友邦「盈御3」：被高净值人群疯抢的"稳健之王"，有3个隐藏优势没人说透

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务过的千万级客户不在少数。

最近胡润刚发布了《2025中国高净值人群金融投资白皮书》，有个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险占比57%，高居首位。

聪明钱的流向，往往藏着趋势。

今天就来聊聊这些高净值客户都在配置的一款产品——友邦「盈御3」。

结论先行：这款产品凭什么被称为"稳健之王"？

先说结论：在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

什么叫逆势加息？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

全球市场波动加剧，多数保司都在下调预期，友邦却反其道而行。

这不是营销噱头，而是实打实的底气。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得重点考虑。

接下来，我从四个维度拆解这款产品的"稳健密码"。

论据一：分红实现率连续3年100%，这才是真金白银

高净值客户选港险，第一个看的不是预期收益有多高，而是分红实现率有多稳。

毕竟，预期收益画饼谁都会，能不能兑现才是真本事。

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

说白了，友邦不是那种"前期吹得天花乱坠、后期分红大打折扣"的公司。

57款运作超十年的产品，就是最好的信任背书。

财富传承是门学问，选对平台是第一步。

论据二：3280亿美元资产护航，这才是敢加息的底气

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

看几个核心数据：

• 截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元
• 总投资2733亿美元，其中69%投向固收，稳健护航长期回报
• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征

不要把鸡蛋放一个篮子——这句话友邦自己也在践行。

近七成资产配置在固收领域，就是为了穿越周期、稳健增值。

这种资产配置策略，恰恰是高净值客户最看重的"压舱石"属性。

论据三：长期收益韧性十足，越往后越有劲

来看具体的收益数据。以5万美金×5年交为例：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到6.5%的收益峰值

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。这样的稳健性也是市场少有的。

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩——前期收益表现一般，但长线收益韧性强，稳健增值。

这恰恰符合高净值人群的配置逻辑：不追求短期暴利，要的是确定性和穿越周期的能力。

从提领对比来看，「盈御3」的动态收益率前期表现一般，但越往后，韧劲就越凸显。

这是趋势不是选择——长期主义者的钱，就该放在这样的产品里。

论据四：功能设计让人安心，这才是真正的"隐藏优势"

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

胡润报告显示，68%高净值人群配置保险用于长期财富规划，59%用于资产隔离，51%用于财富传承。这些需求，「盈御3」的功能设计精准匹配。

1、9种货币转换，全球配置一张保单搞定

友邦「盈御3」支持9个币种转换：美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于有对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学乃至全球配置需求的客户来说，这是一个不错的选择。

高净值客户都在这样做——用一张保单，实现多币种资产配置。

2、财富传承功能：一张保单富三代

这才是「盈御3」最被低估的隐藏优势：

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人——真正做到"零损耗传承"。

举个例子：一张保单可以拆成35%给小女儿做教育金、40%留给自己养老、25%给大儿子海外生活。

开枝散叶，代代相传。

还可以通过"保单拆分+货币转换"，把单一币种保单重组为多币种资产组合，更好地分散风险。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

财富传承是门学问，这些功能才是真正的"软实力"。

适合谁？三类人群最匹配

根据我服务高净值客户的经验，以下三类人群最适合配置「盈御3」：

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

胡润报告还有一个数据值得关注：47%高净值人群计划增配保险，42%增配黄金，19%减持投资性房产。

防御性资产成为配置重心，保险作为压舱石的功能正在被重新定义。

最后提醒一点：10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

如果你正在考虑配置，现在是个不错的时间点。

大贺说点心里话

「盈御3」的稳健我讲清楚了，但怎么买更划算，这里面还有信息差。