保诚信守明天测评：红利回撤闹得沸沸扬扬，收益上调后还能买吗？

你好，我是大贺。

2025年人民币汇率坐了一整年过山车，从年初7.30一路贬到7.35，后又升回7.01，波动区间超过4%。不少朋友问我：手里的钱放哪儿才安心？

说实话，鸡蛋不能放一个篮子，这话老生常谈。但真正做到的人不多。

今天聊的保诚「信守明天」，刚刚上调了收益，还支持6种货币自由转换。它到底值不值得买？我先给结论，再展开说。

结论：信守明天值得买，理由有三

先说答案：**保诚「信守明天」**值得买。

核心理由三条：

第一，收益市场第一。 15年预期IRR达5%，25年高达6.35%，28年达6.5%——直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。

第二，双重红利结构降低风险。 归原红利锁定+终期红利增值，不用担心分红回调的问题。

第三，传承功能市场首创。 自主传承、自主入息、保单拆分，一张保单解决增值和传承两件事。

对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

看得远才走得稳，下面我逐条展开说。

理由一：收益市场第一

以5年缴的美元保单为例，这次收益上调后，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

具体看几个关键节点：

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年预期回报6.35%——目前市场最高水平
• 28年预期回报6.5%——行业最快达到演示上限

第15年之后，保诚「信守明天」的收益都保持持续领先状态。

横向对比市场同类产品，优势更明显：

配置比选择更重要。但选对产品同样关键。

理由二：双重红利降低风险

这次「信守明天」新增了归原红利，形成归原红利+终期红利的双重红利结构。

这个设计有什么好处？

归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中。也就是说，公布了就是你的，不会因为市场波动被回调。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。而且支持**"567"**提取，做到早提取不断单。

保诚「信守明天」的双重红利结构，让提领后更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。多一份选择多一份安心。

理由三：传承功能市场首创

「信守明天」对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

1、四种身故赔偿支付选择

提供4种身故赔偿支付选择：一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

其中「自主传承」是市场首创，可以预先指定不同的身故赔偿百分比，结合每月分期+人生事件触发支付。

2、新增人生事件触发条件

除了传统的大学毕业、结婚、生孩子等触发条件，还新增了：非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市。

孩子遇到人生变故，保单自动触发支付，不用担心钱给早了被挥霍。

3、自主入息功能

第5个保单周年日起，可以设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。无论是日常开销、子女教育还是补充养老，都能按需提取。

4、保单拆分

第3个保单年度即可拆分，支持无限更改受保人永续传承。一张保单，可以传给多个孩子。

补充：货币转换功能详解

2025年汇率波动这么大，多币种配置的需求越来越强。

「信守明天」支持6种货币转换：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

第3个保单周年日起，可不限次数转换保单货币。

更重要的是，转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。这点很多公司做不到。

汇率波动是常态，有这个功能，等于多了一份应对变化的底气。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

这几年保诚红利回撤的事闹得沸沸扬扬，确实有不少争议。

但单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。

保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

保诚的投资风格确实偏进取，权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。

这意味着短期可能有波动。但长期收益潜力更大。

保诚更适合长期主义者。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

从保诚公布的2024年最新年报来看，保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。

几个关键数据：

• 保诚总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

适合谁买？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

「信守明天」适合这几类人：

• 想要中长期稳健增值的家庭
• 有跨境资产配置需求、担心汇率波动的朋友
• 计划给孩子留一笔钱、有传承规划的父母
• 追求长期收益、能接受短期波动的长期主义者

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚「信守明天」都能满足需求。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比你想象的多。