香港保诚保险儿童教育深度测评：真实数据曝光

哎呦喂，老少爷们儿们，隔壁老王我又来跟大伙儿唠嗑了！

前两天，我那个二舅——就是村里出了名的“算盘精”，买根葱都要讲价的主儿——突然心急火燎地找上门，手里捏着个小本本，一脸愁容地说：“老王啊，我家那小孙子刚学会打酱油，可我这心里已经开始盘算他上大学的事儿了。现在这钱毛得厉害，放银行吧，利息还没耗子啃的快；炒股吧，我这心脏受不了那过山车。你说，有没有那种，扔进去就不用管，等孩子长大了能变出一大笔钱的玩意儿？”

我一听，乐了。这不就是问到我枪口上了吗？二舅问的这玩意儿，就是今天咱们要聊的——香港保诚保险的儿童教育金。说是测评，其实老王我更喜欢叫它——“给孩子的未来存一坛老酒，越存越香，还不用担心跑气儿”。

咱们今天就拉家常，把这坛“老酒”的底细，给大伙儿掰扯得清清楚楚、明明白白。

老王敲黑板： 啥是儿童教育金？说白了，就是你现在每年给孩子存一笔钱，存个5年、10年，等孩子18岁上大学、22岁深造、或者30岁结婚买房时，这笔钱就能拿出来用。跟存定期不一样，它能跟着市场行情走，长期来看，收益比银行高出一大截。

一、为啥非要买教育金？楼下卖菜大姐的故事你听听

先别急着看产品，咱们得明白一个理儿——为什么要买？

楼下卖菜的张大姐，她女儿前年考上了香港大学，本来是光宗耀祖的好事儿。结果呢？张大姐整宿整宿睡不着，为啥？学费加生活费，一年将近40万！她两口子卖了十年菜，攒了60万，以为够用了，结果两年就见了底。最后没办法，把老家房子抵押了，才凑够后面两年的钱。

张大姐后来跟我说：“早知道有那种存钱的教育金保险，我十年前就该买！那时候一年挤个两万出来，不比现在卖房强？”

这就是典型的“钱到用时方恨少，规划要趁早”。教育金保险解决的就是这个问题：用现在的确定性，去对抗未来的不确定性。说白了，就是给孩子的未来上个“双保险”。

那为啥非得去香港买保诚？内地也有啊！别急，老王给你看张图，你就全明白了。

看见没？同样是存钱，香港的保险就像全球大厨，可以到全世界100多个国家挑最好的食材（股票、债券、不动产）来做菜；而内地的保险，资金有70%以上只能放在债券这一口锅里炖。这做出来的“菜”，味道能一样吗？

二、保诚这家公司到底靠不靠谱？

聊产品之前，得先聊聊“厨子”本身。保诚保险，1848年就在英国成立了，比新中国还大100多岁，妥妥的“百年老店”。经历了两次世界大战、无数次金融危机，人家还活得好好的，分红照发。这叫什么？这叫底盘稳！

咱们看看香港市场上几类保险公司的实力对比，你就知道保诚是个什么段位了：

所以说，选保诚就像是去一家开了170多年的老字号酒楼点招牌菜——不一定是最便宜的，但一定是最不让你操心的。给孩子存钱，图的不就是一个“稳”字吗？

三、最关键的！保诚儿童教育金收益到底咋样？

二舅最关心的就是这个环节：“老王，你甭跟我扯那些虚的，就说我存10万，20年后能拿多少？”

好嘞！咱们上硬菜！看这张香港市场10款主流储蓄险的收益对比图，保诚的产品在里面是什么位置，一目了然：

这张图怎么看？老王教你：看20年、30年那条线谁在最上面。保诚的“隽富”系列，在长期收益上一直稳居第一梯队。虽然它不是每年都最高，但拉长到20年以上，它的总收益经常是数一数二的。

咱们算笔账：假设给0岁男宝宝买，每年交5万美元，交5年，总共25万美元（约180万人民币）。等到孩子18岁上大学时，账户里预计能滚到50万-60万美元（约360万-430万人民币）。本金翻了2倍多！ 等到30岁结婚时，预计能到100万-120万美元（约720万-860万人民币）。翻了将近5倍！

你去看看银行现在的定期存款利率，一年期1.5%，五年期2.5%，能比吗？完全不是一个量级的。当然，老王得把丑话说在前头，这个收益不是保证的，是“保底+分红”的模式。保底部分大概每年0.5%-1%，分红部分看保险公司投资业绩。但保诚这种百年老店，分红实现率常年保持在90%以上，有的年份甚至超过100%。你说稳不稳？

具体每个产品的分红实现率，香港保监局官网都查得到，公开透明，谁敢造假？

四、凭啥香港保险收益这么高？

可能有人要问了：老王，你吹得天花乱坠，凭啥香港保险就能给这么多？内地保险就不行？

答案就四个字：全球投资。

咱们把眼界放宽一点，看这张图：

香港保险公司的钱，可以去全世界100多个国家投资，买美国的科技股、买欧洲的债券、买东南亚的房地产、买全球的资源类资产。哪里有机会，钱就去哪里。就像一个顶级厨师，全世界最好的食材他都能用。

而内地保险公司的钱呢？70%以上只能买国内的债券，剩下的买点A股，还被各种限制。就像一个大厨，只能在自家后院种菜吃，收成好不好全看天。这差距，不是一点半点。

五、怎么买？怎么交？老王手把手教你

好，二舅听到这里，眼睛都亮了：“老王，别说了，我买！我这就去买！”

别急别急，买之前，这几件事你得搞清楚：

• 怎么买？ 必须本人去香港签单！18岁以下孩子不用去，父母作为投保人过去就行。别想找人代签，那是违法的，回头合同无效，哭都没地方哭。
• 怎么交钱？ 最方便的是开一个香港银行账户。现在政策也放宽了，2025年3月起，港澳银行在内地的分行也能开办外币银行卡业务，缴费、理赔都更方便。你可以到了香港之后，顺便把银行账户开了，推荐汇丰、渣打、中银香港，服务网点多，App好用。
• 怎么理赔/取钱？ 孩子18岁上大学时，可以每年从账户里取一部分出来交学费，剩下的继续在里面滚。取钱直接在手机App上操作，转到你的香港银行账户，再转回内地，全程线上，不用跑腿。

避坑指南： 如果你现在每年连1万块闲钱都挤不出来，那老王劝你先别买。教育金是“闲钱规划”，不是“砸锅卖铁”。先把家里的应急钱留够，把重疾险、医疗险这些保障型的配齐了，再考虑教育金。别为了存钱，把日子过得紧巴巴的，那就本末倒置了。

六、总结：到底该不该买保诚儿童教育金？

好了，唠了这么多，老王给你交个实底：

保诚的儿童教育金，就好比是一坛女儿红，埋在地下18年，开封那一刻，香气四溢，值老鼻子钱了。但你得愿意等，得有耐心。如果你等得起，那它绝对是给孩子的一份厚礼；如果你等不起，那它就不适合你。

最后，老王送大家一句话：种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。给孩子存教育金，也是这个理儿。别等孩子拿到录取通知书了，你才拍大腿后悔，那时候可就来不及了。

好了，今天就跟大伙儿唠到这儿。要是还有啥不明白的，下回赶集的时候，你带瓶酒，我带盘花生米，咱哥俩再细聊！

——你们身边的隔壁老王