脑梗死 幸亏送得及时，医生给他大腿根儿扎了个眼儿，用导管进去在颈动脉狭窄的地方放了枚支架，那叫“微创冠状动脉介入手术”（脑梗用的颈动脉支架也在此列） 出院那天他儿子攥着病历问我：“强子，这能赔不？”我一看，正好符合超级玛丽16号轻症里“于颈动脉狭窄介入手术或内膜切除手术”，一点不含糊 提交理赔资料后，没过多久，15万到账了——50万的30%就是15万 二舅当时正在康复室扶着栏杆练走路，听见手机叮咚一声，拿起来数了数零，当场老泪纵横：“我这破身子没白投胎，保险还真救了急 最绝的是以后保费不用交了，以后万一再得别的病，照样管！”他儿子后来跟我喝酒说，原本一年交六千多，往后二十九年的钱全免了，保单继续护着二舅，这感觉就像走路捡了个大元宝

再讲楼下水果摊的王姐 王姐45岁那年在社区组织的防癌筛查里查出乳腺肿块，穿刺一查，乳腺癌 拿到病理报告那一刻，她在摊位前哭得收不住，说老公走得早，闺女刚上大学，自己要是倒了天就塌了 不过王姐精明，三年前就买了50万保额超级玛丽16号（当时可能还是旧版本，但保障结构差不多，咱按16号条款模拟） 因为45岁前首次重疾额外赔100%，她一次性获赔了100万 理赔款到账那个下午，王姐立刻办了住院，选了保乳手术 后来她笑着跟我说：“强哥，我当时心想完蛋了，化疗那副作用，水果摊没人管，家里只能喝西北风 结果保险公司打的这一百万，不光手术钱够了，我还雇了个大姐看摊，闺女学费也没耽误，剩下的钱放银行卡里，心里踏实得能睡整觉 ”而且根据恶性肿瘤医疗津贴，她后续每隔一年还陆续收到50%、60%、40%保额的钱，等于手里始终有活钱对抗复发转移，人活着就是有奔头

您瞧，甭管轻症给15万，还是重疾直接砸100万，都不是买彩票那种虚的，是实实在在雪中送炭 但您千万别觉得买完就万事大吉，咱这个社区大哥今天必须多句嘴，给您掰开揉碎讲仨大坑，买任何重疾险都得留神

坑一：重疾险压根儿不是确诊就赔！ 好多业务员忽悠说一旦大夫说是癌症马上赔，那可太能扯了 绝大部分重疾病种要求做了特定手术，或者达到某种严重状态满一定天数 比如严重脑中风后遗症，得确诊180天后还遗留下肢瘫痪或语言能力丧失 再比如严重冠心病得开胸搭桥，光做个支架只能走轻症，赔不了重疾保额 我就碰见过邻居拿冠脉CT报告要100万，结果被拒赔，在客服中心撒泼 人家条款写得清清楚楚，您不仔细看怪谁？好在超级玛丽16号把各种阶段分得合理，轻症里把支架、微创搭桥、甚至更早期的手术都覆盖了，不至于让您干着急

坑二：轻症缺了高发病种等于白买！ 您记住喽，重疾前28种国家统一规定，哪家都不敢动，可轻症、中症是公司自己定的 一旦少掉几个高发病，比如轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、极早期恶性肿瘤或原位癌、单侧肾脏切除这些，那您可就亏大了 我之前帮亲戚查另一款产品，竟没把“腔静脉过滤器植入术”放进去，这不是坑爹吗？咱超级玛丽16号够意思，40种轻症里原位癌、轻度脑中风、微创冠状动脉介入、心脏起搏器植入、单侧肺脏切除等等高发责任一个不少，中症还把单侧肺切除这类划进去了，可以说密不透风

坑三：返还型重疾险就是智商税！ 好些大妈大爷被“有病赔病，没病返本”迷得五迷三道，一年交一万好几，保一辈子没生病到七十岁返保费 可咱算笔细账，同样30岁男性50万保额，消费型的超级玛丽16一年才六千出头，返还型要一万二起 如果把每年多交的六千块自己存个年金或者稳健理财，复利几十年下来早翻倍了 而且万一中间理赔，合同终止，根本没有返还一说，多交的钱全打了水漂 更别提那种带分红的，收益低到尘埃里 老老实实就买消费型，用最少的钱撬动最高的保障，剩下的现金自由支配，才是人间清醒

说回我这次投保，真跟过关斩将似的 君龙人寿智能核保界面极其友好，我这单发实性5mm结节，两次报告不变，无毛刺、无分叶、无胸膜凹陷等不良特征，系统直接标体 投保规则也顺带给您瞧一眼，28天到50岁都能投，保终身，职业1-4类，等待期180天 有智能核保，就为了咱们这种有点小毛病的人留扇窗

最后跟您掏句心窝子：咱普通百姓最怕一病回到解放前，重疾险这个盾牌早买早安心，尤其有肺结节、甲状腺结节、乳腺结节的朋友，别再被一眼拒保吓退了 只要符合要求，超级玛丽16号真敢收，而且待遇不打折 别忘了如实告知，把两年内体检报告准备好，别隐瞒，正气走流程 一旦保单生效，您那份悬着的心就能搁回肚子里——咱后面可是有100多个病种守着呢，连肺癌风险都被那肺结节关爱金兜着底呢

好了，今儿就唠到这儿，我该去买菜了，晚上炖排骨 您要还有不懂的，小区凉亭那儿碰见